【成都市新都區(qū)城鎮(zhèn)家庭理財?shù)默F(xiàn)狀及優(yōu)化建議探析開題報告4600字】

開題報告畢業(yè)論文（設計）題目成都市新都區(qū)城鎮(zhèn)家庭理財?shù)默F(xiàn)狀及完善對策研究選題類型選題類型學院學院導師指導教師姓名年級2014級學號1.立題依據(jù)1.1選題背景改革開放三十多年來,我國從計劃經(jīng)濟體制逐步向市場經(jīng)濟體制轉變,綜合國力不斷增強,生產(chǎn)力長足發(fā)展，居民可支配收入不斷增加,人民生活水平逐步提高,完成了“生存型—溫飽型—小康型”的三級跳躍,居民家庭資產(chǎn)也從少到多,并以各種形式的資產(chǎn)表現(xiàn)出來,居民的家庭資產(chǎn)也已經(jīng)成為國民財富的重要組成部分之一。2009年12月,中央經(jīng)濟工作會議提出,把擴大內(nèi)需的重點更多放在保障和改善民生、加快發(fā)展服務業(yè)、提高中等收入者比重上來。其中,“提高中等收入者比重”是亮點之一,有些學者認為這是“中國從國富到民富的轉折點”。中等收入階層的建立和擴大,是社會進步的基礎和重要標志,同時也是社會穩(wěn)定的基礎。隨著我國金融體制改革的深入逐步為居民理財業(yè)務提供了健康環(huán)境,同時城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭可支配收入快速增加,對家庭理財?shù)恼J識漸漸發(fā)生轉變,相對于更注重實業(yè)投資的富裕階層以及資金缺乏的低收入階層而言,城鎮(zhèn)居民的家庭理財需求趨于旺盛。1.2選題意義目前我國城鎮(zhèn)居民對家庭理財?shù)恼J識僅僅限于隨意購買各種理財產(chǎn)品和工具,例如,單一地進行銀行儲蓄,可能收益的增速還追不上通貨膨脹率,存在貶值的風險;或者投資股票市場,承擔了相對高的風險,又可能未能得到相對應的收益,并未能根據(jù)自身處于的生命周期需要而對家庭理財進行整體合理的規(guī)劃,因此采取生命周期的視角來研究我國城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層理財策略就顯得重要而緊迫。相對于國外歷史悠久的家庭理財研究,目前國內(nèi)對于家庭理財方面的研究尚處初步階段,更缺少針對城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭詳細的定量研究。隨著我國經(jīng)濟增長,城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭收入隨之提高,如何在滿足基本的日常消費之后,將剩余財富進行合理理財以實現(xiàn)財富的跨期配置,使其在整個家庭收入流程中實現(xiàn)消費—儲蓄最大化,是本文要著重探討的問題。目前國內(nèi)缺少以消費者自身視角對城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭理財?shù)难芯?本文從中產(chǎn)階層家庭理財模式組合的調(diào)查出發(fā),結合消費經(jīng)濟學理論和傳統(tǒng)財務學理論,利用微觀家庭調(diào)查數(shù)據(jù),著重探討我國城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭理財與消費的現(xiàn)狀,國外家庭理財先進的方法和策略,城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭理財最優(yōu)組合的定量探討等方面,力求完善我國城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭資產(chǎn)組合,合理分配不同生命期間的家庭投資,為推進我國城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭理財健康發(fā)展提出對策和建議。同時,剖析當前中產(chǎn)階層家庭理財存在的問題并分析其產(chǎn)生的原因,探討我國城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭理財?shù)奶攸c和現(xiàn)狀,深入把握我國城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭理財需求,有助于完善家庭理財理論,促使城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭理財合理化發(fā)展,同時促使政府制定縮小居民家庭貧富差距的宏觀經(jīng)濟政策,引導居民進行合理的消費和投資,從而進一步推動國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展和實現(xiàn)全面建設小康社會的宏偉戰(zhàn)略目標。1.3文獻綜述1.3.1理論基礎投資組合理論最先由美國學者馬可維茨（1952）提出，該理論隨后由夏普（1964）等人將其延伸和完善。馬克維茨的均值-方差理論認為，在分析投資組合的可行性時，采用風險度量模型，用期望衡量投資組合的收益率，用方差衡量投資組合的風險，對于期望相同的組合，尋求方差最小的組合；而對于方差相同的組合，尋求期望相同的組合，這樣就能在不同的投資組合里選擇出相對最優(yōu)的組合。該理論還強調(diào)：在投資過程中，應詳細分析每一證券的特殊性，了解其未來可能產(chǎn)生的收益和風險，同時還應關注不同投資產(chǎn)品之間的相關系數(shù)，將相關系數(shù)小的產(chǎn)品放在同一個投資組合里能夠很好地中和不同理財產(chǎn)品的風險。王霞（2014）指出，我國的金融市場正在逐步的完善,理財工具也趨于多元化發(fā)展。在改革開放初期,我國家庭金融資產(chǎn)結構單一,主要是銀行儲蓄和現(xiàn)金等流動性強,收益性差的方式存在。1992年以后,股票和保險行業(yè)的發(fā)展更加豐富了金融工具的多樣性。隨后基金、房地產(chǎn)投資、稀有金屬的購買也逐漸成為家庭理財選擇的方式。隨著中國股票市場的不斷完善,進人股票市場的人們越來越多,但中國的股民大多處于跟風狀態(tài),投機性動機較大,對于發(fā)行該股票的公司財務狀況分析較少,或者由于了解的信息的局限性,導致股票在家庭理財中的投資比例與股市的繁榮程度密切相關。本文著重于研究新都區(qū)中產(chǎn)階層家庭理財過程中的資產(chǎn)配置問題。不同理財工具具有不同的收益率和風險，因此家庭所作出的理財決策應根據(jù)其不同的理財目標進行，結合家庭自身的財務狀況和理財需求，制定適合自身的理財模式。通過問卷調(diào)查的方式，了解不同家庭理財方式的配比率，得出結論并提出建議。1.3.2關于中產(chǎn)階級定義陸學藝（2002）主張根據(jù)社會地位來界定中產(chǎn)階層，應以財富收入水平、消費及生活方式、就業(yè)能力、職業(yè)的權力、工作勞動方式以及公民公德意識及相應修養(yǎng)等因素為標準。李春玲（2002）則通過實證的方法對我國中產(chǎn)階層的現(xiàn)狀進行了分析，她認為從中產(chǎn)階層的普遍性認識來看，通過以下四個標準來對中產(chǎn)階層進行判衝：職業(yè)的標準、收入的標準、消費及生活方式的標準以及主觀認同的標準（自認為屬于中產(chǎn)階層）。陳冠任和易揚（2005）則主張：中產(chǎn)階層對社會主流價值和現(xiàn)存秩序有較強的認同感，為社會收入中等水平的群體，擁有相對富有，有較高的文化修養(yǎng)和高質(zhì)量的生活。很多學者都贊成用收入或者財產(chǎn)來界定中產(chǎn)階層，這是由于它們是界定標準中最容易衡量的。1.3.3關于新都區(qū)城鎮(zhèn)家庭收入情況新都區(qū)定位為成都的城北副中心，承擔著成都市機械、IT、電子、生物制藥、和物流基地的作用，規(guī)模以上的工業(yè)企業(yè)209個，依托強大的物流條件，占據(jù)總產(chǎn)值的73.2%。根據(jù)新都區(qū)政府工作報告（2016）顯示，截止到2016年，新都區(qū)生產(chǎn)總值582.8億元，一般公共預算收入47.96億元，固定資產(chǎn)投資416億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入34358元，農(nóng)村居民人均可支配收入19349元。據(jù)統(tǒng)計，新都區(qū)中產(chǎn)階層的家庭人數(shù)占城鎮(zhèn)居民的78.3%，農(nóng)村居民的13.6%。在家庭消費支出方面，新都區(qū)城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭月平均消費4652.34元，人均消費1716.23元，平均消費傾向為46.78%，而同比2011年新都區(qū)城鎮(zhèn)居民家庭每月人均消費為1122.62元，平均消費傾向為70.49%，張展（2012）認為，通過上述數(shù)據(jù)可知城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭平均消費傾向低于社會平均水平，說明中產(chǎn)階層在進行了實物消費之后，更傾向于積累財富或者理財投資，而不是進一步消費。相對于我國的收入基本用于消費的低收入階層和奢侈消費的高收入階層，中產(chǎn)階層的部分消費意愿被抑制，這可能與中產(chǎn)階層家庭對于未來的憂慮、安全感的缺失以及較大的消費壓力相關。本文接下來的調(diào)查統(tǒng)計會以新都區(qū)城鎮(zhèn)居民作為基本調(diào)查對象，根據(jù)收入水平區(qū)分出中產(chǎn)階層基數(shù)，對本文所探討的問題下結論。1.3.4文獻評述上述文獻表明，隨著中國改革開放以來，經(jīng)濟的飛速發(fā)展，家庭收入有了顯著提高。家庭的消費傾向逐漸降低，投資理財傾向同比增長迅速。而如何了解自身的需求，進行正確有效的家庭理財是當前中產(chǎn)階層面臨的一大問題。通過對新都區(qū)城鎮(zhèn)居民收入情況的數(shù)據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新都區(qū)城鎮(zhèn)居民的年均收入超過全國城鎮(zhèn)居民年均收入1326.37元，差距并不明顯。所以這一區(qū)域選擇可以很好地概括全國大部分的家庭理財狀況。本文擬用社會問卷調(diào)查的調(diào)研方式，得到普適的新都區(qū)家庭理財模式的基本狀況，結合現(xiàn)階段我國理財模式的前景和熱度，對家庭理財這一問題進行分析。希望能從實證角度，對家庭理財?shù)挠绊懸蛩睾突緺顩r進行一定了解，并在結合大量文獻研究的基礎上提出一些針對性的建議。2.研究的主要內(nèi)容及預期目標2.1研究的主要內(nèi)容雖然我國有了大量關于城鎮(zhèn)居民收入以及理財方式的文獻資料，但并沒有具體量化到中產(chǎn)階層這一中堅力量的家庭理財模式。本開題希望通過問卷調(diào)查的實證方式，得到中產(chǎn)階層家庭理財?shù)木唧w數(shù)據(jù)，并據(jù)此提供一些可行建議，使得家庭理財組合最優(yōu)化。2.2重點和難點重點是城鎮(zhèn)家庭理財?shù)默F(xiàn)狀、存在問題及其產(chǎn)生的原因。難點是數(shù)據(jù)的收集以及數(shù)據(jù)的可靠性。2.3預期成果本研究的預期成果是形成一篇畢業(yè)論文。3.研究的方法與步驟3.1研究方法①文獻研究法：根據(jù)該方面的學術文章和前人的經(jīng)驗之談，為本文奠定學術基礎。通過查閱資料了解現(xiàn)在家庭理財?shù)臓顩r，以便更好開展以后的工作。②實證調(diào)查法與定性、定量分析結合法：通過發(fā)放調(diào)查問卷，收集真實數(shù)據(jù)，對新都區(qū)的家庭理財情況進行數(shù)據(jù)匯總并最終得出結論以及提出建議。一方面運用定性分析，分析出影響新都區(qū)城鎮(zhèn)居民家庭理財模式的因素；另一方面運用定量分析，通過真實收集的數(shù)據(jù)得出理財模式的現(xiàn)狀。兩者相結合，分析準確，評價也較為客觀。3.2技術路線研究的背景意義投資組合理論和家庭理財模式投資組合理論和家庭理財模式文獻回顧文獻回顧關于新都區(qū)城鎮(zhèn)居民家庭收入情況的調(diào)查關于新都區(qū)城鎮(zhèn)居民家庭收入情況的調(diào)查構建本文理論框架構建本文理論框架進行調(diào)研進行調(diào)研家庭理財問卷調(diào)查結果分析家庭理財問卷調(diào)查結果分析針對家庭理財模式提出建議針對家庭理財模式提出建議結論與展望結論與展望圖1技術路線圖5.論文進度安排2017年2月～2017年4月選題、定題并撰寫開題報告 2017年4月～2017年6月查閱文獻、根據(jù)需要收集家庭理財數(shù)據(jù)2017年6月～2017年9月整理、分析調(diào)查數(shù)據(jù)及資料，撰寫初稿2017年9月～2017年10月論文撰寫與答辯準備6.參考文獻[1]BasuA,ParkerSC.FamilyFinanceandNewBusinessStart‐ups[J].OxfordBulletinofEconomics&Statistics,2001,63(3):333-358.[2]SafleyTM.Bankruptcy:familyandfinanceinearlymodernaugsburg[J].JournalofEuropeanEconomicHistory,2000,29:págs.53-76.[3]ClemensMA,TiongsonER.SplitDecisions:FamilyFinanceWhenaPolicyDiscontinuityAllocatesOverseasWork[J].WorkingPapers,2016.[4]KobrakC.FamilyFinance:ValueCreationandtheDemocratizationofCross-BorderGovernance[J].Enterprise&Society,2009,10(1):38-89.[5]MccantsAEC.GoodsatPawn:TheOverlappingWorldsofMaterialPossessionsandFamilyFinanceinEarlyModernAmsterdam[J].SocialScienceHistory,2007,31(2):213-238.[6]QuillenI.FAMILYFINANCE[J].EducationWeek,2016.[7][8]賀欣.2016年成都市新都區(qū)政府工作報告[R]．2017-03-07[9]梅艷曉,席彥群.我國家庭理財研究:現(xiàn)狀、原因及發(fā)展展望[C].中國會計學會高等工科院校分會2010年學術年會論文集,2010.[10]王霞,周青嵐,何光琴.我國中產(chǎn)階層家庭理財研究[J].經(jīng)營管理者,2014(8X):34-34.[11]吳國杰.昆明市居民家庭理財調(diào)查研究[D].昆明:云南師范大學,2014.[12]徐小換,方婷.居民收入與家庭理財產(chǎn)品選擇趨勢分析[J].金融縱橫,2012(3):52-56.[13]佚名.財政部公布2016年全國財政決算[J].江淮,2016(7):53-53.[14]張唯.城鎮(zhèn)居民家庭理財模式研究[D].武漢:武漢科技大學,2014.[15]張展.中國城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭理財研究[D].成都:西南財經(jīng)大學,2012.附1：論文寫作提綱1.選題目的及意義1.1選題目的1.2選題意義2.文獻綜述2.1理論基礎2.2關于中產(chǎn)階級定義2.3關于新都區(qū)中產(chǎn)階層家庭收入情況2.4文獻評述3.研究方案3.1研究內(nèi)容3.2研究方法3.3預期目標4.技術路線5.論文進度安排6.主要參考文獻附2：問卷調(diào)查關于新都區(qū)中產(chǎn)階層家庭理財模式的調(diào)查

第一部分：關于居民家庭基本信息調(diào)查1.您的年齡[單選題][必答題]

○

20以下

○

20~30歲

○

31~40歲

○

41~50歲

○

50歲以上2.您的性別[單選題][必答題]

○

男

○

女3.您的學歷[單選題][必答題]

○

初中及以下

○

高中/中專

○

大專

○

大學本科

○

研究生及以上4.您的婚姻狀況[單選題][必答題]

○

已婚

○

未婚5.您的家庭平均月收入[單選題][必答題]

○

3000以下

○

3001~5000

○

5001~8000

○

8001~10000

○

10000以上6.您家庭的平均年結余狀況[單選題][必答題]

○

3萬元以下

○

3萬元~5萬元

○

5萬元~8萬元

○

8萬元~12萬元

○

12萬以上

第二部分：家庭居民的理財模式調(diào)查7.對金融理財工具的了解[單選題][必答題]

○

非常了解

○

比較了解

○

了解一點

○

不了解8.選擇的家庭理財方式[多選題][必答題]

○

存款儲蓄

○

炒股

○

基金債券

○

黃金等貴金屬

○

保險

○

其他9.家庭收入用于家庭理財?shù)谋壤齕單選題][必答題]

○

無

○0-

20%

○20%-40%

○40%-60%