企業(yè)資金管理與信息化的解決方案

企業(yè)信息化與資金管理浪潮通軟王觀政2004-06邯鄲資金管理背景信息化解決方案實施建議內(nèi)容提要:企業(yè)信息化，培育和提升企業(yè)的核心競爭力適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時代的變化和要求夯實基礎(chǔ)管理、實施精細化管理、完善經(jīng)營理念和管理手段，提高迅速了解和準確分析信息的能力不僅優(yōu)化內(nèi)部資源，而且整合外部資源，不斷優(yōu)化供應(yīng)鏈實現(xiàn)流程再造以及組織架構(gòu)和管理模式的轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新企業(yè)內(nèi)部形成創(chuàng)新機制企業(yè)信息化是我國適應(yīng)WTO，增強國際競爭力，提高參與國際合作的能力管理動因-宏觀電子商務(wù)信息流、物流、資金流電子銀行服務(wù)——金融行業(yè)平臺資金管理系統(tǒng)——企業(yè)內(nèi)部平臺——內(nèi)外部信息平臺的銜接，資金交易的效率直接影響市場競爭；產(chǎn)融一體化銀企信息的不對稱使借貸雙方面臨風(fēng)險、資源浪費和機會主義管理動因-宏觀企業(yè)規(guī)模持續(xù)擴張、利潤不斷增長的背后是否有充足、高效、均衡資金流資金占用和債務(wù)規(guī)模的不斷膨脹基于權(quán)責(zé)發(fā)生制的會計核算、靜態(tài)的現(xiàn)金流量表并不能為管理者提供全面的、動態(tài)的資金信息資金周轉(zhuǎn)效率、效益、成本；財務(wù)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)控能力；管理動因-微觀財務(wù)從核算到管理業(yè)務(wù)及管理現(xiàn)狀帳戶監(jiān)控：（分級、零余額、限額、透支控制、收支兩條線）內(nèi)部結(jié)算：（內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)遠程處理、對帳；票據(jù)登記）銀企互聯(lián)：（減少單據(jù)傳遞、降低在途時間、降低交易費用）集中調(diào)度：（資金計劃、資金預(yù)算、上劃、下?lián)埽┵Y金審批：（大額業(yè)務(wù)監(jiān)控；信用額度、透支、擔(dān)保審批）籌融資管理：（外部融資、內(nèi)部拆借、合同、利息）投資理財：（票據(jù)貼現(xiàn)、證券投資、融資租賃）多種接入方式：（內(nèi)部網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、電話）決策支持：（領(lǐng)導(dǎo)查詢、業(yè)務(wù)分析、風(fēng)險預(yù)警）管理分析管理目標：資金集中管理——支持公司規(guī)?；s化發(fā)展實時監(jiān)控資金分布和使用情況，防范資金風(fēng)險減少資金占用，提高資金周轉(zhuǎn)率，提高資金收益合理調(diào)配資金，提高資金應(yīng)用效益合理安排債務(wù)結(jié)構(gòu)、降低資金成本、減少財務(wù)費用加強對資金運用的績效考核促進資金管理的規(guī)范化、標準化統(tǒng)一計劃、統(tǒng)一調(diào)度；集中控制、集中監(jiān)管管理分析資金管理的技術(shù)難點如何對資金信息及時監(jiān)控： 多層組織、大數(shù)據(jù)量；影響對全局數(shù)據(jù)的實時歸集和監(jiān)控；如何對管理數(shù)據(jù)標準化： 業(yè)務(wù)種類繁多，統(tǒng)計口徑不一致，影響信息的標準化、規(guī)范化；結(jié)算業(yè)務(wù)不落地處理： 提高效率、降低成本如何控制業(yè)務(wù)流程： 保證不同單位不同業(yè)務(wù)流程統(tǒng)一性、連貫性、可控性；如何形成有效決策： 及時、有效分析、預(yù)測和輔助決策。管理分析資金效益財務(wù)風(fēng)險信息化的必要性有了制度，還要很好的執(zhí)行：執(zhí)行的質(zhì)量、效率、成本從管理角度：用軟件系統(tǒng)的方式將資金管理制度固化下來，實現(xiàn)資金管理流程和標準的規(guī)范化管理；及時發(fā)現(xiàn)下屬企業(yè)在資金使用中存在的問題，輔助決策，從而達到提升管理的目的從業(yè)務(wù)角度：各業(yè)務(wù)流程的貫穿統(tǒng)一、各部門的信息共享，提高資金業(yè)務(wù)效率，降低財務(wù)成本、降低技術(shù)風(fēng)險管理分析分散式——集團財務(wù)分子公司分別開戶資金業(yè)務(wù)單獨開展總公司統(tǒng)一監(jiān)控與統(tǒng)一查詢相對集中式——結(jié)算中心統(tǒng)一開戶：收支兩條線、帳戶限額以資金預(yù)算管理為核心籌資管理：統(tǒng)一授信、統(tǒng)借統(tǒng)還絕對集中式——財務(wù)公司集中開戶集中結(jié)算（內(nèi)、外）多種金融工具的運用（信貸、投資）管理模式集團財務(wù)/結(jié)算中心/財務(wù)公司/分公司n外部銀行1外部銀行n子公司1子公司n內(nèi)部單據(jù)外部銀行1外部銀行n帳戶代管實時監(jiān)控分公司1管理理模模式式帳戶戶管管理理的的幾幾種種形形式式：：收收支支兩兩條條線線、、帳帳戶戶限限額額；；完完全全集集中中管管理理實現(xiàn)現(xiàn)策策略略建立立統(tǒng)統(tǒng)一一的的資資金金管管理理信信息息平平臺臺:為各各項項資資金金業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)提提供供日日常常業(yè)務(wù)務(wù)處處理理與與管管理理平平臺臺，實實現(xiàn)現(xiàn)各各類類資資金金業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的規(guī)規(guī)范范化化和和標標準準化化管管理理———結(jié)算算、、信信貸貸、、租租賃賃、、投投資資；；預(yù)預(yù)算算、、授授信信、、擔(dān)擔(dān)保保；；………———數(shù)據(jù)據(jù)標標準準化化、、流流程程控控制制、、分分析析決決策策集團團內(nèi)內(nèi)外外各各個個系系統(tǒng)統(tǒng)的的數(shù)據(jù)據(jù)共共享享和流流程程銜銜接接，，提提高高業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)效效率率：：商業(yè)業(yè)銀銀行行客客戶戶服服務(wù)務(wù)系系統(tǒng)統(tǒng)，，如如：：工工行行、、建建行行、、招招行行………集團團財財務(wù)務(wù)系系統(tǒng)統(tǒng)、、ERP系統(tǒng)統(tǒng)；；集團團預(yù)預(yù)算算管管理理、、決決策策支支持持系系統(tǒng)統(tǒng)實現(xiàn)現(xiàn)方方法法資金金管管理理背背景景信息息化化解解決決方方案案實施施建建議議內(nèi)容容提提要要:組織織及及職職能能集團企業(yè)（財務(wù)總部）結(jié)算中心財務(wù)公司下屬機構(gòu)（分子公司、成員單位、客戶）分析、決策、控制預(yù)算、授信帳戶、結(jié)算、信貸投資、應(yīng)收、應(yīng)付業(yè)務(wù)主體（執(zhí)行）決策（制度）管理平臺（通道）業(yè)務(wù)主體（執(zhí)行）解決決方方案案解決決方方案案管理理框框架架資金預(yù)算授信擔(dān)保融資租賃決策分析資金結(jié)算帳戶管理票據(jù)管理證券投資貸款管理應(yīng)收應(yīng)付資金監(jiān)控現(xiàn)金管理資產(chǎn)管理銷售/采購管理決策部門職能部門產(chǎn)業(yè)單位實業(yè)投資解決決方方案案系統(tǒng)統(tǒng)框框架架集團戰(zhàn)略管理SEM客戶服務(wù)CRM網(wǎng)銀/網(wǎng)證服務(wù)企業(yè)信息門戶/工作平臺授信、審批、擔(dān)保、稽核現(xiàn)金管理票證管理帳戶管理資金成本網(wǎng)上結(jié)算委托承付資金預(yù)算、風(fēng)險監(jiān)控、決策分析信貸管理投資管理票據(jù)管理資金調(diào)度資金結(jié)算商業(yè)銀行/證券公司成員單位/客戶解決決方方案案結(jié)算算中中心心方方案案預(yù)期期效效益益/效果果：：提高高業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)效效率率、、降低低交交易易成成本本提高高系系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)內(nèi)部部的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)運運作作效效率率與與數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)質(zhì)質(zhì)量量，，降降低低交交易易成成本本；；規(guī)范范管管理理制制度度規(guī)范范資資金金業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)處處理理流流程程和和代代碼碼標標準準，，確確保保數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)的的一一致致性性、、可可比比性性規(guī)模模集集中中控控制制統(tǒng)一一資資金金計計劃劃和和信信用用，，合合理理安安排排資資金金結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)，，提提高高資資金金周周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)效效率率，，控控制制財財務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險險及時時監(jiān)監(jiān)控控分分析析集中中監(jiān)監(jiān)控控、、統(tǒng)統(tǒng)一一分分析析；；業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)透透明明、、鉗鉗制制暗暗箱箱操操作作、、控控制制業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險險提升升整整體體管管理理水水平平觀念念轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變、、素素質(zhì)質(zhì)提提高高；；工工作作的的計計劃劃性性、、規(guī)規(guī)范范性性系統(tǒng)統(tǒng)效效益益一、、結(jié)結(jié)算算業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)：：柜臺臺結(jié)結(jié)算算、、內(nèi)內(nèi)部部網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行、、外外部部網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行（（銀銀企企互互聯(lián)聯(lián)））；；二、、信信貸貸管管理理：：授信信、、擔(dān)擔(dān)保保；；信信貸貸、、貼貼現(xiàn)現(xiàn)、、融融資資租租賃賃三、、資資產(chǎn)產(chǎn)管管理理：：證券券投投資資（（股股票票、、國國債債、、基基金金））；；實實業(yè)業(yè)投投資資（（項項目目））四、、綜綜合合管管理理：：資金金預(yù)預(yù)算算、、業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)監(jiān)監(jiān)控控、、決決策策支支持持、、風(fēng)風(fēng)險險預(yù)預(yù)警警方案案部部署署解決決方方案案整體體支支持持本本外外幣幣一一體體化化管管理理帳戶戶管管理理：：帳戶戶信信息息維維護護：：開開戶戶、、銷銷戶戶；；凍凍結(jié)結(jié)、、解解凍凍、、封封帳帳；；銀行行帳帳戶戶分分級級管管理理，，與與內(nèi)內(nèi)部部帳帳戶戶建建立立對對應(yīng)應(yīng)關(guān)關(guān)系系，，實實現(xiàn)現(xiàn)銀銀企企互互練練帳戶分類：基基本結(jié)算戶、、專項戶、貸貸款戶、個人人戶帳戶控制：透透支限制、收收支限額帳戶監(jiān)控：余余額、大額監(jiān)監(jiān)控、資金流流向1.結(jié)算中心系統(tǒng)統(tǒng)結(jié)算管理業(yè)務(wù)類型：收款、付款、、轉(zhuǎn)帳；上劃劃、下?lián)堋Y(jié)算單錄入：：手工錄入、網(wǎng)網(wǎng)銀系統(tǒng)接收收業(yè)務(wù)審批記帳帳：多種審批形式式（核對、重重輸確認…）票據(jù)管理外購和內(nèi)部票票據(jù)管理購買、領(lǐng)用、、銷號、掛失失；商業(yè)匯票管理理登記、承兌、、貼現(xiàn)1.結(jié)算中心系統(tǒng)統(tǒng)結(jié)息管理結(jié)息管理：預(yù)計息、批量量計息、變動動計息利率變動、分分段計息、跨跨年度計息欠息、罰息、、倒計息處理理帳表輸出基數(shù)報表、結(jié)結(jié)息單、罰息息單、對帳單單結(jié)帳管理結(jié)帳處理：：日結(jié)、月結(jié)、、年結(jié)帳表輸出：日結(jié)單、日報報表、明細帳帳、余額表（（帳面、凍結(jié)結(jié)、可用）基數(shù)報表、結(jié)結(jié)息單、對帳帳單自定義統(tǒng)計報報表會計核算結(jié)算、計息數(shù)數(shù)據(jù)入帳1.結(jié)算中心系統(tǒng)統(tǒng)結(jié)算中心內(nèi)部核算單位位（分公司）內(nèi)部核算單位位（分公司）是否超出賬戶戶余額是否超預(yù)算生成憑證自動劃賬付款申請審批付款通知收款通知確認款項通知保管可以以發(fā)貨生成憑證審核記帳生成憑證審核記帳審核資金管理-內(nèi)部結(jié)算流程程資金管理-外部結(jié)算流程程（付款）商業(yè)銀行商業(yè)銀行結(jié)算中心內(nèi)部核算單位位（分公司）外部單位（某企業(yè)）是否超出賬戶戶余額是否超預(yù)算生成憑證自動劃賬付款申請審批付款通知通知生成憑證審核記帳審核轉(zhuǎn)帳回單回單內(nèi)網(wǎng)系統(tǒng)（成成員單位服務(wù)務(wù)）：1、對外付款申申請、復(fù)核、、反饋2、內(nèi)部轉(zhuǎn)帳處處理3、匯票登記4、信息提示、、業(yè)務(wù)提醒5、帳戶信息查查詢：余額、、明細6、對帳單下載載7、消息及公告告管理2.網(wǎng)銀系統(tǒng)外網(wǎng)系統(tǒng)（銀銀行數(shù)據(jù)交換換-電子銀行）：：1、實時接收銀銀行收、付款款數(shù)據(jù)2、對外付款指指令、復(fù)核、、反饋3、信息提示、、業(yè)務(wù)提醒4、帳戶信息查查詢：余額、、明細5、對帳單下載載2.網(wǎng)銀系統(tǒng)帳戶信息查詢詢：菜單定制（余余額、發(fā)生額額；到帳通知知）電話轉(zhuǎn)帳：付款指令傳真回復(fù)（FAXONDEMAND）：對帳單、明細細帳聲訊服務(wù)：金融服務(wù)、流流程規(guī)范通知知密碼維護3.電話銀行業(yè)務(wù)類型內(nèi)部信貸、外外部貸款；貼貼現(xiàn)、融資租租賃等貸前管理授信額度管理理、合同審批批、流程控制制臺帳管理合同文本管理理、放款/還款計劃、到到期提醒結(jié)息處理利率變動、分分段計息、跨跨年度計息統(tǒng)計分析基數(shù)報表、結(jié)結(jié)息單、罰息息單、對帳單單風(fēng)險預(yù)警、業(yè)業(yè)務(wù)分析貸款款五級分類管管理4.信貸管理系統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)類型債券投資、證證券（股票、、基金、轉(zhuǎn)債債等）投資交易數(shù)據(jù)錄入入買賣、回購；；行情（收盤盤價）手工錄入+自動導(dǎo)入庫存、成本、、收益管理庫存余額、明明細表、收益益表；多種成本計算算方法費用、成本及及收益處理方方式風(fēng)險警示風(fēng)險指標定義義；風(fēng)險提示、浮浮動盈虧；5.證券投資管理理6.資金預(yù)算系統(tǒng)統(tǒng)預(yù)算體系資金預(yù)算項目目：經(jīng)營、融融資、投資計劃、執(zhí)行的的審批流程計劃編制現(xiàn)金計劃編報報計劃審批預(yù)算控制結(jié)算、信貸、、投資授信管理分析析資金分析靜態(tài)分析：結(jié)結(jié)構(gòu)、狀態(tài)、、對比分析動態(tài)分析：流流量、平衡、、趨勢分析綜合分析：成成本、風(fēng)險、、收益7.綜合查詢系統(tǒng)統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)查詢集團在銀行的的存貸款匯總總表銀行資金流量量統(tǒng)計表企業(yè)存貸款匯匯總表單位資金流量量統(tǒng)計表信貸業(yè)務(wù)查詢詢銀行貸款余額額表集團債務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)分析內(nèi)部占用統(tǒng)計計7.綜合查詢系統(tǒng)統(tǒng)結(jié)算中心查詢詢資金頭寸查詢詢財務(wù)收支情況況統(tǒng)計表資金流量統(tǒng)計計表結(jié)算中心賬戶戶情況統(tǒng)計表表結(jié)算中心分部部單位存款余余額項目對比分析析分子公司查詢詢帳戶余額表企業(yè)存貸款匯匯總表單位資金流量量統(tǒng)計表8.決策支持與預(yù)預(yù)警系統(tǒng)部署網(wǎng)絡(luò)安全篩選路由器、、防火墻的使使用、IIS訪問安全系統(tǒng)登錄安全全證書認證中心心和證書（CA）、公鑰密碼碼體制傳輸加密措施施（SSL等）第三方認證SSL傳輸加密、身身份驗證應(yīng)用權(quán)限控制制按崗位職責(zé)的的授權(quán)控制（（功能、數(shù)據(jù)據(jù)、時間）基于數(shù)字證書書的安全Intranet應(yīng)用128位的加密通道道數(shù)據(jù)庫安全防防護數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)安安全審核、數(shù)數(shù)據(jù)庫用戶權(quán)權(quán)限控制備份方案：雙雙機熱備份系統(tǒng)安全方案案資金管理背景景信息化解決方方案實施建議內(nèi)容提要:總體規(guī)劃、分分步實施協(xié)同互動、制制度先行實施策略(1)整體規(guī)劃、分分級實施務(wù)實的信息化化、漸進的信信息化、效益益的信息化持續(xù)支持企業(yè)業(yè)管理改進不斷提高員工工的信息化意意識通過流程信息息化硬化管理理——管理創(chuàng)新實施策略（1）搭建資金結(jié)結(jié)算中心平臺臺實現(xiàn)對內(nèi)部成成員單位日常常資金結(jié)算的的管理，并強強化對內(nèi)部單單位的監(jiān)管職職能，規(guī)范和和完善結(jié)算流流程，實現(xiàn)結(jié)結(jié)算中心對整整個集團的資資金全面集中中管理。（2）實現(xiàn)內(nèi)部網(wǎng)網(wǎng)上結(jié)算實現(xiàn)集團與成成員單位、成成員單位與成成員單位的往往來交易，對對外的資金結(jié)結(jié)算和交易，，提高結(jié)算效效率。（3）建立外部結(jié)結(jié)算的交易平平臺實現(xiàn)內(nèi)部交易易和銀行系統(tǒng)統(tǒng)的銜接，實實現(xiàn)內(nèi)部交易易和外部銀行行數(shù)據(jù)的自動動交換，縮短短交易的周期期。近期規(guī)劃實施策略積極利用各種種金融工具，，提高集團資資金利用效率率和理財能力力完善資金管理理信息預(yù)警體體系，加強監(jiān)監(jiān)管力度及時時規(guī)避經(jīng)營及及金融風(fēng)險與內(nèi)外部其他他業(yè)務(wù)及管理理系統(tǒng)（CRM、電子商務(wù)、、物流；電子子銀行等）的的集成，提高高集團的整體體信息化管理理效率適應(yīng)未來發(fā)展展需要進行管管理升級（財財務(wù)公司）遠景規(guī)劃實施策略項目實施組織織項目領(lǐng)導(dǎo)小組業(yè)務(wù)項目經(jīng)理技術(shù)項目經(jīng)理系統(tǒng)實施組系統(tǒng)改進開發(fā)組技術(shù)服務(wù)組聯(lián)合評審小組實施策略多級部門分工工與合作集團管理——決策角度：從宏觀管理角角度關(guān)注整個個集團資金流流的平穩(wěn)運行行如：運行效率率、效果、、資金結(jié)構(gòu)、、成本、財務(wù)務(wù)風(fēng)險等資金部門——服務(wù)角度：作為服務(wù)職能能部門從業(yè)務(wù)務(wù)執(zhí)行角度關(guān)關(guān)注如：服務(wù)效率率、資金風(fēng)險險、資金收益益產(chǎn)業(yè)單位——執(zhí)行角度：商業(yè)銀行——行業(yè)平臺市場意識、產(chǎn)產(chǎn)品及服務(wù)內(nèi)內(nèi)容、技術(shù)手手段——資金管理系統(tǒng)統(tǒng)建設(shè)目標的的多重性實施策略實施過程及管管理時間管理質(zhì)量管理成本管理風(fēng)險管理……實施策略管理思想和實施策略的研討系統(tǒng)管理與維護業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)第一層次第二層次第三層次集團資金管理思想業(yè)務(wù)模式分析業(yè)務(wù)流程改造與重組(BPR)管理及系統(tǒng)的實施策略需求討論應(yīng)用軟件的操作及維護網(wǎng)絡(luò)維護知識數(shù)據(jù)庫維護知識系統(tǒng)管理制度及實施方案確定管理模式業(yè)務(wù)處理流程培訓(xùn)具體業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)維護常識必須站在集團團的整體利益益角度實施策略合作銀行：產(chǎn)品技術(shù)含量量帳戶管理方式式產(chǎn)品及服務(wù)政政策技術(shù)合作伙伴伴：行業(yè)經(jīng)驗方面面：公司發(fā)展展策略、經(jīng)驗驗豐富的技術(shù)術(shù)隊伍產(chǎn)品方案方面面：成熟、完完善，行業(yè)特特點；成功應(yīng)應(yīng)用實施服務(wù)方面面：項目管理理、服務(wù)標準準、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)本地化長期合作方面面：公司整體體實力、行業(yè)業(yè)需求/新技術(shù)跟蹤合作伙伴的選選擇實施策略中國海運集團團：系統(tǒng)模式業(yè)務(wù)模式：帳帳戶集中管理理、集中結(jié)算算系統(tǒng)范圍：結(jié)結(jié)算、信貸、、投資、票據(jù)據(jù)、領(lǐng)導(dǎo)查詢詢系統(tǒng)效益清理銀行賬戶戶，集中監(jiān)控控、實時監(jiān)控控；內(nèi)部結(jié)算直接接通過結(jié)算系系統(tǒng)進行，降降低財務(wù)費用用上百萬;銀企互互連對對外結(jié)結(jié)算不不落地地處理理，提提高業(yè)業(yè)務(wù)效效率；；實現(xiàn)資資金流流程審審批、、額度度控制制，規(guī)規(guī)避風(fēng)風(fēng)險；；統(tǒng)一信信貸、、集中中投資資，降降低成成本、、提高高收益益；資金整整體信信息的的實時時反映映、及及時掌掌握。。案例分分析浪潮集集團簡簡介國內(nèi)著著名的的綜合合性IT企業(yè)集集團員工：：3800人其中，，軟件件技術(shù)術(shù)人員員1900人上市公公司3家:浪潮信信息（（000977）浪潮軟軟件（（600756）浪潮國國際（（8141.HK）2003年銷售售收入入：83.5億元浪潮集集團簡簡介產(chǎn)業(yè)分分類軟件與與服務(wù)務(wù)服務(wù)器器通信產(chǎn)產(chǎn)品浪潮通通軟Genersoft流程制制造業(yè)業(yè)myGS-Securities（證券券行業(yè)業(yè)解決決方案案）myGS-Fi