電子商務(wù)之電子與網(wǎng)絡(luò)支付課件

第七章

電子與網(wǎng)絡(luò)支付1第七章

電子與網(wǎng)絡(luò)支付17.1電子與網(wǎng)絡(luò)支付的基本理論7.1.1電子支付與網(wǎng)絡(luò)支付電子支付，英文描述為ElectronicPayment，或簡稱E-payment，指的是通過電子信息化的手段實(shí)現(xiàn)交易中的價值與使用價值的交換過程，即完成支付結(jié)算過程。網(wǎng)絡(luò)支付，英文為NetPayment或InternetPayment，就是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用化電子化工具和各類交易卡為媒介，通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)特別是Internet來實(shí)現(xiàn)資金的流通和支付27.1電子與網(wǎng)絡(luò)支付的基本理論7.1.1電子支付與網(wǎng)絡(luò)支7.1.2基于Internet的網(wǎng)絡(luò)支付體系基本構(gòu)成七大要素共同組成電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付體系認(rèn)證中心客戶支付工具商家后臺服務(wù)器支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)客戶開戶行提供支付工具商家開戶行處理賬單Internet金融專用網(wǎng)絡(luò)37.1.2基于Internet的網(wǎng)絡(luò)支付體系基本構(gòu)成認(rèn)證中7.1.3網(wǎng)絡(luò)支付的基本功能能使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書等手段實(shí)現(xiàn)對電子商務(wù)各方的認(rèn)證，以防止支付欺詐。能使用較為尖端安全的加密技術(shù)對相對支付信息流進(jìn)行加密。能使用數(shù)字摘要（即數(shù)字指紋）算法以確認(rèn)支付電子信息的真實(shí)性、防止偽造假冒等欺騙行為。當(dāng)網(wǎng)上交易雙方出現(xiàn)糾紛特別是有關(guān)支付結(jié)算的糾紛時，系統(tǒng)能保證對相關(guān)行為或業(yè)務(wù)的不可否性。整個網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算過程對網(wǎng)上貿(mào)易各方來說是方便的、透明的。能拿保證網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的速度，發(fā)揮出網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的優(yōu)點(diǎn)。47.1.3網(wǎng)絡(luò)支付的基本功能47.1.4網(wǎng)絡(luò)支付的特征網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算主要在開放的公共網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中通過看不見但先進(jìn)準(zhǔn)確的數(shù)字流來完成相關(guān)支付信息傳輸。網(wǎng)絡(luò)支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。網(wǎng)絡(luò)支付具有輕便型和低成本性。網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算具有較高的安全性和一致性。網(wǎng)絡(luò)支付可以提高開展電子商務(wù)的企業(yè)資金管理水平。銀行提供網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的支持使客戶的滿意度與忠誠度均上升。57.1.4網(wǎng)絡(luò)支付的特征57.2網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程和基本模式7.2.1網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程客戶計算機(jī)瀏覽器商家計算機(jī)支付網(wǎng)關(guān)銀行服務(wù)器銀行專用網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部網(wǎng)關(guān)銀行服務(wù)器協(xié)議轉(zhuǎn)換鑒別管理安全保障商務(wù)管理安全保障支付管理支付信息購物信息信用卡電子支票電子現(xiàn)金等67.2網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程和基本模式7.2.1網(wǎng)絡(luò)支付的基7.2.2網(wǎng)絡(luò)支付的基本系統(tǒng)模式類支票電子貨幣支付系統(tǒng)模式基本應(yīng)用過程：電子商務(wù)買賣雙方都在銀行有帳戶在買賣雙方開始交易前，買方先從銀行得到電子支付票證買方把授權(quán)的電子貨幣交給賣方，賣方驗證電子票證的有效性賣方將收到的電子票證轉(zhuǎn)給自己的開戶銀行銀行收到賣方的電子票證，驗證確認(rèn)后進(jìn)行后臺的資金清算工作，并給買賣雙方回送支付結(jié)算成功的消息。77.2.2網(wǎng)絡(luò)支付的基本系統(tǒng)模式7類現(xiàn)金電子貨幣支付系統(tǒng)模式基本應(yīng)用過程：電子商務(wù)中的買方現(xiàn)在開戶銀行中有一定的存款在買賣雙方開始交易前，買方先從銀行通過銀行存款請求兌換類現(xiàn)金銀行根據(jù)買方的請求把相應(yīng)的類現(xiàn)金發(fā)送至買方的計算機(jī)中，可以隨便使用買方根據(jù)付款數(shù)額把相應(yīng)書面的類現(xiàn)金發(fā)送給賣方的計算機(jī)，賣方驗證類現(xiàn)金的有效性賣方可以把收到的類現(xiàn)金暫時存儲起來，也可以發(fā)送給相應(yīng)銀行，銀行清算后增加賣方賬號的對應(yīng)資金數(shù)額。8類現(xiàn)金電子貨幣支付系統(tǒng)模式87.3網(wǎng)絡(luò)支付方式的分類7.3.1按開展電子商務(wù)的實(shí)體性質(zhì)分類電子商務(wù)按開展電子商務(wù)的實(shí)體性質(zhì)分類為：B2B、B2C、C2C、G2B、G2G等考慮到不類型電子商務(wù)實(shí)體的實(shí)力，資金流通量的大小，把當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)支付方式分為兩類：B2C型網(wǎng)絡(luò)支付方式B2B型網(wǎng)絡(luò)支付方式97.3網(wǎng)絡(luò)支付方式的分類7.3.1按開展電子商務(wù)的實(shí)體性7.3.2按支付數(shù)據(jù)流的內(nèi)容性質(zhì)分類根據(jù)電子商務(wù)流程中用于網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的數(shù)據(jù)流傳遞的是指令還是具有一般等價物性質(zhì)的電子貨幣本身，可分為：指令傳遞型網(wǎng)絡(luò)支付方式電子現(xiàn)金傳遞型網(wǎng)絡(luò)支付方式107.3.2按支付數(shù)據(jù)流的內(nèi)容性質(zhì)分類107.4典型的網(wǎng)絡(luò)支付方式述解7.4.1信用卡網(wǎng)絡(luò)支付方式信用卡簡介凡是能夠為持卡人提供信用證明，持卡人可憑卡購物、消費(fèi)或享受特定服務(wù)的特制卡片均可稱為信用卡。包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡、儲蓄卡、提款卡、支票卡及賒賬卡等。利用信用卡支付的優(yōu)點(diǎn)有：使用方便不限時使用范圍廣在網(wǎng)絡(luò)支付上的法律和制度方面的問題少117.4典型的網(wǎng)絡(luò)支付方式述解7.4.1信用卡網(wǎng)絡(luò)支付方式基于SSL協(xié)議機(jī)制的信用卡支付方式基于SSL協(xié)議機(jī)制的信用卡支付方式就是在電子商務(wù)過程中利用信用卡進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付時遵守SSL協(xié)議的安全通信與控制機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)信用卡的即時、安全的在線支付。基于SSL協(xié)議機(jī)制的信用卡網(wǎng)絡(luò)支付流程客戶端認(rèn)證中心商家服務(wù)器收單銀行發(fā)卡銀行Internet證書定貨信息支付成功確認(rèn)支付平臺信用卡號、密碼支付金額等傳遞與授權(quán)確認(rèn)金融專用網(wǎng)認(rèn)證、轉(zhuǎn)賬12基于SSL協(xié)議機(jī)制的信用卡支付方式客認(rèn)證中心商家收單銀行發(fā)卡基于SSL協(xié)議機(jī)制的信用卡網(wǎng)絡(luò)支付模式的特點(diǎn)與應(yīng)用主要特點(diǎn)有：實(shí)現(xiàn)的是部分信息加密，以提高效率使用了對稱（私有）密鑰和非對稱（公開）密鑰加密技術(shù)對商家身份驗證數(shù)字證書，客戶端可選，以提高效率支付方式方便，支付處理速度比較快13基于SSL協(xié)議機(jī)制的信用卡網(wǎng)絡(luò)支付模式的特點(diǎn)與應(yīng)用137.4.2電子現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)支付方式電子現(xiàn)金的定義：電子現(xiàn)金是一種以電子數(shù)據(jù)形式流通的、能被客戶和商家普遍接受的、通過Internet購買商品或服務(wù)時使用的貨幣。電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付方式簡介電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付方式，就是在電子商務(wù)過程中客戶利用銀行發(fā)行的電子現(xiàn)金在網(wǎng)上直接傳輸交換，發(fā)揮類似紙幣的等價物職能，以實(shí)現(xiàn)即時、安全的在線支付形式。147.4.2電子現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)支付方式14電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付流程：電子現(xiàn)金記錄庫發(fā)行銀行客戶端商家服務(wù)器認(rèn)證中心兌換電子現(xiàn)金審核、清算證書證書支付：傳輸電子現(xiàn)金15電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付流程：電子現(xiàn)金發(fā)行銀行客商家認(rèn)證中心兌換電電子現(xiàn)金的應(yīng)用與解決方案很多國際知名公司提供了電子現(xiàn)金的應(yīng)用解決方案，如DigiCash、CyberCash和IBM等，也有很多銀行在支持電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，如包括MarkTwain、Eunet、Deutsche、Advance、CiTiBank等在內(nèi)的世界著名銀行?？傮w來說電子現(xiàn)金的支付結(jié)算體系還在發(fā)展完善當(dāng)中，各個電子現(xiàn)金發(fā)行機(jī)構(gòu)之間還沒有就電子現(xiàn)金的應(yīng)用形成統(tǒng)一的技術(shù)與也有標(biāo)準(zhǔn)，在使用上某些方面還不成熟。16電子現(xiàn)金的應(yīng)用與解決方案167.4.3電子錢包網(wǎng)絡(luò)支付方式電子錢包是一個客戶可以用來進(jìn)行安全網(wǎng)絡(luò)交易特別是安全網(wǎng)絡(luò)支付并存儲交易記錄的特殊計算機(jī)軟件或硬件設(shè)備，就像生活中隨身攜帶的錢包一樣。當(dāng)其形式上是軟件時，常常稱為電子錢包軟件，當(dāng)其形式上是硬件時，電子錢包表現(xiàn)為一張能儲值的卡，即IC卡。目前世界上最主要的三大電子錢包解決方案是VisaCash、Mondex和Proton，多是基于卡式的，軟件形式的電子錢包解決方案還在發(fā)展成熟當(dāng)中。177.4.3電子錢包網(wǎng)絡(luò)支付方式177.4.4電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)簡介電子匯兌，即利用電子手段來處理資金的匯兌業(yè)務(wù)，以提高匯兌效率、降低匯兌成本。電子匯兌系統(tǒng)的特點(diǎn)與類型電子匯兌系統(tǒng)的用戶主要是各個銀行，終端客戶主要是公司企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)等組織，具有交易額大，風(fēng)險性大、對系統(tǒng)的安全性要求很高、跨行和跨國交易所占比重很大。電子匯兌系統(tǒng)的運(yùn)作方式基本作業(yè)處理流程：數(shù)據(jù)輸入---電文的接受---電文數(shù)據(jù)控制---處理與傳送---數(shù)據(jù)輸出187.4.4電子匯兌系統(tǒng)187.4.5國際電子支付系統(tǒng)SWIFT與CHIPSSWIFT簡介SWIFT，是一個國際銀行間非盈利的國際合作組織，依據(jù)全世界各成員銀行金融機(jī)構(gòu)相互之間的共同利益，按照工作關(guān)系將其所有成員組成起來，按比利時的法律制度登記注冊，總部在比利時的布魯塞爾。SWIFT系統(tǒng)利用高度尖端的通信系統(tǒng)組成了國際性的銀行專用通信網(wǎng)并在會員間傳遞信息、賬單和同業(yè)間頭寸劃撥，即為全世界各個成員銀行提供及時良好的通信服務(wù)和銀行資金清算等金融服務(wù)。197.4.5國際電子支付系統(tǒng)SWIFT與CHIPS19CHIPS簡介CHIPS，主要以世界金融中心美國紐約市為資金結(jié)算地，具體完成資金調(diào)撥即支付結(jié)算過程。CHIPS是國際貿(mào)易資金清算的橋梁，世界上90%以上的外匯交易是通過CHIPS完成的。CHIPS與SWIFT合作的國際電子支付運(yùn)作架構(gòu)20CHIPS簡介207.5網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)7.5.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述網(wǎng)絡(luò)銀行的概念網(wǎng)絡(luò)銀行是指一種依托信息技術(shù)和Internet的發(fā)展，主要基于Internet平臺開展和提供各種金融服務(wù)的新型銀行機(jī)構(gòu)與服務(wù)形式。網(wǎng)絡(luò)銀行可以向客戶提供開戶、銷戶、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財、賬務(wù)查詢、網(wǎng)絡(luò)支付、代發(fā)工資、集團(tuán)公司資金頭寸管理、銀行信息通知、金融信息查詢等傳統(tǒng)金融服務(wù)項目。217.5網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)7.5.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述21網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)與分類以客戶為中心，以技術(shù)為基礎(chǔ)，體現(xiàn)品牌獨(dú)特性業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的管理控制能力要求高，集成性強(qiáng)追求信息管理與知識管理需要良好的社會基礎(chǔ)設(shè)施與客戶的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用意識來支持網(wǎng)絡(luò)銀行無需物理的銀行分支機(jī)構(gòu)，成本低強(qiáng)調(diào)信息共享和團(tuán)隊精神跨區(qū)域的24小時服務(wù)22網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)與分類227.5.2網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)與結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)結(jié)合網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)，需要強(qiáng)調(diào)的有：保證系統(tǒng)的可擴(kuò)展性保證系統(tǒng)的可管理性確保業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行和系統(tǒng)的安全穩(wěn)定網(wǎng)絡(luò)銀行的結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)銀行的管理結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)237.5.2網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)與結(jié)構(gòu)237.5.3網(wǎng)絡(luò)銀行的金融業(yè)務(wù)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的金融服務(wù)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)一般企業(yè)客戶集團(tuán)客戶特設(shè)增強(qiáng)服務(wù)賬務(wù)查詢內(nèi)部轉(zhuǎn)賬網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算工資發(fā)放銀行信息查詢金融信息查詢金融信息查詢金融信息查詢賬務(wù)管理信用管理收支管理247.5.3網(wǎng)絡(luò)銀行的金融業(yè)務(wù)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行一般企業(yè)客戶集團(tuán)客個人網(wǎng)絡(luò)銀行的金融服務(wù)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)個人信息維護(hù)賬戶賬務(wù)查詢自助轉(zhuǎn)賬網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算對外匯兌與繳費(fèi)自助貸款證券與外匯服務(wù)銀行信息查詢金融信息查詢網(wǎng)上理財業(yè)務(wù)25個人網(wǎng)絡(luò)銀行的金融服務(wù)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行個賬自網(wǎng)對自證銀金網(wǎng)257.5.4網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r267.5.4網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r26第七章

電子與網(wǎng)絡(luò)支付27第七章

電子與網(wǎng)絡(luò)支付17.1電子與網(wǎng)絡(luò)支付的基本理論7.1.1電子支付與網(wǎng)絡(luò)支付電子支付，英文描述為ElectronicPayment，或簡稱E-payment，指的是通過電子信息化的手段實(shí)現(xiàn)交易中的價值與使用價值的交換過程，即完成支付結(jié)算過程。網(wǎng)絡(luò)支付，英文為NetPayment或InternetPayment，就是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用化電子化工具和各類交易卡為媒介，通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)特別是Internet來實(shí)現(xiàn)資金的流通和支付287.1電子與網(wǎng)絡(luò)支付的基本理論7.1.1電子支付與網(wǎng)絡(luò)支7.1.2基于Internet的網(wǎng)絡(luò)支付體系基本構(gòu)成七大要素共同組成電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付體系認(rèn)證中心客戶支付工具商家后臺服務(wù)器支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)客戶開戶行提供支付工具商家開戶行處理賬單Internet金融專用網(wǎng)絡(luò)297.1.2基于Internet的網(wǎng)絡(luò)支付體系基本構(gòu)成認(rèn)證中7.1.3網(wǎng)絡(luò)支付的基本功能能使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書等手段實(shí)現(xiàn)對電子商務(wù)各方的認(rèn)證，以防止支付欺詐。能使用較為尖端安全的加密技術(shù)對相對支付信息流進(jìn)行加密。能使用數(shù)字摘要（即數(shù)字指紋）算法以確認(rèn)支付電子信息的真實(shí)性、防止偽造假冒等欺騙行為。當(dāng)網(wǎng)上交易雙方出現(xiàn)糾紛特別是有關(guān)支付結(jié)算的糾紛時，系統(tǒng)能保證對相關(guān)行為或業(yè)務(wù)的不可否性。整個網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算過程對網(wǎng)上貿(mào)易各方來說是方便的、透明的。能拿保證網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的速度，發(fā)揮出網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的優(yōu)點(diǎn)。307.1.3網(wǎng)絡(luò)支付的基本功能47.1.4網(wǎng)絡(luò)支付的特征網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算主要在開放的公共網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中通過看不見但先進(jìn)準(zhǔn)確的數(shù)字流來完成相關(guān)支付信息傳輸。網(wǎng)絡(luò)支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。網(wǎng)絡(luò)支付具有輕便型和低成本性。網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算具有較高的安全性和一致性。網(wǎng)絡(luò)支付可以提高開展電子商務(wù)的企業(yè)資金管理水平。銀行提供網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的支持使客戶的滿意度與忠誠度均上升。317.1.4網(wǎng)絡(luò)支付的特征57.2網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程和基本模式7.2.1網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程客戶計算機(jī)瀏覽器商家計算機(jī)支付網(wǎng)關(guān)銀行服務(wù)器銀行專用網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部網(wǎng)關(guān)銀行服務(wù)器協(xié)議轉(zhuǎn)換鑒別管理安全保障商務(wù)管理安全保障支付管理支付信息購物信息信用卡電子支票電子現(xiàn)金等327.2網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程和基本模式7.2.1網(wǎng)絡(luò)支付的基7.2.2網(wǎng)絡(luò)支付的基本系統(tǒng)模式類支票電子貨幣支付系統(tǒng)模式基本應(yīng)用過程：電子商務(wù)買賣雙方都在銀行有帳戶在買賣雙方開始交易前，買方先從銀行得到電子支付票證買方把授權(quán)的電子貨幣交給賣方，賣方驗證電子票證的有效性賣方將收到的電子票證轉(zhuǎn)給自己的開戶銀行銀行收到賣方的電子票證，驗證確認(rèn)后進(jìn)行后臺的資金清算工作，并給買賣雙方回送支付結(jié)算成功的消息。337.2.2網(wǎng)絡(luò)支付的基本系統(tǒng)模式7類現(xiàn)金電子貨幣支付系統(tǒng)模式基本應(yīng)用過程：電子商務(wù)中的買方現(xiàn)在開戶銀行中有一定的存款在買賣雙方開始交易前，買方先從銀行通過銀行存款請求兌換類現(xiàn)金銀行根據(jù)買方的請求把相應(yīng)的類現(xiàn)金發(fā)送至買方的計算機(jī)中，可以隨便使用買方根據(jù)付款數(shù)額把相應(yīng)書面的類現(xiàn)金發(fā)送給賣方的計算機(jī)，賣方驗證類現(xiàn)金的有效性賣方可以把收到的類現(xiàn)金暫時存儲起來，也可以發(fā)送給相應(yīng)銀行，銀行清算后增加賣方賬號的對應(yīng)資金數(shù)額。34類現(xiàn)金電子貨幣支付系統(tǒng)模式87.3網(wǎng)絡(luò)支付方式的分類7.3.1按開展電子商務(wù)的實(shí)體性質(zhì)分類電子商務(wù)按開展電子商務(wù)的實(shí)體性質(zhì)分類為：B2B、B2C、C2C、G2B、G2G等考慮到不類型電子商務(wù)實(shí)體的實(shí)力，資金流通量的大小，把當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)支付方式分為兩類：B2C型網(wǎng)絡(luò)支付方式B2B型網(wǎng)絡(luò)支付方式357.3網(wǎng)絡(luò)支付方式的分類7.3.1按開展電子商務(wù)的實(shí)體性7.3.2按支付數(shù)據(jù)流的內(nèi)容性質(zhì)分類根據(jù)電子商務(wù)流程中用于網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的數(shù)據(jù)流傳遞的是指令還是具有一般等價物性質(zhì)的電子貨幣本身，可分為：指令傳遞型網(wǎng)絡(luò)支付方式電子現(xiàn)金傳遞型網(wǎng)絡(luò)支付方式367.3.2按支付數(shù)據(jù)流的內(nèi)容性質(zhì)分類107.4典型的網(wǎng)絡(luò)支付方式述解7.4.1信用卡網(wǎng)絡(luò)支付方式信用卡簡介凡是能夠為持卡人提供信用證明，持卡人可憑卡購物、消費(fèi)或享受特定服務(wù)的特制卡片均可稱為信用卡。包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡、儲蓄卡、提款卡、支票卡及賒賬卡等。利用信用卡支付的優(yōu)點(diǎn)有：使用方便不限時使用范圍廣在網(wǎng)絡(luò)支付上的法律和制度方面的問題少377.4典型的網(wǎng)絡(luò)支付方式述解7.4.1信用卡網(wǎng)絡(luò)支付方式基于SSL協(xié)議機(jī)制的信用卡支付方式基于SSL協(xié)議機(jī)制的信用卡支付方式就是在電子商務(wù)過程中利用信用卡進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付時遵守SSL協(xié)議的安全通信與控制機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)信用卡的即時、安全的在線支付?；赟SL協(xié)議機(jī)制的信用卡網(wǎng)絡(luò)支付流程客戶端認(rèn)證中心商家服務(wù)器收單銀行發(fā)卡銀行Internet證書定貨信息支付成功確認(rèn)支付平臺信用卡號、密碼支付金額等傳遞與授權(quán)確認(rèn)金融專用網(wǎng)認(rèn)證、轉(zhuǎn)賬38基于SSL協(xié)議機(jī)制的信用卡支付方式客認(rèn)證中心商家收單銀行發(fā)卡基于SSL協(xié)議機(jī)制的信用卡網(wǎng)絡(luò)支付模式的特點(diǎn)與應(yīng)用主要特點(diǎn)有：實(shí)現(xiàn)的是部分信息加密，以提高效率使用了對稱（私有）密鑰和非對稱（公開）密鑰加密技術(shù)對商家身份驗證數(shù)字證書，客戶端可選，以提高效率支付方式方便，支付處理速度比較快39基于SSL協(xié)議機(jī)制的信用卡網(wǎng)絡(luò)支付模式的特點(diǎn)與應(yīng)用137.4.2電子現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)支付方式電子現(xiàn)金的定義：電子現(xiàn)金是一種以電子數(shù)據(jù)形式流通的、能被客戶和商家普遍接受的、通過Internet購買商品或服務(wù)時使用的貨幣。電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付方式簡介電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付方式，就是在電子商務(wù)過程中客戶利用銀行發(fā)行的電子現(xiàn)金在網(wǎng)上直接傳輸交換，發(fā)揮類似紙幣的等價物職能，以實(shí)現(xiàn)即時、安全的在線支付形式。407.4.2電子現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)支付方式14電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付流程：電子現(xiàn)金記錄庫發(fā)行銀行客戶端商家服務(wù)器認(rèn)證中心兌換電子現(xiàn)金審核、清算證書證書支付：傳輸電子現(xiàn)金41電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付流程：電子現(xiàn)金發(fā)行銀行客商家認(rèn)證中心兌換電電子現(xiàn)金的應(yīng)用與解決方案很多國際知名公司提供了電子現(xiàn)金的應(yīng)用解決方案，如DigiCash、CyberCash和IBM等，也有很多銀行在支持電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，如包括MarkTwain、Eunet、Deutsche、Advance、CiTiBank等在內(nèi)的世界著名銀行?？傮w來說電子現(xiàn)金的支付結(jié)算體系還在發(fā)展完善當(dāng)中，各個電子現(xiàn)金發(fā)行機(jī)構(gòu)之間還沒有就電子現(xiàn)金的應(yīng)用形成統(tǒng)一的技術(shù)與也有標(biāo)準(zhǔn)，在使用上某些方面還不成熟。42電子現(xiàn)金的應(yīng)用與解決方案167.4.3電子錢包網(wǎng)絡(luò)支付方式電子錢包是一個客戶可以用來進(jìn)行安全網(wǎng)絡(luò)交易特別是安全網(wǎng)絡(luò)支付并存儲交易記錄的特殊計算機(jī)軟件或硬件設(shè)備，就像生活中隨身攜帶的錢包一樣。當(dāng)其形式上是軟件時，常常稱為電子錢包軟件，當(dāng)其形式上是硬件時，電子錢包表現(xiàn)為一張能儲值的卡，即IC卡。目前世界上最主要的三大電子錢包解決方案是VisaCash、Mondex和Proton，多是基于卡式的，軟件形式的電子錢包解決方案還在發(fā)展成熟當(dāng)中。437.4.3電子錢包網(wǎng)絡(luò)支付方式177.4.4電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)簡介電子匯兌，即利用電子手段來處理資金的匯兌業(yè)務(wù)，以提高匯兌效率、降低匯兌成本。電子匯兌系統(tǒng)的特點(diǎn)與類型電子匯兌系統(tǒng)的用戶主要是各個銀行，終端客戶主要是公司企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)等組織，具有交易額大，風(fēng)險性大、對系統(tǒng)的安全性要求很高、跨行和跨國交易所占比重很大。電子匯兌系統(tǒng)的運(yùn)作方式基本作業(yè)處理流程：數(shù)據(jù)輸入---電文的接受---電文數(shù)據(jù)控制---處理與傳送---數(shù)據(jù)輸出447.4.4電子匯兌系統(tǒng)187.4.5國際電子支付系統(tǒng)SWIFT與CHIPSSWIFT簡介SWIFT，是一個國際銀行間非盈利的國際合作組織，依據(jù)全世界各成員銀行金融機(jī)構(gòu)相互之間的共同利益，按照工作關(guān)系將其所有成員組成起來，按比利時的法律制度登記注冊，總部在比利時的布魯塞爾。SWIFT系統(tǒng)利用高度尖端的通信系統(tǒng)組成了國際性的銀行專用通信網(wǎng)并在會員間傳遞信息、賬單和同業(yè)間頭寸劃撥，即為全世界各個成員銀行提供及時良好的通信服務(wù)和銀行資金清算等金融服務(wù)。457.4.5國際電子支付系統(tǒng)SWIFT與CHIPS19CHIPS簡介CHIPS，主要以世界金融中心美國紐約市為資金結(jié)算地，具體完成資金調(diào)撥即支付結(jié)算過程。CHIPS是國際貿(mào)易資金清算的橋梁，世界上90%以上的外匯交易是通過CHIPS完成的。CHIPS與SWIFT合作的國際電子