車險(xiǎn)改革承保操作實(shí)務(wù)要點(diǎn)培訓(xùn)

車險(xiǎn)改革承保操作實(shí)務(wù)要點(diǎn)培訓(xùn)

2015年8月第一節(jié)說(shuō)明和告知第二節(jié)投保單填寫與錄入第三節(jié)示范條款保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算第四節(jié)繳費(fèi)承保及單證第五節(jié)合同的解除與變更目錄31.1保險(xiǎn)人須履行的告知義務(wù)1.2保險(xiǎn)人應(yīng)提醒投保人履行告知義務(wù)第一節(jié)說(shuō)明和告知41.1保險(xiǎn)人須履行的告知義務(wù)向投保人介紹條款&費(fèi)率；保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值責(zé)任免除基準(zhǔn)費(fèi)率方案投保人義務(wù)被保險(xiǎn)人義務(wù)賠償處理51.2.1提醒投保人確認(rèn)已獲告知并同意投保

提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，并請(qǐng)投保人在《免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書》的“投保人聲明頁(yè)”的方格內(nèi)，手書免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書列明的文字“保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”并簽名（或蓋章），隨后保險(xiǎn)公司需收回“投保人聲明”頁(yè)，與其他投保資料一并存檔。101.2.2提醒投保人提供告知資料新保及轉(zhuǎn)保續(xù)保保險(xiǎn)公司需提示投保人提供身份證明及行駛證復(fù)印件。新車尚未取得行駛證的，可提供新車購(gòu)置發(fā)票復(fù)印件或出廠合格證復(fù)印件代替。如之前提供的人員及車輛證件均在有效期且信息未調(diào)整，投保人可不需再次提供相關(guān)資料。61.2.3提醒投保人不履行如實(shí)告知的法律后果投保人故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退換保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但退還保費(fèi)。在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛進(jìn)行過(guò)改裝、變更過(guò)車輛用途、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓或其他情形，導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同，否則對(duì)因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。72.1投保信息填寫規(guī)范要求2.2投保信息錄入規(guī)范要求第二節(jié)投保單填寫與錄入112.1投保信息填寫規(guī)范要求新保及轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)投保單至少應(yīng)當(dāng)載明號(hào)牌號(hào)碼、機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、識(shí)別代碼（車架號(hào)）、廠牌型號(hào)、排量、功率、登記日期、核定載客人數(shù)或核定載質(zhì)量，投保機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）等信息。續(xù)保業(yè)務(wù)若車輛信息及投保人被保險(xiǎn)人信息均未發(fā)生變更，投保單僅需填寫上年保單號(hào)即可；若信息發(fā)生變化的，僅需填寫上年保單號(hào)和變更后的相關(guān)信息。122.2投保信息錄入規(guī)范要求（1/4）個(gè)人業(yè)務(wù)由此進(jìn)入如實(shí)填寫投保機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）。13

保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)投保人提供的信息準(zhǔn)確、完整地在系統(tǒng)中，錄入投保單各項(xiàng)信息，或由投保人按規(guī)范要求自助錄入。人員信息2.2投保信息錄入規(guī)范要求(2/4)車輛信息及保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間通常為1年，投保人可與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)期間的起止時(shí)點(diǎn)，嚴(yán)禁倒簽。根據(jù)車輛行駛證記載的各項(xiàng)信息準(zhǔn)確地填寫投保車輛情況，錄入時(shí)應(yīng)完整地在系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入。142.2投保信息錄入規(guī)范要求(3/4)險(xiǎn)種信息保險(xiǎn)人嚴(yán)格按照投保人勾選的險(xiǎn)種錄入險(xiǎn)種信息，包括保額、責(zé)任限額、是否承保不計(jì)免賠率等內(nèi)容15特別約定特別約定是對(duì)保單中未詳盡事項(xiàng)的明確和補(bǔ)充，保險(xiǎn)人在增加特別約定時(shí)應(yīng)遵守依法合規(guī)的原則，約定內(nèi)容不能與條款相悖，不能損害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，不能縮小或擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，不能贈(zèng)送附加險(xiǎn)。

特別約定2.2投保信息錄入規(guī)范要求(4/4)163.1示范條款商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算附：

車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算第三節(jié)示范條款保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算183.1示范條款商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)人須按照保監(jiān)會(huì)審批的商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率方案計(jì)算并收取保險(xiǎn)費(fèi)。計(jì)算公式為：商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=基準(zhǔn)純保費(fèi)：行業(yè)一致由中保協(xié)統(tǒng)一制定、頒布并定期更新。附加費(fèi)用率：由各保險(xiǎn)公司自行申報(bào)，經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批同意后方可使用行業(yè)一致中保協(xié)定期制定并頒布，通過(guò)平臺(tái)統(tǒng)一查詢使用。不同出險(xiǎn)對(duì)應(yīng)NCD

系數(shù)值連續(xù)3年0次0.6連續(xù)2年0次0.7上年0次0.85新車1.01次1.02次1.253次1.54次1.755次+2.0平臺(tái)有不浮動(dòng)原因1.0保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備使用保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備使用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)、特種車商業(yè)保險(xiǎn)、單程提車保險(xiǎn)，不適用于摩托車和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)。平臺(tái)與交通管理平臺(tái)對(duì)接已對(duì)接：可以使用該系數(shù)進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)，平臺(tái)帶出，據(jù)實(shí)使用，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整；未對(duì)接：平臺(tái)帶出1.0，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整。194.1單證的構(gòu)成、出具及留存4.2單證管理要求第四節(jié)繳費(fèi)承保及單證214.1.1單證的構(gòu)成、出具及留存（1/5）注意事項(xiàng)：1、已實(shí)現(xiàn)“見(jiàn)費(fèi)出單”的地區(qū)或公司，可不使用財(cái)務(wù)留存聯(lián)；2、對(duì)商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)承保的客戶，可以合并打印發(fā)票提供客戶。23保險(xiǎn)單投保單

免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書保險(xiǎn)憑證單證構(gòu)成非監(jiān)制單證附條款參考使用客戶簽字留存監(jiān)制單證報(bào)備使用

連同條款一起出具客戶聯(lián)

留存業(yè)務(wù)聯(lián)/財(cái)務(wù)聯(lián)新增單證按監(jiān)管要求必須提供“投保人聲明”頁(yè)簽字并留存非監(jiān)制單證參考使用

自愿選擇是否出具加蓋業(yè)務(wù)專用章各公司參考使用行業(yè)示范投保單，并可根據(jù)個(gè)性化需求在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，投保單應(yīng)列明以下信息：投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，證件號(hào)碼，聯(lián)系方式；保險(xiǎn)標(biāo)的的基本信息，包括號(hào)牌號(hào)碼、廠牌型號(hào)、VIN碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)、行駛證車主、初次登記日期、核定載質(zhì)量/載客數(shù)；投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額、絕對(duì)免賠額；保險(xiǎn)期間；保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議解決方式；投保人簽名/簽章。向投保人提供投保單時(shí)，應(yīng)附相應(yīng)條款，條款文本建議制成A4紙大小的小冊(cè)，印刷字體應(yīng)不小于宋體四號(hào)，對(duì)于條款中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的內(nèi)容應(yīng)突出顯示；投保人填寫完畢后簽字確認(rèn)，保險(xiǎn)人完成系統(tǒng)錄入后將投保單留存。以上各項(xiàng)信息中，如各保險(xiǎn)人可通過(guò)行業(yè)車險(xiǎn)信息共享平臺(tái)、行業(yè)車型庫(kù)、續(xù)?？蛻敉ㄟ^(guò)公司內(nèi)部系統(tǒng)可查詢的，可以在投保單上簡(jiǎn)化，無(wú)需投保人自行提供。4.1.2單證的構(gòu)成、出具及留存（2/5）24投保單在符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)制單證管理規(guī)定的基礎(chǔ)上，各公司參考使用行業(yè)示范保險(xiǎn)單，并可根據(jù)個(gè)性化需求在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，但保險(xiǎn)單應(yīng)載明以下內(nèi)容：保險(xiǎn)人的名稱、地址及聯(lián)系方式；被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，證件號(hào)碼，聯(lián)系方式（可隱藏或以*代替）；保險(xiǎn)標(biāo)的基本信息，包括號(hào)牌號(hào)碼、廠牌型號(hào)、VIN碼/車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)、行駛證車主、初次登記日期、核定載質(zhì)量/載客數(shù)；承保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額、保險(xiǎn)費(fèi)、絕對(duì)免賠額；保險(xiǎn)期間；保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議解決方式；訂立合同的年、月、日。商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)單由正本和副本組成。正本由投保人或被保險(xiǎn)人留存；業(yè)務(wù)留存聯(lián)和財(cái)務(wù)留存聯(lián)由保險(xiǎn)公司留存。已實(shí)現(xiàn)“見(jiàn)費(fèi)出單”的地區(qū)或公司，可不使用財(cái)務(wù)留存聯(lián)。4.1.3單證的構(gòu)成、出具及留存（3/5）25保險(xiǎn)單保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人提供免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書，并請(qǐng)投保人在投保人聲明頁(yè)（最后一頁(yè)）的方格內(nèi)，手書免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書列明的文字，并簽名/簽章，保險(xiǎn)公司需收回“投保人聲明”頁(yè)，與其他投保資料一并留存。免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書的印制規(guī)格應(yīng)和條款保持一致，即制成A4紙大小的小冊(cè)，印刷字體應(yīng)不小于宋體四號(hào)。4.1.4單證的構(gòu)成、出具及留存（4/5）26免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書保險(xiǎn)憑證為藍(lán)邊白底，銀行卡大小的卡片，使用時(shí)可置于行駛證或駕駛證中，各公司可自行選擇是否使用保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明：

保險(xiǎn)人的名稱及聯(lián)系方式；

被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱；

保險(xiǎn)標(biāo)的的基本信息，包括號(hào)牌號(hào)碼、VIN碼/發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)；

承保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額；

保險(xiǎn)期間。保險(xiǎn)憑證必須加蓋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)專用章。4.1.5單證的構(gòu)成、出具及留存（5/5）27保險(xiǎn)憑證4.2單證管理要求全面規(guī)范投保單、保單、保險(xiǎn)卡、批單、收據(jù)、發(fā)票等保險(xiǎn)單證的設(shè)計(jì)、印制、發(fā)送、存放、登記、申領(lǐng)、使用、收回、核銷、盤點(diǎn)以及歸檔等控制事項(xiàng)。全流程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門和個(gè)人申領(lǐng)及使用有價(jià)空白單證，加強(qiáng)對(duì)單證的事中控制和管理。單證管理要求建立管理制度加強(qiáng)流程監(jiān)控完善信息系統(tǒng)強(qiáng)化權(quán)限管理保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善的信息系統(tǒng)，提高單證管理的效率與質(zhì)量，滿足單證管理的實(shí)際需要，特別是應(yīng)當(dāng)做到單證系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接。保險(xiǎn)公司應(yīng)明確各級(jí)機(jī)構(gòu)的單證管理系統(tǒng)權(quán)限，在各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專崗負(fù)責(zé)進(jìn)行單證的管理工作。285.1合同解除5.2合同變更情形5.3批改保費(fèi)計(jì)算5.4批單的起止時(shí)間5.5過(guò)渡期保單批改要求5.6批改資料要求第五節(jié)合同的解除與變更295.1合同解除投保人主動(dòng)解除保險(xiǎn)人主動(dòng)解除保險(xiǎn)合同解除時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)收回保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證等單證。對(duì)于投保人無(wú)法提供保險(xiǎn)單的，投保人應(yīng)向保險(xiǎn)人書面說(shuō)明情況并簽字（章）確認(rèn)，保險(xiǎn)人同意后可辦理退保手續(xù)。投保人可對(duì)已經(jīng)投保的保險(xiǎn)單可申請(qǐng)合同解除，但保險(xiǎn)責(zé)任開始前，申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司可按照條款規(guī)定向投保人收取3%的退保手續(xù)費(fèi)后辦理退保手續(xù)。（依據(jù)《示范條款》通用條款第六十八條規(guī)定）投保人故意或者因重大過(guò)失對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人行使解除合同的權(quán)利前，應(yīng)當(dāng)書面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不得解除合同。保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)30日不行使而消滅。（《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定）305.2合同變更情形發(fā)生以下變更事項(xiàng)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改，并根據(jù)變更事項(xiàng)增加或減少保險(xiǎn)費(fèi)：車輛行駛證車主或使用性質(zhì)變更；車輛及人員基本信息變更；車輛承保險(xiǎn)別變更；變更其他事項(xiàng)。31發(fā)生下列情形時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改，并按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收：

投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，并造成按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)上升的；

在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且未辦理批改手續(xù)的。非全程批改全程批改即按投保查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如最初出單時(shí)信息錄入錯(cuò)誤；。即按批改查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如車輛批改過(guò)戶導(dǎo)致的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)變更。5.3批改保費(fèi)計(jì)算批改保費(fèi)計(jì)算規(guī)則全程批改非全程批改1、合同解除與變更的批改，均按照原保單條款對(duì)應(yīng)費(fèi)率的日費(fèi)率增加或減少保險(xiǎn)費(fèi)。2、當(dāng)投保人申請(qǐng)批改車輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)時(shí)，對(duì)于批改后保費(fèi)計(jì)算的追溯時(shí)間分以下兩種情況：當(dāng)投保人申請(qǐng)批改車輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)的操作實(shí)務(wù)：需由保險(xiǎn)公司操作人員根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況如實(shí)選擇“是否全程批改”，并將該字段上傳給平臺(tái)，平臺(tái)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)后返回保險(xiǎn)公司。屬于車輛買賣過(guò)戶的情形選擇“非全程批改”，屬于信息錄入錯(cuò)誤的選擇“全程批改”。325.4批單的起止時(shí)間33批單的起保日期：保險(xiǎn)責(zé)任開始前完成批改，批單的起保日期為原保單的起保日期；保險(xiǎn)責(zé)任開始后完成批改，批單的起保日期為批改手續(xù)辦理完成日期之后。批單的終保日期：同原保單的終保日期。保險(xiǎn)責(zé)任開始后保險(xiǎn)責(zé)任開始前完成批改日期批單起止期完成批改日期批單起止期5.5過(guò)渡期保單批改要求產(chǎn)品批改規(guī)則：新條款上線后，不同產(chǎn)品體系之間不能批改，即承保時(shí)一旦確定某一產(chǎn)品，則不能批改為其他產(chǎn)品，只能退保后重新出具其他產(chǎn)品的保單。險(xiǎn)種批改規(guī)則：

使用舊條款承保的保單，只能批改（增減退）舊條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種，不允許批改新條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種。（注：不能批加《無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)》）