農(nóng)信社反洗錢工作部署

1、篇一:對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討反洗錢工作作為維護(hù)金融市場穩(wěn)定，打擊腐敗的一種金融反腐手段，在我國 日益凸顯出重要的作用。隨著 2007 年反洗錢系統(tǒng)在農(nóng)村信用社上線，標(biāo)志著反 洗錢工作從大城市向農(nóng)村擴(kuò)張，反洗錢工作真正作為一項常規(guī)工作在金融系統(tǒng)全 面開展起來。在近2 年的農(nóng)村信用社反洗錢工作中， 暴漏出了諸多的矛盾和問題， 要真正發(fā)揮出反洗錢工作的防線作用，需要我們不斷的總結(jié)完善。本文在實際調(diào) 研的基礎(chǔ)上客觀的總結(jié)了目前農(nóng)村信用社反洗錢工作的總體開展情況和存在的問 題，并提出了一些解決措施。一、農(nóng)村信用社反洗錢工作現(xiàn)狀。農(nóng)村信用社作為城鄉(xiāng)的主要金融機(jī)構(gòu)，

2、在 經(jīng)歷了政府、農(nóng)行、人行的托管后，各省陸續(xù)都成立了獨立的管理機(jī)構(gòu)省聯(lián) 社。雖然幾年來得到了長足發(fā)展，但由于歷史原因仍然面臨這技術(shù)落后、人員素 質(zhì)偏私、管理不規(guī)范的諸多問題。 反洗錢工作作為一項富含了許多新科技的工作， 信用社顯然有些力不從心。目前，農(nóng)信社反洗錢工作主要是通過反洗錢系統(tǒng)與業(yè) 務(wù)辦理綜合系統(tǒng)相連，反洗錢系統(tǒng)自動抽取可疑業(yè)務(wù)，然后由工作人員進(jìn)行手工 識別，依據(jù)前臺業(yè)務(wù)資料判別業(yè)務(wù)的可疑程度上報人總行反洗錢中心。以玉田聯(lián) 社為例 2010 年度累計甄別可疑交易 17136 筆，對公報送 1888 筆，金額 20328 萬，個人報送 10731 筆，166547 萬，大額交易 3439

3、9 筆，金額 2193700 萬元。 大部分業(yè)務(wù)只能憑借前臺業(yè)務(wù)的簡單資料來判別，根本不能按照反洗錢有關(guān)規(guī)定 詳細(xì)的了解相關(guān)可疑客戶資金額來龍去脈， 因此未上報過重要可疑的數(shù)據(jù)。 同時， 大部分反洗錢管理人員均為兼職人員，只是進(jìn)行了簡單的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)比較低，也 造成反洗錢工作的客觀性大打折扣。二、農(nóng)村信用社反洗錢存在問題從目前反洗錢工作的開展?fàn)顩r來看，由于人員專業(yè)素質(zhì)偏低，技術(shù)手段落后 等一系列原因，暴漏出了諸多的問題。（一）反洗錢意識淡薄，內(nèi)控制度未落實。目前農(nóng)村信用社沒有設(shè)立獨立的 反洗錢崗位，現(xiàn)實中反洗錢崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，對反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的 內(nèi)容規(guī)定比較粗糙；反洗錢意識比較薄

4、弱，極大部分管理人員與員工對反洗錢認(rèn) 識不夠。（二）很難真實地“了解客戶” 。目前農(nóng)村信用社，現(xiàn)代化科技手段相對比較 落后，反洗錢專業(yè)人才缺乏，對于客戶的信息大部分只能通過業(yè)務(wù)辦理過程中收 集，不可能實地進(jìn)行考察，所以，不可能全面的了解客戶信息，導(dǎo)致在數(shù)據(jù)上報 過程中不能做到準(zhǔn)確客觀（三）專業(yè)反洗錢人才缺乏。由于沒有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報告標(biāo) 準(zhǔn)比較原則，可疑報告完全依賴于臨柜人員的柜面審查， 缺乏對客戶經(jīng)理的要求, 導(dǎo)致報告基本上是出于應(yīng)付；在具體業(yè)務(wù)操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應(yīng) 反洗錢工作的開展。（四）農(nóng)村信用社反洗錢的空檔多。農(nóng)村信用社所處地域往往現(xiàn)金交易量大， 且由于大量無

5、序競爭的存在，這不利于實施反洗錢的跟蹤監(jiān)測措施，無形中為犯 罪分子洗錢提供了便利；目前的現(xiàn)金管理只對大額取現(xiàn)進(jìn)行了限制，沒有要求非 銀行金融機(jī)構(gòu)對客戶所繳存大額現(xiàn)金的真實、合法性進(jìn)行審查，也給洗錢者提供 了可乘之機(jī)；這些，都是農(nóng)村信用社反洗錢工作中的空檔與死角。三、農(nóng)村信用社反洗錢模式的初步設(shè)想反洗錢是一項長期的、艱巨的、復(fù)雜的工作，有關(guān)部門除了對資金運行實施 有效監(jiān)控之外，提高對農(nóng)村信用社反洗錢工作的重要性、 緊迫性的認(rèn)識同樣重要。 這其中加強(qiáng)對臨柜人員的培訓(xùn)，提高一線人員的反洗錢意識，增強(qiáng)責(zé)任感，自覺 遵守反洗錢規(guī)章制度，全面提升農(nóng)村信用社反洗錢工作水平，是我國非銀行業(yè)當(dāng) 前必須要抓的重要

6、大事。（一）盡快建立健全基層反洗錢工作組織體系。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)“一規(guī)兩法”的要求，建立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)反洗錢工作的組織、協(xié)調(diào)，配備業(yè) 務(wù)水平高、責(zé)任心強(qiáng)的同志專門負(fù)責(zé)支付交易監(jiān)測工作， 設(shè)立反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員， 將反洗錢納入工作考核之中，以督促其深入扎實開展反洗錢工作；按照分級管理的原則，制定和執(zhí)行具體的反洗錢規(guī)章制度，建立大額現(xiàn)金和可疑交易的及時申 報制度，對下屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。（二）加強(qiáng)現(xiàn)金管理與賬戶管理。要認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理條例 、大額現(xiàn)金登記備案制度和報告制度，建立大額現(xiàn)金支出登記簿，堅持支現(xiàn)逐級審批制度，并 及時報人行備案，堅決杜絕超范圍、超

7、限額審批大額現(xiàn)金；同時應(yīng)大力推廣各種 支付結(jié)算工具，減少現(xiàn)金交易。（三）正確認(rèn)識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營，依法履行反洗錢的有關(guān)職責(zé)。在實際工作中，嚴(yán)格執(zhí)行儲蓄實名制，認(rèn)真開展對客戶情況的調(diào) 查，全面了解自己的客戶，作好每一筆大額和可疑交易報告，真正將反洗錢工作 落到實處。首先，嚴(yán)格開戶審查，在為存款人開立賬戶時，要認(rèn)真審查其提交的 證明文件的真實性和合法性，并向有關(guān)發(fā)證部門核實其所提供的證明文件；其次，在提供可能產(chǎn)生 洗錢活動的中介服務(wù)時，嚴(yán)格執(zhí)行身份核實制度；再次，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，嚴(yán)禁為 單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金；最后，辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，要對票據(jù)的真實 貿(mào)易背景認(rèn)真審查，

8、防止犯罪分子利用不具有真實商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行 洗錢（四）優(yōu)化資源配置，整合內(nèi)部管理資源。在農(nóng)村信用社中僅僅依靠臨柜人 員承擔(dān)反洗錢工作是不夠的，因此，選拔一批既懂金融、又懂法律知識的人才充 實反洗錢隊伍，建立定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才交流機(jī)制，抓緊時間建立支付交易監(jiān)測 系統(tǒng)，適時引進(jìn)先進(jìn)的管理手段， 配備先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備， 完善反洗錢軟硬件條件； 通過加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控建設(shè)推進(jìn)管理創(chuàng)新，規(guī)范反洗錢工作流程，提高工作的科學(xué) 性，切實加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提升農(nóng)村信用社反洗錢工作水平。篇二:農(nóng)信社反洗錢活動月情況總結(jié)反洗錢宣傳月活動情況總結(jié)為進(jìn)一步提高社會公眾對反洗錢工作的認(rèn)識，普及反洗錢知識，營造有

9、利于 反洗錢工作的外部環(huán)境，加大對反洗錢風(fēng)險的防范和打擊力度，根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān) 活動方案及中國人民銀行關(guān)于組織開展 2014 年反洗錢主題宣傳活動的通知 的要求，我社于 2014 年 11 月開展了以“預(yù)防洗錢，維護(hù)金融安全”為主題的 反洗錢宣傳月活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保反洗錢工作能扎實有 效開展。現(xiàn)將 2014 年反洗錢宣傳月反洗錢工作總結(jié)如下一、完善組織架構(gòu)，加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)為了做好反洗錢工作，我社成立了以主任為組長，運營主管為副組長，全社 員工為成員的反洗錢工作小組，明確了各位員工具體負(fù)責(zé)的反洗錢工作職責(zé)，進(jìn) 一步完善了反洗錢組織架構(gòu)。同時加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)一是召開

10、反洗錢工 作會議，認(rèn)真強(qiáng)調(diào)和深刻認(rèn)識反洗錢工作的重要性； 二是有組織地開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。 強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)，充分認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道 屏障，確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)了解客戶 的優(yōu)勢，提高客戶反洗錢的積極性和主動性。二、周密部署，注重反洗錢宣傳活動一是在電子顯示屏上滾動播放反洗錢宣傳標(biāo)語，向社會公眾宣傳反洗錢知識，通過此次宣傳活動，讓社會公眾對反洗錢有進(jìn)一步的認(rèn)識，使他們認(rèn)識到洗錢對社會的危害，以及反洗錢的重要性和必要性。二是組織網(wǎng)點工作人員走上街頭開展反洗錢宣傳活動。我社通過設(shè)立咨詢臺、散發(fā)宣傳 材料等形式，向社會公眾開展了反洗錢、打擊洗

11、錢犯罪活動的法律法規(guī)宣傳，解 答疑問，普及反洗錢知識。三、強(qiáng)化內(nèi)控制度，提高反洗錢工作執(zhí)行力一是嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料及交易記錄保存制度。在開 立個人賬戶，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連 同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶 操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)二是嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度。在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行 逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。堅持每天對每筆超過 5 萬 元（含）的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實時監(jiān)控， 并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。 對大額和可疑

12、支付交易的報送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易及 時上報縣聯(lián)社。 開展反洗錢宣傳月活動的目的， 是使社會公眾認(rèn)識到洗錢是經(jīng)濟(jì) 領(lǐng)域一種常見的犯罪現(xiàn)象，從而增強(qiáng)社會公眾的反洗錢責(zé)任意識，有效防范和打擊洗錢犯罪。在這次反洗錢宣傳月活動開展的 過程中，也暴露出我社還存在一些不足，與人民銀行的要求還存在一定的差距， 主要表現(xiàn)在員工對反洗錢工作認(rèn)識不夠、使命感不強(qiáng)，客戶在辦理業(yè)務(wù)時，不理 解業(yè)務(wù)處理程序，不積極配合反洗錢工作等。我們也意識到反洗錢工作一項長期 性、系統(tǒng)性的工作，在今后的工作中我們將嚴(yán)格按照縣聯(lián)社和人民銀行的要求， 切實履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)金融安全。篇三:銀行信

13、用社反洗錢工作計劃銀行信用社反洗錢工作計劃為了全面推進(jìn)農(nóng)村信用社反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂 等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風(fēng)氣，預(yù)防和杜絕洗錢行為在 xx 縣 農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生案件，確保信用社信用支付的穩(wěn)定。為保證反洗錢工作措施得到全面落實，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實，針對我縣農(nóng)信社的 實際情況，對 2008 年度反洗錢工作做出如下安排一、強(qiáng)化內(nèi)控制度，建立反洗錢獎懲激勵機(jī)制。按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，聯(lián)系實際建立反洗錢考核、獎懲激勵約束 機(jī)制，將反洗錢工作同績效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入 掛鉤，調(diào)動反洗錢工作的積極性，充分發(fā)揮員

14、工自身的潛能。二、完善組織架構(gòu)，整合反洗錢管理部門。為進(jìn)一步理順反洗錢組織架構(gòu)，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系， 2008 年 xx 縣農(nóng)聯(lián)社擬按照省聯(lián)社有關(guān)文件要求，重新整合反洗錢管理部門，將目前 設(shè)在監(jiān)察稽核部的反洗錢辦公室歸口合規(guī)部或財務(wù)會計部負(fù)責(zé)，并報有關(guān)部門備 案。一是分管合規(guī)工作的聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)必須同時分管反洗錢工作 ;擬設(shè)立反洗錢報告員 專崗，同時配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢管理 工作，提高反洗錢隊伍的專業(yè)水平。三、加強(qiáng)反洗錢法規(guī)、政策和技能培訓(xùn)工作。聯(lián)社將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù) 培訓(xùn)計劃中， 由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部

15、署、 分級落實，并繼續(xù)針對不同崗位、 不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，形成全轄聯(lián) 動的反洗錢培訓(xùn)、宣傳良好局面。計劃在 2008 年 5 月份聯(lián)社將召開全轄農(nóng)信社 反洗錢工作會議暨業(yè)務(wù)培訓(xùn)。 會議內(nèi)容主要是總結(jié)、 研究、交流反洗錢工作情況、 學(xué)習(xí)當(dāng)前國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講 解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險的控制和預(yù)防是農(nóng)信社風(fēng)險管理的重要內(nèi) 容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會反洗錢的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方 法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑 交易的能力，履行好這一項重要職責(zé)。四、切實

16、做好反洗錢的宣傳工作。每年 11 月是人民銀行規(guī)定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢橫 幅和張貼宣傳標(biāo)語，每個基層社做到設(shè)點發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢 工作，柜臺一線人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大 家認(rèn)識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。五、開展定期或不定期、現(xiàn)場或非現(xiàn)場的稽核檢查。加強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢工作納入日?；藱z查范圍，為反洗錢工作保駕護(hù) 航。計劃在 2008 年 1 月份對各營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作情況進(jìn)行一次檢查，對以前 檢查的存在問題整改情況進(jìn)行跟蹤； 2008 年 4 月份對轄內(nèi)信用社（部）進(jìn)行一 次反洗錢工作專項檢

17、查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來， 對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯 罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)繁榮。二 oo 七年十二月二十七日篇四 :某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 2015 年上半年反洗錢工作總結(jié)XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社2015 年上半年反洗錢工作總結(jié)反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法分子洗錢犯罪活動的 舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高信用社信譽，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快 速健康發(fā)展的保證。 2015 年上半年，我社嚴(yán)格按照中華人民共和國反洗錢法 、 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管

18、理辦法 、金融 機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 、金融機(jī)構(gòu)洗錢和 恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引等法律法規(guī)及制度要求，持續(xù)完善反洗 錢工作，腳踏實地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反 洗錢技能，増強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊 洗錢活動?，F(xiàn)將 2015 年上半年的反洗錢工作匯報如下、反洗錢組織機(jī)構(gòu)的建設(shè)情況為了確保反洗錢工作順利進(jìn)行和各項責(zé)任落到實處，我社建立了反洗錢組織 機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查；在財務(wù)會計部設(shè)立反洗錢崗位，負(fù)責(zé) 對反洗錢工作匯總和報告；在每一個營業(yè)網(wǎng)點配備反洗錢工作人員，負(fù)責(zé)對反洗錢工作進(jìn)

19、行監(jiān)控、統(tǒng)計和上 報。二、反洗錢內(nèi)控管理制度和責(zé)任制建設(shè)及落實情況。我社建立了行之有效的反洗錢內(nèi)控管理制度，制訂了反洗錢管理實施細(xì)則， 對每一筆業(yè)務(wù)都進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控和篩選，認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好信息收集工作，保證盡 職調(diào)查數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確和完整；此外還建立檢查制度，每月對大額及可疑交易 報告進(jìn)行抽查，確保調(diào)查信息的真實準(zhǔn)確，嚴(yán)防個別網(wǎng)點因責(zé)任心不強(qiáng)而發(fā)生少 填、漏填、錯填、誤填等。對反洗錢交易漏報、錯報、不報的要追究有關(guān)人員責(zé) 任。我社通過包點稽核員例會認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢的各種規(guī)定，讓全社員工充分認(rèn)識 到反洗錢工作的重要性和必要性，并積極自覺地履行反洗錢內(nèi)控制度，保證反洗 錢規(guī)定的全面執(zhí)行。三、洗錢風(fēng)險自

20、評估落實情況。按照人行XX中支關(guān)于落實金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行） （XX 銀辦 2014278 號）精神，為貫徹落實“風(fēng)險為本”的反洗錢工作理念，有效開 展洗錢風(fēng)險防范和控制能力評估工作， 促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社提升反洗錢工作效能， 有效預(yù)防和遏制洗錢風(fēng)險，我社制訂了XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社洗錢風(fēng)險自評估 辦法（試行）于2015年6月10日至25日組織自評估小組按照X省農(nóng)村信 用社洗錢風(fēng)險評估體系及評分表 ，對照具體的自評估標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容認(rèn)真開展了 2014 年全年洗錢自評估工作。經(jīng)過我社洗 錢風(fēng)險自評估工作領(lǐng)導(dǎo)小組對 2014 年我社各營業(yè)網(wǎng)點洗錢風(fēng)險客觀、詳實、準(zhǔn) 確、全面的評估 ,綜合評分為

21、 83 分，為“達(dá)標(biāo)”等級。 6 月 29 日，我社將自評制 度、自評報告通過“湖南省反洗錢監(jiān)管信息管理系統(tǒng)”報送人民銀行x支行，同 時按照逐級管理原則向省聯(lián)社X辦事處報備。四、客戶洗錢風(fēng)險等級分類管理落實情況根據(jù)中國人民銀行關(guān)于印發(fā)金融機(jī)構(gòu)洗錢恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類 管理指引的通知（銀發(fā) 2013 2 號）的要求，結(jié)合自身實際，我社制定了 XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃實施細(xì)則：細(xì)化了客戶洗錢風(fēng)險等級分類管理標(biāo)準(zhǔn)。我社決定自 2015 年 1 月 1 日起，按照 指引要求實施新內(nèi)控制度，啟動洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估以及客戶風(fēng)險等級 劃分等工作，截止2015年6月

22、份，已完成上半年與我社發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系x筆賬戶的客戶風(fēng)險等級劃分工作，其中對私客戶x筆，對公客戶x 筆;計劃在2015 年 10 月 30 日前完成對新內(nèi)控制度實施前已與本機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險等級的重新確認(rèn)工作。五、大額和可疑交易報告情況由于我社使用的是全省統(tǒng)一的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因此，大額交易數(shù)據(jù)的采集由 省聯(lián)社結(jié)算中心從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接取數(shù)，經(jīng)過篩選，通于省中心直接報送反洗錢監(jiān)測分析中心。人民幣大額現(xiàn)金和大額轉(zhuǎn) 賬支付交易由省中心從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中集中提取，通過中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng) 統(tǒng)一報送反洗錢監(jiān)測分析中心。營業(yè)機(jī)構(gòu)只對符合人民幣大額現(xiàn)金和大額轉(zhuǎn)賬交 易報告標(biāo)準(zhǔn)的交易進(jìn)行登記，并根據(jù)交易傳

23、票、客戶資料等相關(guān)資料進(jìn)行專人專 夾妥善保管，按月或按季裝訂成冊。 2015 年上半年各營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)沒有向聯(lián)社反 洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告一例可疑交易。六、客戶盡職調(diào)查、帳戶資料和交易記錄保存等情況。客戶的帳戶資料和交易記錄由網(wǎng)點反洗錢人員進(jìn)行記錄和保存，并對可疑交 易的客戶進(jìn)行跟進(jìn)和盡職調(diào)查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來源、用途的 合法性。七、反洗錢存在問題、整改的措施及今后反洗錢工作安排。1、在具體工作中存在部分員工對可疑交易的分析甄別概念模糊，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。2、在業(yè)務(wù)操作中存在未及時提示客戶更新資料信息的情況。3、由于省聯(lián)社反洗錢系統(tǒng)正在開發(fā)當(dāng)中，對于高、中風(fēng)險客戶信息暫時不能維護(hù)到反洗錢系統(tǒng)中的重點監(jiān)控黑名單與關(guān)注黑名單。針對上述問題，在下一段工作中，我社將采取以下整改的措施1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，通過對可疑交易類型和識別點對表（銀行業(yè)參考版）、金融機(jī)構(gòu)如何識別、 分析和報告重點可疑交易典型案例分析的學(xué)習(xí)，提高一線員工和反洗錢人員對大額支付交易和可疑支付交易的辨別判斷能力，規(guī)范可疑交易報告的內(nèi)容和要