同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料

同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料第1頁/共33頁特點(diǎn)：綜合性、交叉性、利率定價(jià)的市場(chǎng)化、業(yè)務(wù)形式的個(gè)性化、組合創(chuàng)新的復(fù)雜化、成為銀行最據(jù)創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2（一）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是指以金融同業(yè)客戶為服務(wù)與合作對(duì)象，以同業(yè)資金融通為核心，涵蓋金融同業(yè)間各項(xiàng)資產(chǎn)、負(fù)債及中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱，是商業(yè)銀行近年來隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程而興起并蓬勃發(fā)展的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。從目前各家銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的范圍和規(guī)模等情況看，它具有廣義和狹義兩方面的內(nèi)涵?！獜V義：是指隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的發(fā)展以及金融行業(yè)間利率定價(jià)機(jī)制市場(chǎng)化運(yùn)作的興起，銀行與各類金融機(jī)構(gòu)間的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。目前主要包括銀行與銀行、銀行與證券、銀行與信托、銀行與保險(xiǎn)以及銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的合作業(yè)務(wù)。具體有：同業(yè)存款、票據(jù)業(yè)務(wù)（回購、買斷、保兌等）、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)理財(cái)、同業(yè)拆借、代付、代理。以及資金交易、債券交易和結(jié)算代理、資本市場(chǎng)代理業(yè)務(wù)等。——狹義：主要指以同業(yè)存款、同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)理財(cái)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、代付、代理業(yè)務(wù)為主的已實(shí)行市場(chǎng)化利率定價(jià)機(jī)制的銀行與銀行之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系。第2頁/共33頁綜合性組合創(chuàng)新的復(fù)雜化利率定價(jià)的市場(chǎng)化交叉性業(yè)務(wù)形式的個(gè)性化3（二）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)的組合各金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的交叉關(guān)聯(lián)利率定價(jià)隨市場(chǎng)變化而變化銀行同業(yè)業(yè)務(wù)組合及特點(diǎn)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和衍生業(yè)務(wù)的多樣化復(fù)雜化組合形式隨合作雙方個(gè)性化利益需求而變化第3頁/共33頁4（三）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r國(guó)內(nèi)金融同業(yè)機(jī)構(gòu)基本情況：

金融同業(yè)主要包括銀行以及證券、保險(xiǎn)、信托、金融租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)。近年來，我國(guó)金融同業(yè)市場(chǎng)日益繁榮。截至2009年末,銀行類金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3857家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)19.3萬個(gè)；證券公司類金融機(jī)構(gòu)共有106家；保險(xiǎn)公司類金融機(jī)構(gòu)共130家；信托公司共58家；融資租賃類金融機(jī)構(gòu)共70家。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過多年的發(fā)展，已橫跨信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其綜合性、交叉性的業(yè)務(wù)特質(zhì)使之成為最具創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)由于資本約束、息差收窄、盈利壓力、未來的利率市場(chǎng)化等多種因素的作用，使得商業(yè)銀行越來越關(guān)注同業(yè)業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)也日益加劇。第4頁/共33頁5（四）開展銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的重要意義一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r1、銀行普遍將同業(yè)業(yè)務(wù)作為與公司、個(gè)人并列的三大主線業(yè)務(wù)之一。2、同業(yè)業(yè)務(wù)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)已逐漸被各行所重視。3、加強(qiáng)金融同業(yè)間的合作有利于實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和資源共享，是銀行提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)有效途徑。4、隨著金融市場(chǎng)的開放程度日益提高和市場(chǎng)的相互滲透，各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)相互交叉，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相互交叉，客觀上也要求同業(yè)共同合作。5、有利于銀行整合有效資源，以最大限度地防范并化解風(fēng)險(xiǎn)。第5頁/共33頁6銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)大綱一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格四、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的基本策略及機(jī)構(gòu)設(shè)置五、銀行同業(yè)存款工作流程第6頁/共33頁同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍許可貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格7銀銀業(yè)務(wù)的基本種類及特點(diǎn)第7頁/共33頁同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格8銀銀業(yè)務(wù)的基本種類及特點(diǎn)門檻低，獲得金融機(jī)構(gòu)許可證，市場(chǎng)范圍廣，所有金融機(jī)構(gòu)都能做存放同業(yè)；所有銀行機(jī)構(gòu)都能做同業(yè)存放，業(yè)務(wù)形式靈活利率和期限由雙方自行協(xié)商，一、同業(yè)存款的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)第8頁/共33頁二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格9銀銀業(yè)務(wù)的基本種類及特點(diǎn)多發(fā)生于人民幣資金缺乏的外資銀行、金融租賃公司期限較長(zhǎng)，一般是1-3年資金用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，類似于銀行發(fā)放的貸款。二、同業(yè)借款的特點(diǎn)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。第9頁/共33頁二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格10多發(fā)生于銀行與銀行間調(diào)劑不同幣種資金余缺期限較短，一般在1年內(nèi)存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。三、貨幣互存的特點(diǎn)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。第10頁/共33頁二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格11金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間市場(chǎng)的網(wǎng)上資金交易業(yè)務(wù)金額受存款規(guī)模限制，不超過存款規(guī)模的8%主要用于解決短期流動(dòng)性需求。四、同業(yè)拆借的特點(diǎn)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。第11頁/共33頁12銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)大綱一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格四、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的基本策略及機(jī)構(gòu)設(shè)置五、銀行同業(yè)存款工作流程第12頁/共33頁同業(yè)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制同業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制同業(yè)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制13三、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制同業(yè)業(yè)務(wù)三大主要風(fēng)險(xiǎn)第13頁/共33頁同業(yè)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制14外部評(píng)級(jí)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹薪闄C(jī)構(gòu)資質(zhì)評(píng)級(jí)，通過第三方的信用評(píng)價(jià)機(jī)制控制信用風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部授信嚴(yán)格的同業(yè)授信內(nèi)部審批制度、授信額度的使用監(jiān)控制度。跟蹤監(jiān)測(cè)對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)表現(xiàn)的監(jiān)測(cè)和分析，以此判斷同業(yè)機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況。三、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制第14頁/共33頁同業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制15經(jīng)營(yíng)模式經(jīng)營(yíng)模式的集約化、規(guī)?；?、專業(yè)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析市場(chǎng)環(huán)境判斷、市場(chǎng)趨勢(shì)分析：謀定而后動(dòng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制多元化的業(yè)務(wù)品種組合：風(fēng)險(xiǎn)分散策略三、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制第15頁/共33頁同業(yè)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制16管理架構(gòu)設(shè)置明確的前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)。業(yè)務(wù)流程設(shè)置清晰的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)的控制。約束制度交易的雙人操作交易與清算分離交易與風(fēng)控分離三、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制第16頁/共33頁17銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)大綱一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格四、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的基本策略及機(jī)構(gòu)設(shè)置五、銀行同業(yè)存款工作流程第17頁/共33頁事業(yè)部制——銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要管理模式18設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理部門，即事業(yè)部。在縱向關(guān)系上，按照“統(tǒng)一管理，授權(quán)經(jīng)營(yíng)”的原則，處理銀行高層領(lǐng)導(dǎo)與事業(yè)部之間的關(guān)系。在橫向關(guān)系方面，同業(yè)部做為利潤(rùn)支柱，與公司業(yè)務(wù)部、私人業(yè)務(wù)部并駕齊驅(qū)，實(shí)行相對(duì)的獨(dú)立核算。銀行高層和事業(yè)部?jī)?nèi)部，仍然按照職能制結(jié)構(gòu)進(jìn)行組織設(shè)計(jì)。四、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的基本策略及機(jī)構(gòu)設(shè)置第18頁/共33頁事業(yè)部制成為銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展主流管理模式的原因事業(yè)部能集中精力專注于自己的細(xì)分市場(chǎng),更有效的進(jìn)行人才物資的調(diào)配.19要求“統(tǒng)一管理、集中經(jīng)營(yíng)、專業(yè)運(yùn)作、快速反應(yīng)”同業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化和多樣化的要求——外匯市場(chǎng)的、貨幣市場(chǎng)等的專業(yè)化，產(chǎn)品組合創(chuàng)新的多樣化。同業(yè)業(yè)務(wù)各類產(chǎn)品具有各自獨(dú)立的市場(chǎng)——拆借市場(chǎng)、同業(yè)存款市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)等市場(chǎng)的相對(duì)獨(dú)立。同業(yè)業(yè)務(wù)各類產(chǎn)品的市場(chǎng)環(huán)境變化較快——利率政策、貨幣政策、財(cái)政政策、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)市場(chǎng)的快速影響。四、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的基本策略及機(jī)構(gòu)設(shè)置第19頁/共33頁我行同業(yè)部基本工作職責(zé)（體現(xiàn)了三大職能：管理、營(yíng)銷、風(fēng)控）20四、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的基本策略及機(jī)構(gòu)設(shè)置1、負(fù)責(zé)全行同業(yè)存款、同業(yè)理財(cái)以及同業(yè)市場(chǎng)其它融資業(yè)務(wù)的政策指導(dǎo)、組織實(shí)施和管理。2、負(fù)責(zé)全行同業(yè)授信的發(fā)起、審核；以及同業(yè)授信額度的分配、監(jiān)控和管理。3、負(fù)責(zé)全行同業(yè)客戶的營(yíng)銷和維護(hù)。4、負(fù)責(zé)全行金融同業(yè)客戶營(yíng)銷隊(duì)伍的管理和考核。5、負(fù)責(zé)銀行同業(yè)市場(chǎng)產(chǎn)品組合、產(chǎn)品創(chuàng)新的研發(fā)和推廣。第20頁/共33頁我行同業(yè)部基本崗位設(shè)置21四、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的基本策略及機(jī)構(gòu)設(shè)置1、制定同業(yè)業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃、年度計(jì)劃和發(fā)展策略，在獲批后組織實(shí)施。2、負(fù)責(zé)審定、優(yōu)化業(yè)務(wù)制度、標(biāo)準(zhǔn)、流程并督促執(zhí)行；3、組織銀行同業(yè)業(yè)務(wù)情報(bào)的收集、整理、分析、交流，組織建立相關(guān)信息反饋機(jī)制；4、組織并指導(dǎo)同業(yè)產(chǎn)品的調(diào)研、研發(fā)宣傳及日常管理工作；5、組織審查各級(jí)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的立項(xiàng)、辦理與后期管理。1、負(fù)責(zé)同業(yè)客戶的營(yíng)銷維護(hù)工作，指導(dǎo)和協(xié)助基層營(yíng)銷機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理做好產(chǎn)品銷售；2、負(fù)責(zé)收集、分析金融同業(yè)動(dòng)態(tài)信息，提出應(yīng)對(duì)策略以及對(duì)金融同業(yè)產(chǎn)品的開發(fā)需求；3、負(fù)責(zé)開展本行金融同業(yè)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；4、負(fù)責(zé)建立同業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。設(shè)立業(yè)務(wù)考核機(jī)制，落實(shí)考核辦法并監(jiān)督、考核。1、協(xié)助制定同業(yè)授信審批政策與流程，并監(jiān)督執(zhí)行；2、負(fù)責(zé)審查分析同業(yè)客戶的授信資料，識(shí)別和發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施；3、負(fù)責(zé)同業(yè)授信后項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)跟蹤、復(fù)查和監(jiān)控管理；4、負(fù)責(zé)按全行統(tǒng)一的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)同業(yè)授信客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。第21頁/共33頁22銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)大綱一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格四、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的基本策略及機(jī)構(gòu)設(shè)置五、銀行同業(yè)存款工作流程第22頁/共33頁同業(yè)存款業(yè)務(wù)基本管理模式23三層次的機(jī)構(gòu)設(shè)置：營(yíng)銷管理機(jī)構(gòu)（前臺(tái)）風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（中臺(tái)）支服務(wù)持機(jī)構(gòu)（后臺(tái)）

實(shí)行“統(tǒng)一管理、授權(quán)經(jīng)營(yíng)、逐筆申報(bào)、額度控制”的經(jīng)營(yíng)管理原則五、銀行同業(yè)存款工作流程第23頁/共33頁24

實(shí)行“統(tǒng)一管理、授權(quán)經(jīng)營(yíng)、逐筆申報(bào)、額度控制”的經(jīng)營(yíng)管理原則統(tǒng)一管理——便于對(duì)同業(yè)存款市場(chǎng)的統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一定價(jià)、統(tǒng)一營(yíng)銷。授權(quán)經(jīng)營(yíng)——便于明確同業(yè)業(yè)務(wù)各地域細(xì)分市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任和專管權(quán)利。逐筆申報(bào)——便于集約化的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防控，尤其是在“存放同業(yè)”這一資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)過程中，要根據(jù)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等各子市場(chǎng)的利率走勢(shì)，實(shí)行全盤考量后的決策，避免各自為政的局面。額度控制——便于對(duì)各業(yè)務(wù)市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)的細(xì)分以及從宏觀整體上控制風(fēng)險(xiǎn)程度，避免只抓熱點(diǎn)，不顧風(fēng)險(xiǎn)，無線擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模冒險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)做法。五、銀行同業(yè)存款工作流程同業(yè)存款業(yè)務(wù)基本管理原則第24頁/共33頁本行銀行同業(yè)存款基本工作流程——同業(yè)存放業(yè)務(wù)流程25五、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)基本工作流程業(yè)務(wù)申報(bào)銀行同業(yè)存放由獲得授權(quán)的分行同業(yè)部負(fù)責(zé)與交易對(duì)手協(xié)商，達(dá)成意向后填列同業(yè)存放業(yè)務(wù)審批表，經(jīng)分行主管行長(zhǎng)審批后，向總行同業(yè)部申報(bào);非銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)可由分行同業(yè)部牽頭與交易對(duì)手協(xié)商，達(dá)成意向后填列同業(yè)存放業(yè)務(wù)備案表,經(jīng)分行主管行長(zhǎng)簽字后向總行同業(yè)部報(bào)備。業(yè)務(wù)審批總行同業(yè)部審查組負(fù)責(zé)對(duì)分行申報(bào)的同業(yè)存放業(yè)務(wù)進(jìn)行審核；并按審批權(quán)限逐級(jí)上報(bào)審批。辦理開戶經(jīng)審批同意后，總行同業(yè)部以書面復(fù)函形式給予批復(fù)，營(yíng)銷人員據(jù)此向?qū)Ψ教岢鲩_戶要求。他行業(yè)務(wù)人員到我行營(yíng)業(yè)柜臺(tái)填列開戶所需申請(qǐng)，提供開戶所需印鑒和資料，辦理同業(yè)賬戶的開戶手續(xù)。開立同業(yè)賬戶所需資料按照我行開立賬戶的要求執(zhí)行。協(xié)議簽訂根據(jù)審批結(jié)果或批復(fù)，總行同業(yè)部或其授權(quán)分行同業(yè)部負(fù)責(zé)與交易對(duì)手簽訂同業(yè)存放協(xié)議。催收款項(xiàng)根據(jù)已簽訂的同業(yè)存放協(xié)議，總行同業(yè)部或有授權(quán)的分行同業(yè)部營(yíng)銷人員負(fù)責(zé)向交易對(duì)手給出劃款路徑，催收同業(yè)款項(xiàng)，完成交易。到期提示營(yíng)銷人員在存款到期日前一天，向資金營(yíng)運(yùn)部做出到期還款頭寸預(yù)報(bào)，并向客戶提示存款到期，督促客戶按時(shí)辦理存款到期支取匯劃手續(xù)。到期還款同業(yè)存放款項(xiàng)到期后，營(yíng)銷人員負(fù)責(zé)催辦落實(shí)還款工作，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)前臺(tái)根據(jù)交易對(duì)手提供的存款協(xié)議和定期存單等相關(guān)資料，為客戶辦理資金匯劃手續(xù)；運(yùn)營(yíng)管理部接柜臺(tái)已辦理的劃款單據(jù)后及時(shí)為客戶辦理資金匯劃。第25頁/共33頁本行銀行同業(yè)存款基本工作流程——存放同業(yè)業(yè)務(wù)流程26五、銀行同業(yè)存款工作流程業(yè)務(wù)申報(bào)存放同業(yè)業(yè)務(wù)由總行同業(yè)部或授權(quán)分行同業(yè)部營(yíng)銷崗根據(jù)資金運(yùn)用需求與交易對(duì)手協(xié)商，達(dá)成意向后向總行同業(yè)部審核崗申報(bào)；業(yè)務(wù)審批總行同業(yè)部審核崗對(duì)申報(bào)的存放同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核后，按審批權(quán)限逐級(jí)上報(bào)審批。辦理開戶根據(jù)審批結(jié)果，總行同業(yè)部或授權(quán)分行同業(yè)部營(yíng)銷崗填列《存放同業(yè)開戶申請(qǐng)書》，經(jīng)分行同業(yè)部、分行主管行領(lǐng)導(dǎo)、總行同業(yè)部、金融市場(chǎng)部、主管行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)開戶申請(qǐng)進(jìn)行逐級(jí)審批后，交分行或總行運(yùn)營(yíng)管理部辦理開戶手續(xù)。協(xié)議簽訂根據(jù)審批結(jié)果或批復(fù)，總行同業(yè)部或其授權(quán)分行同業(yè)部負(fù)責(zé)與交易對(duì)手簽訂同業(yè)存放協(xié)議。申請(qǐng)頭寸完成劃款根據(jù)已簽訂的存放同業(yè)協(xié)議和開戶情況，總行同業(yè)部或其授權(quán)分行同業(yè)部營(yíng)銷人員向資金營(yíng)運(yùn)部提出資金調(diào)撥申請(qǐng)。資金營(yíng)運(yùn)部按交易對(duì)手給出的劃款路徑，辦理同業(yè)款項(xiàng)劃付手續(xù)，完成交易。到期提示總行或分行同業(yè)部營(yíng)銷人員在存放同業(yè)業(yè)務(wù)到期前一天，向資金營(yíng)運(yùn)部預(yù)報(bào)資金頭寸，并預(yù)備好到期支取的相關(guān)單據(jù)和手續(xù)。資金劃回總行或分行同業(yè)部營(yíng)銷人員在存款到期日，到交易對(duì)方營(yíng)業(yè)柜臺(tái)辦理存款到期支取和匯劃手續(xù)，將資金劃回。第26頁/共33頁本行同業(yè)存款業(yè)務(wù)基本品種27五、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)基本工作流程同業(yè)存款業(yè)務(wù)包括同業(yè)資產(chǎn)類業(yè)務(wù)（存放同業(yè)）與同業(yè)負(fù)債類業(yè)務(wù)（同業(yè)存放），即按照約定幣種、金額、利率、期限，敘做同業(yè)間存款往來。幣種：以人民幣、美元、港幣為主，也包括歐元、日元等。金額：不設(shè)上限。期限：1天、7天、14天、1月、3月、6月、9月、1年（負(fù)債類業(yè)務(wù)期限可以達(dá)到1年期以上）。利率：每日根據(jù)總行指導(dǎo)價(jià)格確定。特點(diǎn)：1、操作簡(jiǎn)單；2、時(shí)效性強(qiáng)，當(dāng)天完成；3、為客戶解決資金需求，或資金投資需求。第27頁/共33頁附一：本行已獲同業(yè)授信基本情況28同業(yè)授信申請(qǐng)情況進(jìn)度表（一）

序號(hào)單位進(jìn)度備注1工商銀行已批準(zhǔn)授信額度16.5億元已收到批復(fù)2農(nóng)業(yè)銀行已批準(zhǔn)授信額度20億元已過會(huì)，待批復(fù)3交通銀行已批準(zhǔn)國(guó)際業(yè)務(wù)授信額度2000萬美元；人民幣額度已上報(bào)總行，申請(qǐng)10億元額度，預(yù)計(jì)一個(gè)月左右能批復(fù)。4浙商銀行已獲批授信額度3億元已收到批復(fù)5包商銀行已批5億元內(nèi)部授信6永亨銀行已批3000萬美元票據(jù)貼現(xiàn)額度內(nèi)部授信第28頁/共33頁附一：本行已申請(qǐng)同業(yè)授信基本情況29同業(yè)授信申請(qǐng)情況進(jìn)度表（二）

序號(hào)單位進(jìn)度備注1中國(guó)銀行已報(bào)總行風(fēng)控組，核定額度50億元

2建設(shè)銀行已報(bào)省行，核定額度15億元,

3招商銀行已遞交資料，在分行審核中，申報(bào)額度10億元

4民生銀行已遞交資料，在深圳分行審核

5興業(yè)銀行已遞交資料，申報(bào)額度20億元，預(yù)計(jì)1個(gè)月內(nèi)能獲批準(zhǔn)。

6中信銀行已上報(bào)總行,初步核定額度20億元。

7光大銀行已遞交資料，申報(bào)額度20億元。

8深發(fā)行已經(jīng)上報(bào)總行，申報(bào)10億元，預(yù)計(jì)2周內(nèi)有審批結(jié)果。

9廣發(fā)銀行已遞交資料

10東亞銀行已上報(bào)東亞總行，申報(bào)額度7000萬美元，折合本幣約4.5億元，預(yù)計(jì)5月末能完成審批工作。

11廈門國(guó)際銀行已上報(bào)總行，申報(bào)5億元額度，預(yù)計(jì)一個(gè)月內(nèi)能批復(fù)

12華商銀行已報(bào)總行信審會(huì)，申報(bào)額度5億元，存放、拆借3億元，票據(jù)2億元。預(yù)計(jì)5月份能獲得批復(fù)。

第29頁/共33頁附一：本行已申請(qǐng)同業(yè)授信基本情況30同