對民間借貸合同主體的認(rèn)定及舉證責(zé)任分配

1、對民間借貸合同主體的認(rèn)定及舉證責(zé)任分配摘要:隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立和個體、私營經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,民間自由借貸日趨活躍。據(jù)調(diào)查,當(dāng)前民間自由借貸比過去發(fā)生了明顯的變化,主要呈現(xiàn)的特點(diǎn)有:一是用途變廣;二是數(shù)額增大;三是借貸利息升高;四是范圍擴(kuò)大。民間自由借貸雖然在一定程度上盤活了社會閑散資金,但由于民間自由借貸屬于一種個人之間的自發(fā)行為,具有相對的神秘性,缺乏相應(yīng)的機(jī)制加以約束和規(guī)范,致使民間借貸糾紛案件大幅度上升,因此對民間借貸合同的糾紛處理起來相當(dāng)?shù)貜?fù)雜。如何界定民間借貸合同的主體,及確定糾紛的雙方舉證責(zé)任就顯得十分必要。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,民事主體之間經(jīng)濟(jì)的交往日益復(fù)雜,民間借貸

2、形式及形成的法律關(guān)系錯綜復(fù)雜,因此借貸雙方產(chǎn)生的糾紛也日益增加。民間借貸是民間自發(fā)形成的一種民間投資手段,它的出現(xiàn)給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來不可替代的促進(jìn)作用,研究其類別及法律關(guān)系,對于保護(hù)正常的民間借貸活動,充分發(fā)揮民間借貸的有利作用,更好地調(diào)解、仲裁和審理裁判民間借貸糾紛,進(jìn)一步彌補(bǔ)民間資本對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不足有重要意義。我國的法律對于民間借貸糾紛的相關(guān)立法還不夠健全,主要存在以下的問題,一、對于民間借貸的法律規(guī)定過于寬泛與分散;二、操作性不強(qiáng)、判斷標(biāo)準(zhǔn)過于模糊;三、諸于對民間借貸等專門法律的缺失,不能滿足現(xiàn)在民間借貸的需要。如何真正發(fā)揮民間借貸資本的作用,減少民間借貸糾紛的發(fā)生,筆者從民間借貸的概

3、念、民間借貸合同主體的認(rèn)定及舉證責(zé)任的分配作以簡要的闡述。一、對“民間借貸”的界定現(xiàn)在關(guān)于民間借貸的概念學(xué)者們有不同的觀點(diǎn),并沒有達(dá)成一致的認(rèn)識。有的學(xué)者認(rèn)為,“民間借貸是指公民之間與非金融機(jī)構(gòu)之間、其他非組織與公民之間相互借貸貨幣、實(shí)物與其他財(cái)產(chǎn)的行為。”;有的學(xué)者認(rèn)為民間借貸是,“公民之間不經(jīng)國家金融行政主管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或許可,則依照約定進(jìn)行資金借貸的一種民事法律行為,在這種行為之間貸款人將自己的所有貨幣借貸給借款人,借款人按約定期限界滿時返還本金并支付相應(yīng)的利息?！边€有的學(xué)者認(rèn)為,“民間借貸是指游離于經(jīng)官方批準(zhǔn)的農(nóng)村正規(guī)金融組織之外的農(nóng)戶之間、個私企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等中小企業(yè)之間,農(nóng)戶與中小企業(yè)

4、之間發(fā)生的以償還為前提的借貸行為,以此為前提的借貸行為以及由此形成的借貸關(guān)系?！弊罡叻ㄔ宏P(guān)于審理借貸案件的若干意見(以下簡稱借貸若干意見)第1條規(guī)定,民間借貸是指一方為公民的借貸糾紛,雙方均為企業(yè)法人或者其他組織的借款糾紛,不屬于借貸若干意見所規(guī)定的借貸糾紛范疇,而且,根據(jù)借貸若干意見第2條、第12條的規(guī)定,借貸糾紛的范疇不限于以人民幣為標(biāo)的借貸,還包括以外幣、臺幣和國庫券等有價證券為標(biāo)的的借貸糾紛。最高法院法釋19993號批復(fù)所再次明確民間借貸糾紛性質(zhì)。從上面學(xué)者關(guān)于民間借貸的定義中可以看出來,以上學(xué)者對于民間借貸的定義都有合理的地方,但各自也存在爭議,這些學(xué)者對于民間借貸的定義中對于民間借

5、貸的主體的認(rèn)識存在不同認(rèn) .通過對民間借貸的分析,我們可以更好地理解民間借貸合同的內(nèi)涵。民間借貸合同是指由貸款人與借款人簽訂由貸款人將一定數(shù)量的貨幣提供給借款人,借款人定期或不定期返還相同數(shù)額貨幣的合同。以下筆者將對于民間借貸的主體進(jìn)行分析。二、關(guān)于民事借貸合同的主體的認(rèn)定(一)夫妻分居期間一方舉債的債務(wù)主體如何認(rèn)定從婚姻法和司法解釋的現(xiàn)有規(guī)定來看,夫妻關(guān)系存續(xù)期間,一方以個人名義舉債的,均應(yīng)認(rèn)定為共同債務(wù)。但為了維護(hù)債權(quán)人的利益,立法設(shè)定了兩個例外:第一,債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)的;第二,債權(quán)人明知夫妻約定分別財(cái)產(chǎn)制的。據(jù)此,有觀點(diǎn)認(rèn)為,只有符合這兩種例外情形才可以認(rèn)定為個人債務(wù),否

6、則,仍應(yīng)作為共同債務(wù)處理。對于分居期間一方舉債的,必須是對方明知,如果僅能證明分居狀態(tài),但債權(quán)人不知曉的,也不能因分居而認(rèn)定為個人債務(wù)。對夫妻共同債務(wù)或者一方個人債務(wù)的認(rèn)定,須以現(xiàn)有的法律法規(guī)規(guī)定為標(biāo)準(zhǔn)。還有觀點(diǎn)認(rèn)為,司法解釋規(guī)定夫妻共同債務(wù)以“共同生活”為目的,但事實(shí)上這一規(guī)定并不能直接判定債的對外效力。因此,在欠缺分居公告或者登記制度的前提下,不能以分居為認(rèn)定個人債務(wù)的標(biāo)準(zhǔn),應(yīng)以債權(quán)人是否知道或者應(yīng)當(dāng)知道為標(biāo)準(zhǔn)判斷債務(wù)的對外效力。另有不同觀點(diǎn)認(rèn)為,分居期間一方舉債的,鑒于雙方之間的日常家事代理權(quán)已中止,舉債合意的可能性大大降低,故應(yīng)作為例外情形予以考慮,宜認(rèn)定為個人債務(wù)。另有觀點(diǎn)認(rèn)為,長期

7、分居可以作為判斷有無舉債合意的重要參考。我們認(rèn)為,為防止借貸雙方惡意串通,在審理中注重對未舉債方的利益保護(hù)。倡導(dǎo)在協(xié)議中明確舉債的性質(zhì)、償還債務(wù)的主體以及償債的責(zé)任范圍等?；橐鲫P(guān)系存續(xù)期間,夫妻一方以個人名義因日常生活需要所負(fù)的債務(wù),應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項(xiàng),包括日用品購買、醫(yī)療服務(wù)、子女教育、日常文化消費(fèi)等。夫妻一方超出日常生活需要范圍負(fù)債的,應(yīng)認(rèn)定為個人債務(wù),但下列情形除外:(1)出借人能夠證明負(fù)債所得的財(cái)產(chǎn)用于家庭共同生活、經(jīng)營所需的;(2)夫妻另一方事后對債務(wù)予以追認(rèn)的。不屬于家庭日常生活需要負(fù)債的,出借人可以援引合同

8、法第四十九條關(guān)于表見代理的規(guī)定,要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。援引表見代理規(guī)則要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任的出借人,應(yīng)對表見代理的構(gòu)成要件承擔(dān)證明責(zé)任。表見代理的證明責(zé)任,適用最高人民法院關(guān)于當(dāng)前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見 (法發(fā)200940號)第13條的規(guī)定。(二)借款人與實(shí)際收款人不一致時債務(wù)主體如何認(rèn)定有觀點(diǎn)認(rèn)為,原告起訴時應(yīng)有明確的被告,借款人與實(shí)際收款人不一致時,應(yīng)以借條為憑證,確定借款人為被告。也有不同觀點(diǎn)認(rèn)為,為查明案件事實(shí),法院在確定借款人為被告的情形下,可以將實(shí)際收款人追加為當(dāng)事人,只有實(shí)際收款人能證明借款人委托的事由,才能查清借款事實(shí),方可免除還款責(zé)任。

9、(三)持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當(dāng)事人推定為債權(quán)人,具有原告主體資格如果被告對原告的主體資格提出異議,并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的,可以裁定駁回起訴。(四)借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人,具有被告主體資格原告在起訴時應(yīng)有明確的被告,被告不明確的,不予受理,已經(jīng)受理的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴。如果在案件審理過程中,發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的,法院應(yīng)告知原告變更被告,原告拒不變更或者無法變更的,可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯的,應(yīng)當(dāng)判決駁回訴訟請求。(五)出借人兩人以上的共同債權(quán)主體如何認(rèn)定出借人兩人以上

10、的共同債權(quán)主體,僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的,法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告,但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的,不予受理,已經(jīng)受理的,裁定駁回起訴。(六)在連帶責(zé)任保證中債務(wù)主體如何認(rèn)定在連帶責(zé)任保證中,出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的,法院不主動追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的,經(jīng)法院釋明后,出借人仍不申請追加借款人為共同被告的,法院可僅就保證之訴審理。(七)夫妻關(guān)系存續(xù)期間借款債務(wù)主體的認(rèn)定1.以夫妻一方名義向他人借貸,訴訟時夫妻關(guān)系仍然存續(xù),債權(quán)人未將配偶列為共同被告的,法院不宜主動通

11、知借款人的配偶參加訴訟,但配偶申請參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。2.借貸行為發(fā)生于夫妻關(guān)系存續(xù)期間,訴訟時出借人或者借款人一方已經(jīng)離婚的,原告或者被告可以申請追加其原配偶為共同被告。(八)私人企業(yè)的法定代表人以個人名義出具借據(jù)為公司借款應(yīng)如何認(rèn)定借款關(guān)系在審判實(shí)踐中,法院對民間借貸關(guān)系的認(rèn)定存在兩種不同的做法:一種做法是嚴(yán)格按照借據(jù)的主體和內(nèi)容認(rèn)定借款法律關(guān)系,其他因素不影響對借據(jù)所確認(rèn)的借款法律關(guān)系的認(rèn)定;另一種做法則是對證據(jù)和其他證據(jù)全面加以審查,綜合認(rèn)定借款法律關(guān)系是否成立,借款事實(shí)是否存在,以及借款是否歸還。然后,依法對案件作出處理。此類民間借貸,實(shí)為私人企業(yè)之間拆借資金的糾紛,

12、案由應(yīng)定為企業(yè)借款合同糾紛。認(rèn)定私人企業(yè)法定代表人以個人名義借款屬于公司借款還是個人借款,應(yīng)根據(jù)借據(jù)內(nèi)容、借款用途和實(shí)際由誰支付借款來確定。借款用于單位的,由單位償還;借款用于個人的,由個人償還。債的主體是指向特定人的。本案中,公司人格與個人人格是混同的。雖然借據(jù)中載明的當(dāng)事人為自然人,但雙方均為其所在私人公司的法定代表人,并且知道實(shí)際出借方為甲公司、借款方為乙公司以及借款的用途,應(yīng)認(rèn)定雙方的行為屬于公司之間的借貸行為。三、民間借貸事實(shí)認(rèn)定及舉證分配(一)傳統(tǒng)意義上的民間借貸當(dāng)事人之間對因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù),經(jīng)結(jié)算后,債務(wù)人以書面借據(jù)形式對債務(wù)予以確認(rèn),債權(quán)人據(jù)此提起

13、訴訟,而債務(wù)人或擔(dān)保人對基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實(shí)提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的,原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理,但借據(jù)仍可以作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)。傳統(tǒng)意義上的民間借貸方式,由貸方把現(xiàn)金轉(zhuǎn)移給借方,借方給貸方出借據(jù)為憑。對于這種借貸方式,在借貸之間形成了一種單向的借貸關(guān)系,即貸方給借方現(xiàn)金,借方給貸方提供借據(jù),一旦雙方的法律行為完成并認(rèn)可,借貸之間就形成了單向的法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系,即貸方享有并到時收回借據(jù)金額的權(quán)利而不負(fù)有義務(wù),借方負(fù)有承擔(dān)并到時歸還借據(jù)金額(本息)的義務(wù)而不享有權(quán)利。這種借貸方式,我國合同法把它規(guī)范為自然人之間的借款合同,這種合同的性質(zhì)是單務(wù)合同和實(shí)踐性合同

14、。這種民間借貸的法律關(guān)系比較簡單明了,處理起來也比較容易。(二)新型民間借貸方式新型民間借貸方式,是借方與貸方雙方約定,由貸方自己出資金或者向他方借款代為借方進(jìn)行某項(xiàng)或多項(xiàng)事宜,借方向貸方出借據(jù),認(rèn)可貸方所出的資金或者向他方的借款。這種借貸方式實(shí)際存在著,并容易發(fā)生糾紛,有了糾紛,提起訴訟后,審理裁判起來比較復(fù)雜困難。這種借貸方式與傳統(tǒng)意義上的借貸方式有著根本的不同,主要有以下幾方面的根本差異:1、不發(fā)生現(xiàn)金的轉(zhuǎn)移。就是說,貸方不把現(xiàn)金交給借方,而借方仍然要給貸方出借據(jù),借方給貸方出了借據(jù),但并沒有收到貸方的現(xiàn)金,現(xiàn)金仍然掌握在貸方手里。2、形成了雙向等量借貸關(guān)系。在全部現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的借貸方式里,

15、全部現(xiàn)金由貸方轉(zhuǎn)移給借方,形成的是單向借貸關(guān)系,即借方向貸方借錢的關(guān)系。而在全部現(xiàn)金不轉(zhuǎn)移的借貸方式里,由于現(xiàn)金并沒有轉(zhuǎn)移到貸方手里,所以,它形成了雙向等量借貸關(guān)系,即一方面是借方向貸方借錢的關(guān)系,另一方面是貸方向借方借錢,就是說借方以向貸方出借據(jù)的方式,實(shí)際上等于向貸方提供了與借據(jù)上等量的現(xiàn)金金額。如果從借貸資金運(yùn)動的角度來說,對于傳統(tǒng)意義上的民間借貸,現(xiàn)金只轉(zhuǎn)移一次,即只是從貸方轉(zhuǎn)移給借方,借貸方就形成了借貸關(guān)系。而對于不轉(zhuǎn)移現(xiàn)金的現(xiàn)代民間借貸來說,等于貸方給了借方現(xiàn)金,借方給貸方出了借據(jù)后,又把現(xiàn)金給了貸方,現(xiàn)金轉(zhuǎn)移了兩次,又返回給了貸方,現(xiàn)金實(shí)際上雖然沒有轉(zhuǎn)移運(yùn)動,但進(jìn)行了一去一回的兩

16、次虛擬性運(yùn)動,即由貸方轉(zhuǎn)移給借方,又從借方轉(zhuǎn)移或者返回給貸方。而真實(shí)的運(yùn)動形式是僅僅是借方給貸方出了借據(jù),沒有收到貸方的錢,錢仍然在貸方手里,這同現(xiàn)金進(jìn)行兩次轉(zhuǎn)移運(yùn)動的結(jié)果是一致的。3、借貸雙方互為債權(quán)人和債務(wù)人。由于是一種雙向等量的借貸關(guān)系,所以,借貸雙方都是集債權(quán)人與債務(wù)人于一身。而在傳統(tǒng)意義的民間借貸中,是單向的借貸關(guān)系,借方僅僅是債務(wù)人,不同時是債權(quán)人,貸方僅僅是債權(quán)人,不同時是債務(wù)人。4、借貸雙方互享債權(quán),互負(fù)債務(wù)。在這種雙向等量的借貸關(guān)系中,借貸雙方都互享有債權(quán)權(quán)利,互負(fù)有債務(wù)義務(wù),而且是一種互為等量的雙向債權(quán)債務(wù),一方的債務(wù)正是另一方的債權(quán),而一方的債權(quán)正是另一方的債務(wù)。而在傳統(tǒng)

17、的民間借貸關(guān)系中,僅僅是單向的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。5、這種現(xiàn)代民間借貸合同為雙務(wù)合同、諾成性合同。我國合同法把民間借貸合同規(guī)范為單務(wù)合同和實(shí)踐性合同。這同現(xiàn)金不轉(zhuǎn)移的現(xiàn)代民間借貸合同不太相符合。實(shí)際上,現(xiàn)金不轉(zhuǎn)移的現(xiàn)代民間借貸合同,即以出借條為憑證而不轉(zhuǎn)移現(xiàn)金的民間借貸合同,已經(jīng)突破了傳統(tǒng)意義上的民間借貸合同的范疇,具備了雙務(wù)合同、諾成性合同的特征。說它們是雙務(wù)借貸合同,是因?yàn)樗鼈兪且环N雙向等量的借貸關(guān)系,借貸雙方互享有債權(quán)和互負(fù)有債務(wù),互為債權(quán)人和債務(wù)人。如果否認(rèn)它的雙務(wù)性,那么,就不能真實(shí)反映實(shí)際存在的雙向等量的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。說它是諾成性合同,是因?yàn)檫@種借貸關(guān)系,只要雙方約定,貸方向借方出了借條,借貸關(guān)系就已經(jīng)形成并存在,當(dāng)事人就應(yīng)該認(rèn)真履行各自的義務(wù) ,也享有各自的權(quán)利。因?yàn)?這種借貸關(guān)系是當(dāng)事人雙方真實(shí)意思的表示,又不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定和社會公德,而且雙方之間確實(shí)形成了實(shí)際的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,法律應(yīng)該給予支持和加以有效保護(hù)。這樣才能有利于充分發(fā)揮現(xiàn)代民間借貸對市場經(jīng)濟(jì)的