外匯理財產品培訓教程

外匯理財產品培訓內部培訓外匯理財產品案例不同風險偏好的客戶群體目錄1、平穩(wěn)型外匯理財產品2、成長型外匯理財產品3、進取型外匯理財產品4、避險工具內部培訓外匯理財產品案例低風險偏好的客戶群體平穩(wěn)型外匯理財產品平穩(wěn)型外匯理財產品

低風險偏好的客戶群體品種1、長期的固定利率存款2、可提前終止的定期存款3、收益遞增型結構性存款4、收益封頂?shù)慕Y構性存款內部培訓外匯理財產品案例-平穩(wěn)型低風險偏好的客戶群體客戶： 某保險公司起息日： 2002年4月22日到期日： 2005年4月22日貨幣/金額： USD30,000,000.00利率： 4.5%，每半年付息可提前終止條款：銀行有權在每一個偶數(shù)日付息日單方面終止本協(xié)議（提前2個工作日書面通知客戶）?？蛻舨荒芴? 前終止協(xié)議和提前支取該筆存款?？商崆敖K止的定期存款內部培訓外匯理財產品案例-平穩(wěn)型低風險偏好的客戶群體該筆存款目前尚未存滿1年。由于國際金融市場利率一直徘徊在低位，估計我行將執(zhí)行提前終止條款，客戶將收回本金和按4.5%計息的存款利息。若客戶于今年4月22日存入1年的普通定期存款，當時的市場利率水平為2.2%，客戶敘做該筆結構性存款，僅1年就比普通定期存款多收入USD699,583.33的利息。即使國際金融市場利率上升，我行不執(zhí)行提前終止條款，在目前美國經濟復蘇不明朗的情況下，年平均利率為4.5%，與當時三年期普通定期存款約為3.2%左右的市場利率相比，也是較為可觀的?？商崆敖K止的定期存款內部培訓外匯理財產品案例-平穩(wěn)型低風險偏好的客戶群體基本形式： 固定利率幣種： 美元、港幣、歐元等金額： 等值300萬美元以上可提前終止： 1次或n次計息期： 每季、每半年、每年期限： 1.5年以上可提前終止的定期存款內部培訓外匯理財產品案例-平穩(wěn)型低風險偏好的客戶群體客戶： 某財務公司起息日： 2002年2月8日到期日： 2004年5月8日貨幣/金額： USD5,100,000.00利率： 第一季2.25%，以后每季在上季的基礎上上浮0.25%，按季付息?？商崆敖K止條款：銀行有權在第一個付息日單方面終止本協(xié)議（提前2個工作日書面通知客戶）?？蛻舨荒芴崆敖K止協(xié)議和 提前支取該筆存款。收益遞增的結構性存款內部培訓外匯理財產品案例-平穩(wěn)型低風險偏好的客戶群體該筆存款滿3個月后，我行于2002年5月8日提前終止了該筆存款，客戶收回本金和按2.25%計息的存款利息。若客戶于2002年2月8日存入3個月的普通定期存款，當時的市場利率水平為1.62%，客戶敘做該筆結構性存款，89天的存款期就比一般性存款多收入USD7,943.25的利息。如果我行不提前終止該筆存款，在目前美國經濟復蘇不明朗的情況下，每一季度利率遞增0.25個百分點的增幅也較為可觀，年平均利率為3.125%，而當時一年期的市場利率僅為2.15%左右。收益遞增的結構性存款內部培訓外匯理財產品案例-平穩(wěn)型低風險偏好的客戶群體基本形式： 固定利率并每期遞增幣種： 美元、港幣、歐元等金額： 等值300萬美元以上遞增值： 15bp、25bp、50bp等可提前終止： 0次、1次或n次計息期： 每季、每半年、每年期限： 1年（含）以上收益遞增的結構性存款內部部培培訓訓外外匯匯理理財財產產品品案案例例-平穩(wěn)穩(wěn)型型低風風險險偏偏好好的的客客戶戶群群體體客戶戶：：某某公公司司起息息日日：：2002年年5月月22日日到期期日日：：2005年年5月月22日日貨幣幣/金金額額：：HKD80,000,000.00利率率：：3MHIBOR+0.75%，，按按季季付付息息。。封頂頂利利率率:第第1年年4.45%；；第第2年年4.70%；；第第3年年5.70%。?？商崆扒敖K止止條款款：未未經銀銀行允允許，，客戶戶不能能提前前終止止協(xié)議議和提提前支支取該該筆存款款。收益封封頂?shù)母永式Y構性性存款款內部培培訓外外匯理理財產產品案案例-平穩(wěn)型型低風險險偏好好的客客戶群群體普通大大額定定期港港幣存存款的的市場場利率率普遍遍低于于同期期限HIBOR利率率，而而該結結構性性存款款的利利率比比同期期限HIBOR利率率還高高0.75個百百分點點，每每季比比一般般性存存款至至少多多收入入HKD150,000.00的的利息息。若港幣幣市場場利率率上升升，該該結構構性存存款每每季利利率也也能相相應上上升，，客戶戶不存存在市市場風風險。。當每年年3MHIBOR利率率上升升分別別超過過3.7%，3.95%，4.95%時，，客戶戶每年年也只只能享享受封封頂利利率的的收益益。但但美國國在經經過去去年11次次降息息后，，利率率達到到40年來來最低低點。。港幣幣和美美元之之間執(zhí)執(zhí)行的的是聯(lián)聯(lián)系匯匯率，，一直直以來來港幣幣利率率相應應地隨隨美元元利率率進行行調整整。由由于美美國經經濟數(shù)數(shù)據(jù)顯顯示美美國經經濟的的復蘇蘇將是是緩慢慢的，，利率率加速速上揚揚的可可能性性較小小，每每年所所規(guī)定定的目目標封封頂利利率還還是較較高的的。收益益封封頂頂?shù)母觿永事式Y構構性性存存款款內部部培培訓訓外外匯匯理理財財產產品品案案例例-平穩(wěn)穩(wěn)型型低風風險險偏偏好好的的客客戶戶群群體體基本本形形式式：：利利率率向向上上浮浮動動但但有有封封頂頂幣種種：：美美元元、、港港幣幣、、歐歐元元等等金額額：：等等值值300萬萬美美元元以以上上相關關值值：：浮浮動動值值和和封封頂頂值值負負相相關關可提提前前終終止止：：0次次、、1次次或或n次次計息息期期：：每每季季、、每每半半年年、、每每年年期限限：：2.5年年（（含含））以以上上收益益封封頂頂?shù)母觿永事式Y構構性性存存款款內部部培培訓訓外外匯匯理理財財產產品品案案例例中等等偏偏低低風風險偏好的客客戶群體成長型外匯匯理財產品品成長型外匯匯理財產品品中等偏低風風險偏好的客客戶群體品種1、固定利率與與浮動利率率相結合的的結構性存存款2、與利率率區(qū)間掛鉤鉤的結構性性存款3、利率下下減的結構構性存款內部培訓外外匯理財產產品案例-成長型中等偏低風風險偏好的客客戶群體存款客戶：：某某保險險公司存款起息日日：2002年6月26日存款到期日日：2007年6月26日貨幣/金額：USD5,000,000.00利率：9.28%*N/360，每半年付付息（N為存款期限限內6MLIBOR處在下述利利率區(qū)間內內的實際天天數(shù)）第一年0-4%，，第二年0-5%，，第三年0–5.5%，第四年0–6%，，第五年0–6.5%。可提前終止止條款：銀銀行有權在在存款滿6個月以后的的每一個付付息日單方方面終止本協(xié)議議(提前2個工作日書書面通知客客戶)?？蛻舨荒芴崽崆敖K止協(xié)議議和提前支支取該筆存存款。與利率區(qū)間間掛鉤的結結構性存款款內部培訓外外匯理財產產品案例-成長型中等偏低風風險偏好的客客戶群體在客戶存款款期間，如如果某日前前兩日的6個月LIBOR處在上述利利率區(qū)間，當日日就按9.28%的年利率給給客戶計息息，若某日日前兩日3個月LIBOR超過上述利利率區(qū)間，，該日將不不計息。當時6MLIBOR利率為1.9725%。由于美國國經濟數(shù)據(jù)據(jù)顯示美國國經濟的復蘇將將是緩慢的的，利率加加速上揚的的可能性較較小，每年年所規(guī)定的的利率區(qū)間還是是較寬的，，對客戶而而言比較安安全,同時時收益比較較可觀。該筆存款目目前尚未滿滿6個月。。由于國際際金融市場場利率一直直徘徊在低位，估計計我行將執(zhí)執(zhí)行提前終終止條款，，客戶將收收回本金和和按9.28%計息的存款款利息。與利率區(qū)間間掛鉤的結結構性存款款內部培訓外外匯理財產產品案例-成長型中等偏低風風險偏好的客客戶群體與利率區(qū)間間掛鉤的結結構性存款款基本本形形式式：：按按天天計計息息的的利利率率，，可可設設定定保保底底幣種種：：美美元元、、港港幣幣、、歐歐元元等等金額額：：等等值值300萬萬美美元元以以上上利率率區(qū)區(qū)間間：：每每季季、、每每半半年年、、每每年年等等可提提前前終終止止：：0次次、、1次次或或n次次計息息期期：：每每季季、、每每半半年年、、每每年年期限限：：1年年（（含含））以以上上內部部培培訓訓外外匯匯理理財財產產品品案案例例-成長長型型中等等偏偏低低風風險偏偏好好的的客客戶戶群群體體存款款客客戶戶：：某某進進出出口口企企業(yè)業(yè)存款款起起息息日日：：2002年8月28日存款到期日日：2007年8月28日貨幣/金額：USD3,000,000.00利率：第第1年年4%，第第2年至第第5年與3MLIBOR掛鉤，按按季付息第2年6%（區(qū)區(qū)間0-5%）第第3年6.3%（（區(qū)間間0-5.5%）第4年8%（區(qū)區(qū)間0-6%）第第5年8%（（區(qū)區(qū)間0-7%）可提前終止止條款：我我行有權在在每一個付付息日單方方面終止本本協(xié)議(提提前2個工作日書書面通知客客戶)。客戶不能提提前終止協(xié)協(xié)議和提前前支取該筆存存款。固定利率與與浮動利率率相結合的的結構性存存款內部培訓外外匯理財產產品案例-成長型中等偏低風風險偏好的客客戶群體在客戶存款款期間，無無論市場如如何變動，，第1年都都可以穩(wěn)獲獲4%的高高息，第2年至第5年則按照照市場變化化獲取利息息收入。當時3MLIBOR利率為1.7425%，1年的的LIBOR僅為為1.78%。根據(jù)當時時的美國經經濟數(shù)據(jù)，，我行分析析認為，美國經濟復復蘇進程緩緩慢，同時時市場普遍遍預測美聯(lián)聯(lián)儲將要降降息，因此此，執(zhí)行提提前終止條條款的可能能性較大。。如果我行行執(zhí)行提前前終止條款款，與普通通定期存款款相比，客客戶也可以以多收入USD19,500的利息；；如果我行行繼續(xù)履行行協(xié)議，每年所規(guī)定定的利率區(qū)區(qū)間還是較較寬的，對對客戶而言言比較安全全。固定利率與與浮動利率率相結合的的結構性存存款內部培訓外外匯理財產產品案例-成長型中等偏低風風險偏好的的客戶群群體固定利率率與浮動動利率相相結合的的結構性性存款基本形式式：小小部分固固定利率率，大部部分浮動動利率幣種：美美元元、港幣幣、歐元元等金額：等等值值300萬美元元以上浮動利率率：與與利率區(qū)區(qū)間掛鉤鉤、浮動動封頂?shù)鹊瓤商崆敖K終止：0次、、1次或或n次計息期：： 每季季、每半半年、每每年期限：2年年（含））以上內部培訓訓外匯理理財產品品案例-成長型中等偏低低風險偏好的的客戶群群體存款客戶戶：某某外資資公司存款起息息日：2002年9月3日存款到期期日：2007年9月3日貨幣/金額：USD4,000,000.00利率：第第1年4.8%，，第2-5年為為8-6MLIBOR，，每半年年付息可提前終終止條款款：我行行有權在在滿1年年（含））后每一一個付息息日單方方面終止止本協(xié)議(提前2個工作日書書面通知知客戶)?？蛻舨荒苣芴崆敖K終止協(xié)議和和提前支支取該筆筆存款。。利率下減減的結構構性存款款內部培訓訓外匯理理財產品品案例-成長型中等偏低低風險偏好的的客戶群群體利率下減減的的結結構性存存款基本形式式：小小部分固固定利率率，大部部分浮動動利率幣種：美美元元、港幣幣、歐元元等金額：等等值值300萬美元元以上浮動利率率：下下減浮動動，最小小值為零零可提前終終止：0次、、1次或或n次計息期：： 每季季、每半半年、每每年期限：3年年（含））以上內部培訓訓外匯理理財產品品案例高風險偏偏好的客客戶群體體進取型外外匯理財財產品進取型外外匯理財財產品高風險偏好的的客戶群群體品種1、雙貨幣存款2、與匯率掛掛鉤的結構性性存款3、與債券掛掛鉤的結構性性存款4、代客外匯匯債券投資5、代客外匯匯基金投資內部培訓外匯匯理財產品案案例-進取型高風險偏好的客戶戶群體存款客戶：某某公司司存款起息日：：2002年9月13日存款到期日：：2002年9月20日貨幣/金額：USD3,600,000.00利率：4.6%掛鉤匯率及價價格:AUD/USD0.54觀察日參考時時點:2002年9月16日東京時間15點償付條件：當參考時點AUD/USD匯率≤0.54，客戶必須將將本金按0.54價位兌回澳元元，反之則收回美元本金金；無論價位如何何，都按美元計息。。雙貨幣存款內部培訓外匯匯理財產品案案例-進取型高風險偏好的客戶戶群體雙貨幣存款該種結構性存存款適合于進進出口企業(yè)。。掛鉤匯率和和價格的確定定是關鍵。掛掛鉤匯率和價價格不同，存存款利率也相相應不同。若若存款期滿時時市場價格和和掛鉤價格相相差太遠，則則所得利息可可能尚不足以以抵消利率損損失，甚至可可能涉及到本本金損失。若客戶得到本本金以外的外外幣，可以用用于對外支付付，或持有獲獲得存款利息息。內部培訓外匯匯理財產品案案例-進取型高風險偏好的客戶戶群體雙貨幣存款基本形式：與與相關匯率率掛鉤幣種：我我行牌價表中中的外幣金額：等等值300萬萬美元以上可掛匯率：美美元對其他他外幣或交叉叉匯率期限：7天—6個月內部培訓外匯匯理財產品案案例-進取型高風險偏好的客戶戶群體存款客戶：某某財務公司存款起息日：：2002年8月12日存款到期日：：2002年8月19日貨幣/金額：USD4,927,362.77利率：9%存入美元時美美國30年期國債價格格：102.125%存款到期時美美國30年期國債價格格：100.50%（掛鉤價格））償付條件：當2002年8月16日紐約時間下下午4：00整美國30年期國債價格格低于100.50%時，客戶收回回的是490萬美元上述述債券和現(xiàn)匯匯利息。與債券掛鉤的的結構性存款款內部培訓外匯匯理財產品案案例-進取型高風險偏好的客戶戶群體該種結構性存存款適合于在在業(yè)務經營范范圍中可以投投資經營外匯匯有價證券的客戶。。國債掛鉤價價格的確定是是關鍵。掛鉤鉤價格不同，，存款利率也相應不同。。若存款期滿滿時國債市場場價格和掛鉤鉤價格相差太太遠，則所得利息可能尚尚不足以抵消消利率損失，，甚至可能涉涉及到本金損損失。若客戶得到債債券，可持有有債券享受債債券票面高息息（本案例中中債券的票面利率為為5.375%），或等到債債券上升到較較高價格時賣賣出以保證本本金及獲利。與債券掛鉤的的結構性存款款內部培訓外匯匯理財產品案案例-進取型高風險偏好的客戶戶群體與債券掛鉤的的結構性存款款基本形式：與與相關債券券掛鉤幣種：美美元、港幣、、歐元等金額：等等值300萬萬美元以上可掛債券：國國債、企業(yè)業(yè)債等期限：7天—6個月內部培訓外匯匯理財產品案案例-進取型高風險偏好的客戶戶群體存款客戶：某某財務公司存款起息日：：2002年8月20日存款到期日：：2003年2月20日貨幣/金額：USD3,000,000.00掛鉤匯率：：EUR/USD區(qū)區(qū)間1：利率：5.65%（存存款期間匯匯率一直在在區(qū)間1之之內）或2.6%（存款期期間匯率突突破區(qū)間1，但在區(qū)區(qū)間2之內內）或0.45%（存款款期間匯率率突破區(qū)間間2）與匯率掛鉤鉤的結構性性存款內部培訓外外匯理財產產品案例-進取型高風險偏好的客客戶群體該種結構性性存款風險險偏大，但但是如果匯匯率判斷準準確，收益益會很可觀。掛鉤鉤區(qū)間的確確定是關鍵鍵。掛鉤區(qū)區(qū)間不同，，存款利率率也相應不不同。不過無論市市場如何變變化，客戶戶至少有0.45%的保底利利息收入。。與匯率掛鉤鉤的結構性性存款內部培訓外外匯理財產產品案例-進取型高風險偏好的客客戶群體與匯率掛鉤鉤的結構性性存款基本形式：： 與相關關匯率指標標或區(qū)間掛掛鉤幣種：美美元、港港幣、歐元元等金額：等等值300萬美元元以上可掛匯率：： 美元對對人民幣、、歐元、日日元等期限：7天—1年內部培訓外外匯理財產產品案例有避險需求求的客戶群群體外匯避險工工具內部培訓外外匯理財產產品案例-避險工具有避險需求求的客戶群群體客戶：：XX公公司貸款貨幣/金額：：USD10,000,000.00貸款期限：：期期限5年，，從2001年6月7日至至2006年6月7日貸款利率：：6個月LIBOR+0.7%，每每半年計付付息一次通過利率調調期轉換為為：固定定利率5.82%客戶認為在在今后五年年之中，利利率呈上升升趨勢，如如果持有浮浮動利率債務，利息息負擔會越越來越重。。同時，由由于利率水水平起伏不不定，客戶戶無法精確預測測貸款的利利息負擔，，從而難以以進行成本本計劃與控控制。因此此，公司希望能能將此貸款款轉換為美美元固定利利率貸款。。這時，客客戶可與銀銀行利率掉期內部培訓外外匯理財產產品案例-避險工具有避險需求求的客戶群群體客戶戶銀行行固定利率5.82%6個月LIBOR+0.7%貸款款方方六個月LIBOR+0.7%敘做一筆利利率調期交交易。經過過利率調期期交易，在在每個利息息支付日，，客戶要向銀行行支付固定定利率5.82%，，而收入的的6個月LIBOR+0.7%正好用用內部培訓外外匯理財產產品案例-避險工具有避險需求求的客戶群群體于支付原貸貸款利息，，此外無其其他費用。。這樣客戶戶將自己今今后5年的的債務成本，，一次性的的固定在5.82%的水平上上，從而達達到了管理理自身債務利率風險險的目的。。利率調期形形式十分靈靈活，可以以根據(jù)客戶戶現(xiàn)金流量量的實際情情況做到“量體裁裁衣”，既既適用于已已有債務，，也可以用用于新借債債務，還可可以做成遠期起起息。內部培訓外外匯理財方方案不同同風風險險偏偏好好的的客客戶戶群群體體目錄錄1、、利利率率掉掉期期與與結結構構性性存存款款結結合合的的方方案案2、、遠遠期期外外匯匯買買賣賣與與結結構構性性存存款款相相結結合合的的方方案案內部部培培訓訓外外匯匯理理財財方方案案有避避險險需需求求的的客客戶戶群群體體利率率掉掉期期與與結結構構性性存存款款結結合合的的方方案案內部部培培訓訓外外匯匯理理財財方方案案-利率率掉掉期期與與結結構構性性存存款款結結合合有避避險險需需求求的的客客戶戶群群體體設計日期：2002年7月1日FOR:某財務公司1、利率掉期期根據(jù)該公司外外債成本為6個月LIBOR+147.5BPS等基本情情況我行可以以提供具體方方案如下：我行為該公司司做一筆利率率掉期交易，，在每個利息息支付日，我我行向該公司司支付6個月月LIBOR+147.5BPS的的利息；同時時，該公司按按6.325%向我行支支付利息，此此外無其他費費用。這樣該該公司將今后后5.5年的的債務成本，，一次性的固固定在6.325%的水水平上，可以以達到管理債債務利率風險險、控制債務務成本的目的的。2、結構性存存款為了能夠在一一定程度上抵抵消該公司借借入外債的成成本，我行為為該公司配套套美利率掉期與結結構性存款結結合的理財方方案內部培訓外匯匯理財方案-利率掉期與結結構性存款結結合有避險需求的的客戶群體元結構性存款款，通過對國國際市場上一一些資金產品品的組合，在在控制一定風風險的前提下下，使客戶能能夠有較高的的資金回報。。具體方案如下下：1）期限:5年利率：第一一個季度執(zhí)行行固定利率3.25%，，以后每半年年遞增0.25%（受提提前終止條款制約））(平均年利利率為4.375%)付息方式:每每半年計付息息提前終止條款款:我行在在第1個付息息日有權提前前終止該筆存存款,如若若終止,我行將提前5個工作日通通知存款人；；客戶不得提提前終止該筆筆存款。2)期限:5年利率：5.75%*N/360(N為6個月月LIBOR處于掛鉤區(qū)區(qū)間的天數(shù))利率掉期與結結構性存款結結合的理財方方案內部培訓外匯匯理財方案-利率掉期與結結構性存款結結合有避險需需求的客客戶群體體掛鉤區(qū)間間:第第1年年0-4%，第第2年0-5%，第3年0-6%，，第4年年0-7%，第第5年0-8%付息方式式:每半半年付息息提前終止止條款:我行行在每1個付息息日有權權提前終終止該筆筆存款,如若若終止,我行行將提前前2個工工作日通通知存款款人；客客戶不得得提前終終止該筆筆存款。。3)期限限:5年利率：6.25%*N1/360(N1為3個個月LIBOR處于掛掛鉤區(qū)間間的天數(shù)數(shù))+1.5%*N2/360（（N2為為3個月月LIBOR不不在掛鉤鉤區(qū)間的的天數(shù)））掛鉤區(qū)區(qū)間:第第1年年0-3.5%，第第2年年0-4%，第第3年年0-5%，第第4年年0-6%，第第5年年0-7%付息息方方式式:每每季季付付息息提前前終終止止條條款款:我我行行在在每每1個個付付息息日日有有權權提提前前終終止止該該筆筆存存款款,如如若若終終止止,我我行行將將提提前前2個個工工作作日日通通知知存存款款人人；；客客戶戶不不得得提提前前終終止止該該筆筆存存款款。。注：：此此報報價價謹謹供供參參考考，，實實際際價價格格以以委委托托當當天天報報價價為為準準。。利率率掉掉期期與與結結構構性性存存款款結結合合的的理理財財方方案案內部部培培訓訓外外匯匯理理財財方方案案有避避險險需需求求的的客客戶戶群群體體遠期期外外匯匯買買賣賣與與結結構構性性存存款款相相結結合合的的方方案案內部部培培訓訓外外匯匯理理財財方方案案-遠期期外外匯匯買買賣賣與結結構構性性存存款款結結合合有避避險險需需求求的的客客戶戶群群體體設計計日日期期：：2002年年6月月25日日FOR:某公司1、遠期外外匯買賣根據(jù)國際外外匯市場上上日元對美美元的掉期期點，確定定我行當時時可以鎖定定的日元對對美元遠期期外匯匯率率，為客戶戶規(guī)避一定定的匯率風風險。例如：當天天到本年8月31日日掉期點為為26，到到本年11月30日日掉期點為為86，到到明年2月月28日掉掉期點為137，到到2003年9月15日掉期期點為334，到2004年年8月掉期期點為831.2。。根據(jù)這些些基本情況況我行可以以提供具體體方案如下下：對第一批付付款的鎖定定：當天我我行可以鎖鎖定8月31日日元元對美元的的匯率，就就是說我行行到這一日日可以按121.54為客戶戶兌換成美美元（設定定目前國際際市場上日日元對美元元的即期匯匯率為121.80），或者者，如果當當天國際市市場日元對對美元的匯匯率達到120.26，我行行即可為客客戶鎖定8月31日日按120兌換成美美元；遠期外匯買買賣與結構性存存款結合的的理財方案案內部培訓外外匯理財方方案-遠期外匯買買賣與結構性存存款結合有避險需求求的客戶群群體對第二批付付款的鎖定定：當天我我行可以鎖鎖定11月月30日日日元對美元元的匯率，，就是說我我行到11月30日日可以按120.93為客戶戶兌換成美美元，或者者，如果當當天國際市市場日元對對美元的匯匯率達到120.86，我行行即可為客客戶鎖定11月30日按120兌換成成美元；對第三批付付款的鎖定定：當天我我行可以鎖鎖定2003年2月月28日日日元對美元元的匯率，，就是說我我行到這一一日可以按按120.42為客客戶兌換成成美元，或或者，如果果當天國際際市場日元元對美元的的匯率達到到121.37，我我行即可為為客戶鎖定定這一日按按120兌兌換成美元元；對第四批付付款的鎖定定：當天我我行可以鎖鎖定2003年9月月15日日日元對美元元的匯率，，就是說我我行到這一一日可以按按118.45為客客戶兌換成成美元，或或者，如果果當天國際際市場日元元對美元的的匯率達到到123.34，我我行即可為為客戶鎖定定這一日按按120兌兌換成美元元；遠期外匯買買賣與結構性存存款結合的的理財方案案內部培訓外外匯理財方方案-遠期外匯買買賣與結構性存存款結合有避險需求求的客戶群群體對第五批付付款的鎖定定：當天我我行可以鎖鎖定2004年8月月日元對美美元的匯率率，就是說說我行到2004年年8月可以以按113.47為為客戶兌換換成美元，，或者，如如果當天國國際市場日日元對美元元的匯率達達到128.32，，我行即可可為客戶鎖鎖定2004年8月月按120兌換成美美元。此方案在國國際市場日日元匯率穩(wěn)穩(wěn)定或下降降時可以為為客戶保值值，但如果果日元升值值，客戶會會有匯率損損失。2、遠期外外匯買賣配配套期權在方案1的的基礎上，，為客戶配配套期權交交易，例如如約定日元元對美元匯匯率為120，如果果國際市場場日元對美美元匯率穩(wěn)穩(wěn)定或貶值值，到相應應的收款日日匯率達到到130，，客戶就可可以執(zhí)行期期權，按約約定匯率120成交交；如果國國際市場日日元對美元元匯率上升升，到相應應的收款日日匯率達到到110，，客戶可不不執(zhí)行期權權，按市場場匯率110交易。。遠期外匯買買賣與結構性存存款結合的的理財方案案內部培訓外外匯理財方方案-遠期外匯買買賣與結構性存存款結合有避險需求求的客戶群群體此方案在國國際市場日日元匯率穩(wěn)穩(wěn)定或下降降時可以為為客戶保值值，如果日日元升值，，客戶就可可以按市場場匯率交易易，不會產產生匯率損損失。但客客戶要交取取期權費。。方案3、遠遠期外匯買買賣配套結結構性存款款在方案1的的基礎上，，為客戶配配套美元結結構性存款款，通過對對國際市場場上一些資資金產品的的組合，在在控制一定定風險的前前提下，使使客戶能夠夠有較高的的資金回報報。具體方案如如下：期限:3年利率：5.3%*N/360(N為為3個月LIBOR處于掛鉤鉤區(qū)間的天天數(shù))掛鉤區(qū)間:第第1年0-4%,第第2年0-5%,第3年0-6%付息方式:每半年付付息提前終止條條款:雙方方都不得提提前終止該該筆存款。。遠期外匯買買賣與結構性存存款結合的的理財方案案內部培訓---外匯匯理財管理理流程1、、審審閱閱分分行行外外匯匯理理財財審審批批表表2、、填填制制總總行行外外匯匯理理財財審審批批表表3、、報報批批4、、查查收收外外方方確確認認書書5、對分行行發(fā)送交易易確認6、填制交交易單交后后臺7、審閱分分行與客戶戶擬簽訂的的協(xié)議內部培訓---外匯匯理財注意意事項1、報價時時效2、控制成成本3、簽訂協(xié)協(xié)議或委托托書4、匯入路路徑5、匯入時時間6、資金上上存謝謝各各位9、靜靜夜夜四四無無鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。12月月-2212月月-22Friday,December23,202210、雨中中黃葉葉樹，，燈下下白頭頭人。。。08:18:3008:18:3008:1812/23/20228:18:30AM11、以以我我獨獨沈沈久久，，愧愧君君相相見見頻頻。。。。12月-2208:18:3008:18Dec-2223-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。08:18:3008:18:3008:18Friday,December23,202213、乍乍見見翻翻疑疑夢夢，，相相悲悲各各問問年年。。。。12月月-2212月月-2208:18:3008:18:30December23,202214、他鄉(xiāng)生白白發(fā)，舊國國見青山。。。23十二二月20228:18:30上上午08:18:3112月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。。十二二月月228:18上上午午12月月-2208:18December23,202216、行行動動出出成成果果，，工工作作出出財財富富。。。。2022/12/238:18:3108:18:3123December202217、做做前前，，能能夠夠環(huán)環(huán)視視四四周周；；做做時時，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿著著以以腳腳為為起起點點的的射射線線向向前前。。。。8:18:31上上午午8:18上上午午08:18:3112月月-22