2023銀行從業(yè)-銀行管理沖刺試題與答案解析6

2023銀行從業(yè)-銀行管理沖刺試題與答案解析6

題目單選題在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中（。）A存.貨的價值變動快B存.貨的數(shù)量不易確定C存.貨的變現(xiàn)能力相對較低D存.貨的質(zhì)量難以保證【正確答案】：C【答案解析】：在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中存貨的變現(xiàn)能力相對較低。

題目單選題根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A一.級市場和二級市場B貨.幣市場和資本市場C現(xiàn).貨市場和期貨市場D公.開市場和協(xié)議市場【正確答案】：D【答案解析】：根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。

題目單選題五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！盇內(nèi).部控制B合.法合規(guī)C內(nèi).部稽核D公.司治理【正確答案】：A【答案解析】：五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制的目標確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！笨键c內(nèi)部控制的基本概念

題目單選題商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（。）A全.覆蓋原則B制.衡性原則C審.慎性原則D相.匹配原則【正確答案】：D【答案解析】：銀行內(nèi)部控制的原則包括：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

題目單選題下列有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)的說法，正確的是（。）A銀.行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，可以在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或進行強制性交易B銀.行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款C銀.行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D銀.行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【正確答案】：B【答案解析】：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán).履行告知義務(wù)-不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易。A項表述錯誤。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。B項表述正確。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。C項表述錯誤。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。D項表述錯誤。

題目單選題同業(yè)拆借的期限最長不得超過（個月）。A.6B.4C.2D.1【正確答案】：B【答案解析】：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。

題目單選題（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源。A存.款B借.款C應(yīng).收賬款D短.期借款【正確答案】：A【答案解析】：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。

題目單選題以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。A經(jīng).濟性原則B適.用性原則C平.衡性原則D協(xié).調(diào)性原則【正確答案】：B【答案解析】：產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。

題目單選題（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A單.位活期存款B單.位定期存款C單.位通知存款D單.位協(xié)定存款【正確答案】：B【答案解析】：單位活期存款：指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。單位定期存款：指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。單位通知存款：指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。單位協(xié)定存款：指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型?？键c存款業(yè)務(wù)

題目單選題歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責對（）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。A證.券、銀行和保險B保.險、銀行和證券C銀.行、證券和保險D銀.行、保險和證券【正確答案】：C【答案解析】：歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。

題目單選題資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。A不.良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B投.資業(yè)務(wù)C貸.款業(yè)務(wù)D中.間業(yè)務(wù)【正確答案】：A【答案解析】：資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)?？键c金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)

題目單選題《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定A.10%B.20%C.15%D.12%【正確答案】：A【答案解析】：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。

題目單選題個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（年。）A.3B.5C.10D.15【正確答案】：B【答案解析】：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

題目單選題現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（和（）。A貨.幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B基.礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C基.礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D基.礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量【正確答案】：D【答案解析】：我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

題目單選題市場風(fēng)險是指因（）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A區(qū)域變化B市場動態(tài)C市場價格D經(jīng)濟影響【正確答案】：C【答案解析】：市場風(fēng)險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

題目單選題根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。A一.級市場和二級市場B貨.幣市場和資本市場C現(xiàn).貨市場和期貨市場D公.開市場和協(xié)議市場【正確答案】：C【答案解析】：根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

題目單選題（）指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。A對.成員單位辦理融資租賃B對.成員單位辦理貸款C辦.理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D成.員單位產(chǎn)品的融資租賃【正確答案】：B【答案解析】：對成員單位辦理貸款指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動?？键c企業(yè)集團財務(wù)公司核心業(yè)務(wù)

題目單選題以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公共利益屬于企業(yè)社會責任中的（）。A．經(jīng)濟責任B環(huán).境責任C社.會責任D文.化建設(shè)責任【正確答案】：C【答案解析】：社會責任是以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公共利益

題目單選題正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。考點金融市場A.20%B.30%C.40%D.50%【正確答案】：A【答案解析】：商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%?？键c監(jiān)管指標

題目單選題債券投資對象不包括（）。A股.票B國.債C地.方政府債券D中.央銀行債券【正確答案】：A【答案解析】：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等?？键c投資業(yè)務(wù)

題目單選題通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指（。）A銀.行形象定位B產(chǎn).品定位C市.場定位D執(zhí).行定位【正確答案】：A【答案解析】：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。

題目單選題下列選項中，關(guān)于銀行內(nèi)部控制的崗位職責的表述正確的是（。）A董.事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營B理.事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系；負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責C商.業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門負責根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施D高.級管理層負責參與制定與自身職責相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程【正確答案】：A【答案解析】：監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系；負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責。選項B表述錯誤。高級管理層負責根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。選項C表述錯誤。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門負責參與制定與自身職責相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程。選項D表述錯誤。

題目單選題以下不屬于資本市場的是（）。A股.票市場B債.券市場C票.據(jù)市場D基.金市場【正確答案】：C【答案解析】：資本市場主要包括股票市場、債券市場和基金市場等。

題目單選題商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則不包括（）。A平.衡原則B彈.性原則C盈.利原則D優(yōu).化原則【正確答案】：C【答案解析】：商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則：1、平衡原則2、彈性原則3、比例原則4、優(yōu)化原則考點商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵

題目單選題教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（元。）A.1000B.5000C.20000D.50000【正確答案】：C【答案解析】：教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

題目單選題（）年《擔保法》頒布和實施，對擔保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。A.1994B.1992C.1995D.2000【正確答案】：C【答案解析】：1995年《擔保法》頒布和實施，對擔保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。

題目單選題以下不屬于金融消費者的權(quán)利的是（）。A金.融消費求償求助權(quán)B金.融消費公平交易權(quán)C金.融消費者受重視權(quán)D享.受金融服務(wù)權(quán)【正確答案】：C【答案解析】：金融消費者的權(quán)利：（1）金融獲知權(quán)；（2）金融消費自由權(quán)；（3）金融消費公平交易權(quán)；（4）金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)；（5）金融消費求償求助權(quán)；（6）享受金融服務(wù)權(quán)；

題目單選題整存整取的起存金額為（）。A．5元B.元50C.100元D.150【正確答案】：B【答案解析】：整存整取的起存金額為50元。

題目單選題下列不屬于金融創(chuàng)新的是（）。A金.融制度創(chuàng)新B金.融機構(gòu)創(chuàng)新C金.融市場創(chuàng)新D金.融人員創(chuàng)新【正確答案】：D【答案解析】：一般認為，金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種不同要素進行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進的新事物。主要包括金融制度創(chuàng)新、金融機構(gòu)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)新。這幾種創(chuàng)新是一個整體，對完善提高金融體系的綜合效能缺一不可。

題目單選題（是銀）行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A柜.臺業(yè)務(wù)B法.人信貸業(yè)務(wù)C個.人信貸業(yè)務(wù)D資.金交易業(yè)務(wù)【正確答案】：A【答案解析】：柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金收付、資金匯劃、賬戶管理、印押證管理、資料變更以及網(wǎng)上銀行開通等，是銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

題目單選題銀行在辦理各項授信業(yè)務(wù)時，如實將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到（）和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中。A銀.行信貸咨詢系統(tǒng)B銀.行結(jié)算登記機構(gòu)C銀.行管理中心D銀.行數(shù)據(jù)系統(tǒng)【正確答案】：A【答案解析】：如實將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中。

題目單選題票面利息與購買價格的比率是（）。A即.期利率B持.有期利率C到.期利率D名.義利率【正確答案】：A【答案解析】：即期收益率是債券票面利息與購買價格之間的比率，其計算公式是：即期收益率=票面利息/購買價格100%?？键c投資業(yè)務(wù)

題目單選題一般應(yīng)加以分離的不相容職務(wù)說法正確的是A授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行B財務(wù)保管與業(yè)務(wù)執(zhí)行C業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督檢查D授權(quán)批準與監(jiān)督審核【正確答案】：A【答案解析】：一般應(yīng)加以分離的不相容職務(wù)有授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準與監(jiān)督檢查等。

題目多選題金融工具的風(fēng)險主要有（）。A流動性風(fēng)險B市場風(fēng)險C信用風(fēng)險D政策風(fēng)險E利率風(fēng)險【正確答案】：BC【答案解析】：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：一類是信用風(fēng)險；另一類是市場風(fēng)險。

題目多選題商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。A一.般授權(quán)B特.殊授權(quán)C常.規(guī)授權(quán)D特.別授權(quán)E特.定授權(quán)【正確答案】：CD【答案解析】：授權(quán)一般分為常規(guī)授權(quán)和特別授權(quán)，其中常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權(quán)；特別授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)?？键c內(nèi)部控制的基本要素

題目多選題托當事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關(guān)系。A委.托人B保.險人C被.保險人D受.益人E受.托人【正確答案】：ADE【答案解析】：信托當事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關(guān)系。

題目多選題完善公司治理和內(nèi)部控制機制，需要（）A強.化內(nèi)控文化及合法文化建設(shè)B提.升風(fēng)險管理能力C針.對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等制定積極可行的防范措施D建.立長效的資本補充機制E依法提取貸款損失準備金【正確答案】：ABC【答案解析】：完善公司治理和內(nèi)部控制制機制，強化內(nèi)控文化及合法文化建設(shè)，提升風(fēng)險管理能力，針對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等制定積極可行的防范措施。

題目多選題金融市場的功能包括（）。A貨.幣資金融通功能B優(yōu).化資源配置功能C順.分散與管理功能D定.價功能E經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能【正確答案】：ABCDE【答案解析】：金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。

題目多選題大額存單的發(fā)行渠道包括（）新型貨幣政策工具主要包括短期流動性調(diào)節(jié)工具、常備借貸便利、中期貸款便利、抵押補充貸款?！菊_答案】：ABCD【答案解析】：大額存單發(fā)行采用電子化的方式，，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。

題目多選題下列有關(guān)外部審計質(zhì)量控制的說法.錯誤的有（。）A銀.行應(yīng)該充分了解外部審計的程序及質(zhì)量控制體系.配合外部審計機構(gòu)開展審計工作B銀.行應(yīng)該對外部審計機構(gòu)的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務(wù)約定書的履行情況進行評估C外.部審計機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行進行外部審計的服務(wù)年限不得超過3年D銀.行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負責其外部審計的外部審計機構(gòu)提供咨詢服務(wù)E銀.行發(fā)現(xiàn)外部審計機構(gòu)的審計報告存在嚴重質(zhì)量問題時，不能終止委托，但可以提出警告【正確答案】：CE【答案解析】：外部審計機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過5年；超過5年的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當要求外部審計機構(gòu)更換簽字注冊會計師，C項說法錯誤。銀行應(yīng)當對外審機構(gòu)的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務(wù)約定書的履行情況進行評估。發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在未履行誠信、勤勉、保密義務(wù)造成嚴重不良后果以及審計報告存在嚴重質(zhì)量問題等情形的，應(yīng)予以特別關(guān)注，并可以終止委托其審計工作。E項說法錯誤。

題目多選題各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)（）。A市.場風(fēng)險B環(huán).境風(fēng)險C經(jīng).濟風(fēng)險D系.統(tǒng)風(fēng)險E社.會風(fēng)險【正確答案】：BE【答案解析】：各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會風(fēng)險。

題目多選題我國商業(yè)銀行的存款包括（）。A貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露C所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險E所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)【正確答案】：ABCDE【答案解析】：離任審計報告至少應(yīng)當包括對以下情況及其所負責任的評估結(jié)論。1）貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況2）所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)3）所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險4）所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效5）本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露

題目多選題根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的（）。A民.事行為能力B民.事權(quán)利能力C獨.立的財產(chǎn)D名.稱、組織機構(gòu)和場所E書.面形式，口頭形式或其他形式【正確答案】：ABE【答案解析】：根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，訂立合同應(yīng)當遵守下列規(guī)定：（1）訂立合同的當事人應(yīng)當具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。（2）訂立合同可根據(jù)雙方當事人的意思，采取一定的形式，如書面形式、口頭形式或其他形式。（3）合同的內(nèi)容應(yīng)當符合《合同法》的要求。

題目多選題不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過（）等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置。A資.產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B債.權(quán)轉(zhuǎn)讓C債.務(wù)重組D追.加投資E資.產(chǎn)重組【正確答案】：ADE【答案解析】：不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置。考點金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)

題目多選題中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。A公.開市場賣出證券B降.低法定存款準備金率C提.高再貼現(xiàn)率D降.低再貸款利率E勸.說商業(yè)銀行限制貸款【正確答案】：ACE【答案解析】：中央銀行在公開市場賣出證券，會減少商業(yè)銀行的超額準備金引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，A選項符合題意。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。B、D選項不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量減少，C選項符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，E選項符合題意。

題目多選題人民幣個人存款業(yè)務(wù)中的定期存款包括（）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息E個人儲蓄存款【正確答案】：ABCD【答案解析】：人民幣個人存款業(yè)務(wù)中的定期存款的4種類型。

題目多選題市場風(fēng)險的計量方式有（）A缺.口分析B久.期分析C敏.感性分析D情.景分析E外.匯敞口分析【正確答案】：ABCDE【答案解析】：正確答案是：A

題目多選題《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（。）A自.我約束B自.擔風(fēng)險C自.主經(jīng)營D自.負盈虧E自.我管理【正確答案】：ABCD【答案解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行”三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風(fēng)險.自負盈虧.自我約束。

題目多選題我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》認為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。A控.制環(huán)境B會.計系統(tǒng)C控.制程序D風(fēng).險評估E信.息交流【正確答案】：ABC【答案解析】：我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》認為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)包括控制環(huán)境、會計系統(tǒng)和控制程序三個要素。考點內(nèi)部控制的起源與發(fā)展

題目多選題下列符合逆周期資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（。）A.0B.0％.5C.1％.8D.2％.4E.3％.6【正確答案】：ABCD【答案解析】：特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0—2.％5.由核心一級資本來滿足。

題目多選題銀行客戶管理的內(nèi)容包括（）A收.集客戶信息B對.客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶C滿.足“金牌”客戶差異化需求D改.造“金牌”客戶E做.好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋【正確答案】：ABCDE【答案解析】：銀行客戶管理的內(nèi)容包括：（1）收集客戶信息（2）對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶（3）滿足“金牌”客戶差異化需求（4）改造“金牌”客戶（5）做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋

題目多選題我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（。）A美.元B歐.元C日.元D英.鎊E韓.元【正確答案】：ABCD【答案解析】：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

題目多選題《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括（）。A商.業(yè)銀行的董事B商.業(yè)銀行的監(jiān)事C商.業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D商.業(yè)銀行管理人員E商.業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬【正確答案】：ABCDE【答案解析】：《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織?？键c《商業(yè)銀行法》

題目多選題非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。A實物B股權(quán)C期權(quán)D債權(quán)E其他類型資產(chǎn)【正確答案】：ABDE【答案解析】：非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實物以及其他類型資產(chǎn)。

題目多選題貨幣政策的目標包括（）。A．最終目標B操.作目標C預(yù).期目標D中.介目標E最.低目標【正確答案】：ABD【答案解析】：貨幣政策的目標包括最終目標、操作目標和中介目標。

題目多選題按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）A收.入工具B股.權(quán)工具C利.率工具D混.合工具E債.權(quán)工具【正確答案】：BDE【答案解析】：按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具考點金融市場

題目多選題《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。A中.資商業(yè)銀行B外.資獨資銀行C中.外合資銀行D外.國銀行分行E政.策性銀行【正確答案】：ABCD【答案解析】：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》?？键c合規(guī)管理的流程

題目多選題董事會應(yīng)履行合規(guī)管理職責，其中包括（）。A審.議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B任.命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性C審.議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告D授.權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督E商.業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責【正確答案】：ACDE【答案解析】：董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：（一）審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（二）審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（三）授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督；（四）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

題目多選題不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行（）。A經(jīng).營B管.理C處.置D轉(zhuǎn).讓E分.配【正確答案】：ABC【答案解析】：不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營，管理和處置。

題目多選題重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認債權(quán)債權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。A還款時間B還款金額C擔保措施D還款方式E違約責任【正確答案】：ABCDE【答案解析】：重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認債權(quán)債權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。

題目多選題出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔違約責任。A未.按約定用途使用貸款的B未.按約定方式進行貸款資金支付的C未.遵守承諾事項的D突.破約定財務(wù)指標的E發(fā).生重大交叉違約事件的【正確答案】：ABCDE【答案解析】：正確答案是：A

題目多選題大額存單的發(fā)行主體包括（）A商.業(yè)銀行B政.策性銀行C農(nóng).村合作金融機構(gòu)D中.國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)E中.國進出口銀行【正確答案】：ABCD【答案解析】：大額存單的發(fā)行主體為銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)以及中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)等?？键c存款業(yè)務(wù)

題目多選題在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。A人力資源B治理結(jié)構(gòu)C內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置D權(quán)責分配E企業(yè)文化【正確答案】：BCD【答案解析】：在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責分配。

題目多選題金融市場按照交易的標的物可以分為（。）A黃.金市場B證.券市場C貨.幣市場D資.本市場E外.匯市場【正確答案】：ACDE【答案解析】：按交易的標的物，可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

題目多選題銀行業(yè)金融機構(gòu)在履行社會責任中具有的重要意義體現(xiàn)在（。）A促.進經(jīng)濟社會發(fā)展B提.升行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平C更.好滿足各利益相關(guān)方的期望及要求D增.強核心競爭力E更好服務(wù)社會公眾【正確答案】：ABCDE【答案解析】：銀行業(yè)金融機構(gòu)全面履行社會責任，對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平、增強核心競爭力，更好滿足各利益相關(guān)方的期望及要求，促進經(jīng)濟社會發(fā)展和更好服務(wù)社會公眾，具有重要意義。

題目多選題消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（）。A接.受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B同.業(yè)拆借C向.金融機構(gòu)借款D發(fā).行金融債券E接.受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金【正確答案】：ABCD【答案解析】：消費金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)：1．發(fā)放個人消費貸款2．固定收益類證券投資。消費金融公司負債業(yè)務(wù)：1．接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款2．同業(yè)拆借3．向金融機構(gòu)借款4．發(fā)行金融債券。E選項：接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金屬于汽車金融公司的負債業(yè)務(wù)?？键c消費金融公司核心業(yè)務(wù)

題目判斷題目前我國開展的國債回購業(yè)務(wù)，都是隔日回購方式。（）【正確答案】：錯【答案解析】：目前我國開展的國債回購業(yè)務(wù)，都是定期回購方式，隔日回購方式尚未開展?？键c其他負債業(yè)務(wù)

題目判斷題我國銀行監(jiān)督管理部門銀行進行的檢查，就是外部審計。（）【正確答案】：錯【答案解析】：我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，不屬于審計，更談不上是外部審計，而是經(jīng)濟監(jiān)督形式?？键c外部審計

題目判斷題銀行辦理各項授信業(yè)務(wù)時，不得強迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款?！菊_答案】：對【答案解析】：銀行辦理各項授信業(yè)務(wù)時，不得強迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款

題目判斷題中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。（）【正確答案】：對【答案解析】：監(jiān)管評級是一個綜合非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、對監(jiān)管對象持續(xù)關(guān)注以及風(fēng)險評估與預(yù)警等信息的過程。監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。

題目判斷題商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）【正確答案】：錯【答案解析】：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新和投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

題目判斷題歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責證券、銀行和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。（）【正確答案】：錯【答案解析】：歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）?？键c主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革

題目判斷題在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。（）【正確答案】：錯【答案解析】：在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為買入?？键c其他負債業(yè)務(wù)

題目判斷題非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟利益，或帶來的經(jīng)濟利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認為的不良資產(chǎn)。（）【正確答案】：對【答案解析】：非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟利益，或帶來的經(jīng)濟利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認為的不良資產(chǎn)。

題目判斷題基準利率是被用做定價基礎(chǔ)的標準利率?！菊_答案】：對【答案解析】：基準利率是被用做定價基礎(chǔ)的標準利率?？键c貸款業(yè)務(wù)

題目判斷題根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。（）【正確答案】：對【答案解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券?？键c投資業(yè)務(wù)

題目判斷題全面風(fēng)險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風(fēng)險管理過程?！菊_答案】：對【答案解析】：全面風(fēng)險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風(fēng)險管理過程。

題目判斷題我國貨幣政策的最終目標和國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的。（）【正確答案】：對【答案解析】：我國貨幣政策的最終目標和國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標都是經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。

題目判斷題在中國境內(nèi)批準設(shè)立的企業(yè)集團財務(wù)公司可自愿申請成為中國財協(xié)會員?！菊_答案】：對【答案解析】：在中國境內(nèi)批準設(shè)立的企業(yè)集團財務(wù)公司可自愿申請成為中國財協(xié)會員?？键c中國財務(wù)公司協(xié)會

題目判斷題目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種。（）【正確答案】：對【答案解析】：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種?？键c存款業(yè)務(wù)

題目判斷題信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。（）【正確答案】：對【答案解析】：信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

題目判斷題消費者協(xié)會為消費者提供的服務(wù)一般應(yīng)免費，但可以從事一些商品經(jīng)營和營利性服務(wù)，各級人民政府消費者協(xié)會履行職能應(yīng)當予以支持并酌情予以資助?！菊_答案】：錯【答案解析】：消費者組織的根本宗旨是維護消費者利益，因此，消費者組織不得從事商品經(jīng)營和營利性服務(wù)，不得以牟利為目的向社會推薦商品和服務(wù)，消費者協(xié)會為消費者提供的服務(wù)一般應(yīng)免費，各級人民政府對消費者協(xié)會履行職能應(yīng)當予以支持并酌情予以資助。

題目判斷題1995年發(fā)布并實施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中引進了《巴塞爾資本協(xié)議》資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于5%?！菊_答案】：錯【答案解析】：資本充足率不得低于8%。

題目判斷題資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）【正確答案】：錯【答案解析】：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

題目判斷題銀行同業(yè)組織的行業(yè)監(jiān)管即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程?！菊_答案】：對【答案解析】：銀行同業(yè)組織的行業(yè)監(jiān)管即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程。

題目判斷題聲譽風(fēng)險的損害是短期的?！菊_答案】：錯【答案解析】：在激烈競爭的市場條件下，聲譽風(fēng)險的損害可能是長期的，甚至是致命的?？键c聲譽風(fēng)險的內(nèi)容

題目判斷題市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化的技術(shù)加以控制。（）【正確答案】：對【答案解析】：市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化的技術(shù)加以控制。

題目判斷題財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關(guān)的基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。（）【正確答案】：對【答案解析】：財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關(guān)的基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。

題目判斷題審計委員會負責組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃?！菊_答案】：錯【答案解析】：首席風(fēng)險官負責組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃?？键c內(nèi)部審計

題目判斷題信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較長。（）【正確答案】：錯【答案解析】：信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較短

題目判斷題商業(yè)銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導(dǎo)向，以市場及其變化為中心?！菊_答案】：錯【答案解析】：商業(yè)銀行營銷過程以市場及其變化為導(dǎo)向，以顧客和滿足顧客需要為中心。

題目判斷題商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有法人資格（）【正確答案】：錯【答案解析】：商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格。

題目判斷題銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。（）【正確答案】：對【答案解析】：銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu).負責行業(yè)自律工作重大事項的審議，各會員單位通過會員大會參與行業(yè)自律管理。

題目判斷題中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分?！菊_答案】：對【答案解析】：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分?？键c貨幣經(jīng)紀公司核心業(yè)務(wù)

題目判斷題為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）【正確答案】：錯【答案解析】：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)重組手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式?？键c金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)

題目判斷題商業(yè)銀行一般將一人公司的貸款納入公司貸款進行管理。（）【正確答案】：對【答案解析】：商業(yè)銀行一般將一人公司的貸款納入公司貸款進行管理。

題目判斷題商業(yè)銀行銀行業(yè)消費者一性投訴的處理應(yīng)遵循效率原則。（）【正確答案】：對【答案解析】：銀行對消費者一性投訴處理應(yīng)遵循的基本原則有：積極主動原則、客觀公正原則、專業(yè)原則、效率原則、合規(guī)謹慎原則。

題目判斷題國家開發(fā)銀行堅持以政策性業(yè)務(wù)為主體。（）【正確答案】：錯【答案解析】：國家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機構(gòu)，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，支持重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求；中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則強化政策性職能定位，堅持以政策性業(yè)務(wù)為主體。

題目判斷題金融穩(wěn)定理事會成立后，加強了宏觀審慎監(jiān)管，支持巴塞爾委員會從資本要求和流動性管理兩方面強化銀行宏觀審慎監(jiān)管。【正確答案】：對【答案解析】：金融穩(wěn)定理事會成立后，加強了宏觀審慎監(jiān)管，支持巴塞爾委員會從資本要求和流動性管理兩方面強化銀行宏觀審慎監(jiān)管。

題目判斷題保證期間，債權(quán)人一方將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證范圍內(nèi)承擔保證責任?！菊_答案】：對【答案解析】：考核主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對保證責任的影響。

題目判斷題大額存單發(fā)行采用紙質(zhì)的方式。（）【正確答案】：錯【答案解析】：大額存單發(fā)行采用電子化的方式。

題目判斷題消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務(wù)，提供住房和汽車等消費的金融服務(wù)。（）【正確答案】：錯【答案解析】：消費金融公司基本功能定位是：面向中低收人群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔?！薄靶　⒖?、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費信貸服務(wù)。

題目判斷題績效評價系統(tǒng)的目標應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標。（）【正確答案】：對【答案解析】：績效評價系統(tǒng)的目標是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標。

題目判斷題違約損失率的大小，取決于擔保品的特性?！菊_答案】：對【答案解析】：違約損失率的大小，取決于擔保品的特性。考點信用風(fēng)險管理概述

題目判斷題信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較長。（）【正確答案】：錯【答案解析】：信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。

題目判斷題《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定同一借款人貸款要有限制，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險?！菊_答案】：對【答案解析】：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定對同一借款人貸款要有限制，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險。

題目判斷題中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。（）【正確答案】：對【答案解析】：中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。考點監(jiān)管指標

題目判斷題采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，保證是無條件可撤銷的?！菊_答案】：錯【答案解析】：采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，保證是無條件不可撤銷的。

題目判斷題在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負擔。（）【正確答案】：錯【答案解析】：在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負擔。

題目判斷題信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。（）【正確答案】：錯【答案解析】：信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。

題目判斷題流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。【正確答案】：對【答案解析】：流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。

題目判斷題辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系時，不用回避?！菊_答案】：錯【答案解析】：辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系時，應(yīng)主動提出回避。考點銀行從業(yè)人員行為規(guī)范

題目判斷題商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標，在此基礎(chǔ)上，保證風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真是準確完整才能保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。（）【正確答案】：錯【答案解析】：理合法合規(guī)、風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真是準確完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標，建立和實施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。

題目判斷題按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式?！菊_答案】：錯【答案解析】：資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。考點金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)

題目判斷題商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當指定專門的部門負責市場風(fēng)險的管理工作?！菊_答案】：對【答案解析】：商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當指定專門的部門負責市場風(fēng)險的管理工作。

題目判斷題當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。（）【正確答案】：對【答案解析】：當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，根據(jù)《商業(yè)銀行法》《企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。

題目判斷題目前，全球都已實現(xiàn)利率市場化。【正確答案】：錯【答案解析】：目前，全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實現(xiàn)利率市場化。