公司結(jié)算集中處理流程介紹

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

POSTALSAVINGSBANKOFCHINA公司結(jié)算集中處理流程介紹主講：王彩君2013年02月22日目錄目前支行柜臺(tái)現(xiàn)狀

這個(gè)戶到底能不能開。算了，感覺(jué)不靠譜，不開了，還是讓客戶走吧！未在人行查詢是否存在久懸賬戶就已經(jīng)幫客戶辦理了開戶，該怎么辦？！

今天暈了，這么多人來(lái)辦業(yè)務(wù)，哪里搞得完。后面的客戶您下午再來(lái)吧，要等很久。這個(gè)戶資料不齊，客戶說(shuō)要后補(bǔ)，先開？補(bǔ)了再開？網(wǎng)點(diǎn)既負(fù)責(zé)前后臺(tái)業(yè)務(wù)處理，流程復(fù)雜，柜員效率不高，客戶排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象嚴(yán)重網(wǎng)點(diǎn)崗位的剛性人力需求，造成人力投入較大，不利于降低銀行經(jīng)營(yíng)成本

服務(wù)營(yíng)銷時(shí)間難以保證，人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化難度較大，投入產(chǎn)出比不合理，效率與效益都不高目前存在的問(wèn)題人員更新比較頻繁，人員技能與素質(zhì)難以達(dá)到綜合業(yè)務(wù)操作要求。會(huì)計(jì)監(jiān)督檢查體系還不夠完善，風(fēng)險(xiǎn)控制還沒(méi)有涵蓋業(yè)務(wù)操作的全方位與全過(guò)程，基層會(huì)計(jì)管理與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控水平參差不齊。

網(wǎng)點(diǎn)綜合化擴(kuò)展了網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，網(wǎng)點(diǎn)直接處理的業(yè)務(wù)種類日益增多，各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散。目前存在的問(wèn)題

簡(jiǎn)化支行柜員業(yè)務(wù)操作手續(xù)實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)操作集中化、流程化、專業(yè)化，提升服務(wù)水平風(fēng)險(xiǎn)管控由分散到集中，極大程度地降低了柜面操作風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程化，增強(qiáng)了銀行的核心竟?fàn)幜?/p>

……集中作業(yè)后縮短柜面業(yè)務(wù)處理時(shí)間，降低柜員勞動(dòng)強(qiáng)度，提高服務(wù)效率。將部分柜面人員轉(zhuǎn)型為營(yíng)銷人員，挖掘客戶潛力,提高網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)效益。實(shí)施前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離，更多地依賴技術(shù)控制，將業(yè)務(wù)流程相對(duì)復(fù)雜的交易，上收到后臺(tái)集中處理中心，實(shí)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的集中控制。

集中作業(yè)后打造核心競(jìng)爭(zhēng)力；支撐全行各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)；為全行改革和發(fā)展奠定基礎(chǔ)。通過(guò)后臺(tái)集中的規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)，降低成本；優(yōu)化人力資源配置，提高面向客戶服務(wù)營(yíng)銷的集中度。改變業(yè)務(wù)分散運(yùn)營(yíng)的格局，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中控制，強(qiáng)化事中風(fēng)險(xiǎn)管理能力。實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)集約化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化，提升運(yùn)營(yíng)質(zhì)量。。為銀行綜合化、戰(zhàn)略發(fā)展提供支撐；為業(yè)務(wù)的廣泛性發(fā)展和擴(kuò)展打下基礎(chǔ)。公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本的建設(shè)意義強(qiáng)化內(nèi)控管理控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提高運(yùn)營(yíng)效率降低人力成本簡(jiǎn)化前端操作增加網(wǎng)點(diǎn)功能提升服務(wù)水平改善客戶體驗(yàn)建設(shè)流程銀行持續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控由分散到集中前、后臺(tái)相互制約事中控制風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)銀行柜面業(yè)務(wù)操作集中化、流程化、專業(yè)化處理人力資源配置更加靈活、合理構(gòu)建“小前臺(tái)，大后臺(tái)”的業(yè)務(wù)處理模式促進(jìn)客戶服務(wù)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化改善客戶體驗(yàn)提供差異化服務(wù)，提升服務(wù)水平再造柜面業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力簡(jiǎn)化網(wǎng)點(diǎn)柜員業(yè)務(wù)操作手續(xù)綜合前臺(tái)交易界面增進(jìn)柜員與客戶交流公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本的建設(shè)目標(biāo)目錄舊流程人員員角色業(yè)務(wù)主管票據(jù)處理崗崗D柜綜合業(yè)務(wù)崗崗E柜對(duì)公經(jīng)辦復(fù)復(fù)核崗B柜出納崗C柜對(duì)公經(jīng)辦復(fù)復(fù)核崗A柜綜柜制分柜制新流程人員員角色前臺(tái)柜員業(yè)業(yè)務(wù)主管憑證錄入員員結(jié)算處理員員結(jié)算主管中心主任支行集中處理中中心集中處理中中心集中處理中中心集中處理中中心客戶進(jìn)場(chǎng)柜員收單審票驗(yàn)印復(fù)核授權(quán)記賬客戶離場(chǎng)新舊流程對(duì)比---舊流程新舊流程對(duì)對(duì)比---新流程結(jié)算主管中心主任憑證錄入員業(yè)務(wù)主管前臺(tái)柜員結(jié)算處理員（復(fù)核）柜臺(tái)受理業(yè)務(wù)，初審票據(jù)，保證合規(guī)；錄入少部分信息-金額、憑證號(hào)碼等，影像掃描，驗(yàn)印，上傳授權(quán)，查詢按影像切片錄入信息對(duì)部分交易進(jìn)行再次審核對(duì)需要授權(quán)的交易進(jìn)行授權(quán)結(jié)算處理員（經(jīng)辦）對(duì)影像進(jìn)行行復(fù)審，并并對(duì)交易信信息進(jìn)行補(bǔ)補(bǔ)錄前臺(tái)柜員新流程（支行）初審選擇事項(xiàng)種種類，或錄錄入付款賬賬號(hào)、金額額和憑證號(hào)號(hào)碼等基本本信息對(duì)票據(jù)及身身份證明等等材料進(jìn)行行初審系統(tǒng)自動(dòng)校校驗(yàn)匯款金金額和手續(xù)續(xù)費(fèi)等信息息，并對(duì)交交易金額進(jìn)進(jìn)行止付錄入校驗(yàn)掃描掃描、驗(yàn)印印、上傳打印打印客戶回回單，或內(nèi)內(nèi)部通用憑憑證交易金額止止付是指交易在在前臺(tái)發(fā)起起時(shí)，如果果該筆交易易涉及到本本行賬戶付付款的，前前臺(tái)柜員執(zhí)執(zhí)行交易后后，系統(tǒng)自自動(dòng)對(duì)交易易金額和手手續(xù)費(fèi)進(jìn)行行校驗(yàn)，將將交易金額額作為付款款賬戶的最最低余額進(jìn)進(jìn)行控制。。例如：某付付款賬戶余余額為1000元，當(dāng)前臺(tái)臺(tái)發(fā)起一筆筆金額為400元的實(shí)時(shí)付付款，手續(xù)續(xù)費(fèi)5.5元，在交易易處理過(guò)程程中，該付付款賬戶的的可用余額額將為594.5元，因?yàn)橄迪到y(tǒng)將控制制賬戶余額額最低為400元，以確保保該筆交易易在集中處處理中心提提交后能扣扣款成功。。新流程注意意事項(xiàng)新流程注意意事項(xiàng)憑證切片是指通過(guò)模模板工具對(duì)對(duì)憑證的某某些域進(jìn)行行設(shè)置后，，系統(tǒng)根據(jù)據(jù)設(shè)置的憑憑證模板自自動(dòng)對(duì)憑證證進(jìn)行切割割。內(nèi)容管管理平平臺(tái)結(jié)合拍拍照儀儀，將將采集集影像像的功功能嵌嵌入在在具體體的交交易里里，提提供模模板制制作工工具，，以實(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)對(duì)憑證證進(jìn)行行識(shí)別別和切切片的的目的的，并并且具具備影影像上上傳及及儲(chǔ)存存的功功能。。目前憑憑證錄錄入員員只錄錄入五五個(gè)要要素，，分別別是：：付款款賬號(hào)號(hào)、收收款賬賬號(hào)、、憑證證號(hào)碼碼、出出票日日期、、金額額。因因此賬賬戶類類的交交易目目前無(wú)無(wú)需分分發(fā)給給憑證證錄入入員。。結(jié)算處處理員員可按按賬戶戶類及及結(jié)算算類交交易進(jìn)進(jìn)行區(qū)區(qū)分，，即前前臺(tái)發(fā)發(fā)起賬賬戶類類交易易時(shí)，，系統(tǒng)統(tǒng)將自自動(dòng)把把交易易分發(fā)發(fā)給賬賬戶類類的結(jié)結(jié)算處處理員員。但但目前前暫不不支持持按每每支交交易分分發(fā)。新流程程注意意事項(xiàng)項(xiàng)前臺(tái)柜柜員辦辦理業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，需需對(duì)憑憑證或或營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照照等證證件的的真?zhèn)蝹芜M(jìn)行行辨別別。對(duì)憑證證進(jìn)行行拍照照時(shí)，，如果果背面面有信信息的的，應(yīng)應(yīng)該一一同采采集影影像進(jìn)進(jìn)行上上傳。。例如如：支支票、、匯票票、本本票及及身份份證等等。前臺(tái)發(fā)發(fā)起交交易時(shí)時(shí)，附附件張張數(shù)為為必輸輸項(xiàng)，，與實(shí)實(shí)際上上傳的的圖片片影像像相等等。例例如：：申請(qǐng)請(qǐng)書為為三聯(lián)聯(lián)，那那附件件張數(shù)數(shù)就是是三張張。柜員手手工修修改匯匯劃費(fèi)費(fèi)、手手續(xù)費(fèi)費(fèi)、工工本費(fèi)費(fèi)或緊緊急標(biāo)標(biāo)志時(shí)時(shí)，均均需由由業(yè)務(wù)務(wù)主管管進(jìn)行行授權(quán)權(quán)。目錄支付結(jié)算業(yè)務(wù)案例演示實(shí)時(shí)付款錄入附附件張張數(shù)、、緊急急標(biāo)志志（默默認(rèn)，，可修修改，，修改改需授授權(quán)））、備備注入入為選選輸項(xiàng)項(xiàng)實(shí)時(shí)付付款—-前臺(tái)柜柜員實(shí)時(shí)付付款—-憑證錄錄入員員實(shí)時(shí)付付款—-結(jié)算處處理員員（經(jīng)經(jīng)辦））當(dāng)前臺(tái)臺(tái)柜員員與憑憑證錄錄入員員錄入入的信信息不不一致致時(shí)，，輸入入框?yàn)闉辄S色色，將將鼠標(biāo)標(biāo)移到到該輸輸入框框時(shí)，，能顯顯示憑憑證錄錄入員員錄入入的信信息，，可選選擇退退回某某個(gè)節(jié)節(jié)點(diǎn)，，或直直接修修改，，由結(jié)結(jié)算主主管進(jìn)進(jìn)行授授權(quán)實(shí)時(shí)付付款—-結(jié)算處處理員員（經(jīng)經(jīng)辦））實(shí)時(shí)付付款---前臺(tái)打打印點(diǎn)擊待待辦事事項(xiàng)列列表里里節(jié)點(diǎn)點(diǎn)名稱稱為““前臺(tái)臺(tái)柜員員打印印”的的交易易，即即可按按提示示進(jìn)打打印相相應(yīng)的的憑證證。賬戶管理案例演示本幣結(jié)算賬戶開戶（基本客戶）本幣結(jié)結(jié)算賬賬戶開開戶（（基本本客戶戶）—-前臺(tái)柜柜員賬戶類類的交交易前前臺(tái)柜柜員在在發(fā)起起交易易時(shí)，，僅錄錄入一一些基基本信信息，，例如如賬戶戶種類類、事事項(xiàng)種種類以以及收收費(fèi)方方式。。本幣結(jié)結(jié)算賬賬戶開開戶（（基本本客戶戶）—-結(jié)算處處理員員（經(jīng)經(jīng)辦））結(jié)算處處理員員根據(jù)據(jù)前臺(tái)臺(tái)柜員員掃描描的影影像，，對(duì)開開戶申申請(qǐng)書書、營(yíng)營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照復(fù)復(fù)印件件等資資料進(jìn)進(jìn)行審審核，，并且且錄入入詳細(xì)細(xì)的開開戶信信息。。本幣結(jié)結(jié)算賬賬戶開開戶（（基本本客戶戶）—-結(jié)算處處理員員（復(fù)復(fù)核））結(jié)算復(fù)復(fù)核員員應(yīng)對(duì)對(duì)賬戶戶信息息的關(guān)關(guān)鍵域域進(jìn)行行二次次錄入入，確確保開開戶信信息準(zhǔn)準(zhǔn)確無(wú)無(wú)誤，，非關(guān)關(guān)鍵域域可由由結(jié)算算經(jīng)辦辦員錄