我市銀行業(yè)金融機構(gòu)支持民營企業(yè)

1、我市銀行業(yè)金融機構(gòu)支持民營企業(yè)開展的情況近年來，我市銀行業(yè)金融機構(gòu)積極響應(yīng)國家大力開展民營企 業(yè)的號召，深入民營企業(yè)開展調(diào)研，聽取企業(yè)對金融效勞的要求 和意見，不斷改革和完善效勞水平和質(zhì)量，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金 融效勞，多方捕捉信息，及時調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，積極開展民營企業(yè) 績優(yōu)客戶，在防范風(fēng)險的前提下，加強信貸營銷，加大了對轄內(nèi) 民營企業(yè)的金融支持力度，在不斷壯大自身實力的同時，積極支 持我市民營企業(yè)開展，為企業(yè)做大做強提供資金保障。一、我市銀行業(yè)金融機構(gòu)支持民營企業(yè)開展的情況及成效 一促進了民營企業(yè)持續(xù)快速開展。各銀行業(yè)金融機構(gòu)在切實防范風(fēng)險的前提下，努力為優(yōu)質(zhì)民 營企業(yè)提供融資效勞，使它們得以茁

2、壯成長。如云城區(qū)農(nóng)信聯(lián)社 支持云浮市餐飲民營企業(yè)云浮市雄盛大飯店貸款 2700 萬元，有 效地解決了該民營企業(yè)在生產(chǎn)營運中的資金需求，成為了云浮地 區(qū)餐飲行業(yè)的龍頭企業(yè)。 郁南縣農(nóng)信聯(lián)社 支持的西江淀粉廠已成為 行業(yè)中的佼佼者，廣鑫冶煉已成為產(chǎn)值超億元的企業(yè)。 農(nóng)發(fā)行市分 行支持新興縣廣華排粉廠貸款金額 500 萬元、云浮威斯達化工流 動資金貸款 1000 萬元、云安縣怡源環(huán)保貸款金額 900 萬元。目 前，三家民營企業(yè)在當(dāng)?shù)匦抛u較好，且經(jīng)營效益較好。羅定市農(nóng) 信聯(lián)社支持羅定市嘉維化工， 2006 年至 2022 年累計發(fā)放 4350 萬 元支持該公司，使其開展成為產(chǎn)能雄居亞洲第一的納米碳酸鈣

3、系 列產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)， 產(chǎn)品遠銷國內(nèi)外， 2007 年納米碳酸鈣系列產(chǎn)品 產(chǎn)值超過 6000 萬元，創(chuàng)利稅 220 萬元，有效地帶動了地方經(jīng)濟 的開展。二推動特色支柱產(chǎn)業(yè)開展和產(chǎn)業(yè)升級。 各銀行業(yè)金融機構(gòu)大力支持我市 民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；?開展，重點支持云城區(qū)的石材企業(yè)，云安縣的水泥建材業(yè)、硫化工產(chǎn) 業(yè)，郁南縣的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，羅定市電子加工 工業(yè)，新興縣的溫氏集團、 不銹鋼產(chǎn)業(yè)、果品加工業(yè)、 “禪宗六祖 文化和“溫泉文化旅游行業(yè)等。 通過加大貸款投入，使我市一 大批特色支柱產(chǎn)業(yè) 的迅猛開展， 加快了民營企業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化升級。三促進了經(jīng)濟社會開展。在各銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸支持

4、下，近年來我市中小民營經(jīng) 濟開展迅速，已成為整個國民經(jīng)濟的重要組成局部，成為推動經(jīng) 濟增長的根底力量。如農(nóng)行市分行、新興縣農(nóng)信聯(lián)社通過支持廣 東溫氏食品集團及其關(guān)聯(lián)企業(yè)開展，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織“公司 + 農(nóng)戶帶動農(nóng)民 3 萬多以上；為農(nóng)民及城鎮(zhèn)下崗工人提供就業(yè)崗 位 4000 個，支持民營企業(yè)向國家增加稅收超億元。羅定市農(nóng)信 聯(lián)社重點支持云浮市級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)羅定市稻香園米業(yè)，今年發(fā) 放貸款 900 萬元給該公司擴大生產(chǎn)， 該公司實行公司 +基地 +農(nóng)戶 的生產(chǎn)模式， 現(xiàn)該公司已建立起面積近 10000 畝的聚龍米水稻生 產(chǎn)基地，帶動羅定市素龍等鄉(xiāng)鎮(zhèn)的 6000 多戶農(nóng)戶，聚龍米年產(chǎn) 值超過 30

5、00 萬元。該公司的聚龍米稻谷生產(chǎn)基地還被評定為廣 東省綠色食品生產(chǎn)示范基地，所帶動的農(nóng)民每戶平均年增收超過 2000 元，大大提高了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶種植稻谷的積極性。支持羅定市 好萊灣酒店為代表的餐飲效勞業(yè)，今年前三季度累計發(fā)放 3900 萬元支持該公司，使其建設(shè)成為羅定市目前唯一的四星級酒店， 19 月酒店經(jīng)營收入 2800多萬元，創(chuàng)稅收 60多萬元，取得了良 好的經(jīng)濟效益和社會效益。二、支持民營企業(yè)開展的主要做法 一堅持效勞民營企業(yè)的經(jīng)營宗旨。近年來，國家、省政府對民營企業(yè)、民營經(jīng)濟開展非常重視， 出臺了一系列政策措施，要求各商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信貸管理模 式和文化，適應(yīng)民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)特點，建立

6、新的信貸管理理念 和機制，積極進行制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對民營企業(yè)信貸支 持力度。當(dāng)前民營企業(yè)蓬勃開展，為我市銀行業(yè)金融機構(gòu)拓展優(yōu) 質(zhì)資產(chǎn)提供了重要機遇。因此，當(dāng)前積極穩(wěn)妥地開展民營企業(yè)信 貸業(yè)務(wù)，不僅市場潛力很大，而且完全符合區(qū)域經(jīng)濟特點、符合 國家的政策導(dǎo)向，具有良好的外部市場環(huán)境。我市銀行業(yè)金融機 構(gòu)審時度勢，看到了民營企業(yè)信貸市場的重要性，及時調(diào)整市場 定位和經(jīng)營策略，始終堅持效勞和開展民營企業(yè)經(jīng)濟的市場定 位，把民營企業(yè)視為潛在的重要客戶群體，把民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù) 開展作為銀行業(yè)金融機構(gòu)提高經(jīng)營效益的一個重要增長點，加大 信貸支持和傾斜力度，促進信貸業(yè)務(wù)的健康、快速開展。二創(chuàng)新推出金

7、融效勞工程。我市各銀行業(yè)金融機構(gòu)都進一步加大民營企業(yè)信貸營銷和 效勞力度，不斷滿足中小民營企業(yè)的融資需求。農(nóng)行市分行對民 營企業(yè)的信貸投放主要集中在農(nóng)業(yè)、石材和不銹鋼等行業(yè)，成立 了云浮市第一個石材金融中心，為石材民營企業(yè)提供一站式優(yōu)質(zhì) 理財效勞和周到的咨詢效勞，有力地支持石材民營企業(yè)開展壯 大；其中投放力度最大的為廣東溫氏食品集團及其關(guān)聯(lián)企業(yè)包 括廣東華農(nóng)溫氏畜牧股份、廣東大華農(nóng)動物保健品股份和廣東溫 氏佳潤食品 ，今年累計發(fā)放貸款 36000 萬元，新增貸款 30572 萬元。建行市分行設(shè)有“小企業(yè)經(jīng)營中心和“個人貸款中心 兩個專營機構(gòu)，負責(zé)中小企業(yè)含個人貸款業(yè)務(wù)。設(shè)計小企業(yè) 貸款金融產(chǎn)品

8、，滿足不同類型客戶的融資需求，產(chǎn)品覆蓋有限責(zé) 任公司法人和個體工商戶兩大類。 利用 “成長之路 和“速貸通 小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，大力開展中小民營企業(yè)貸款，重點拓展 對石材行業(yè)、新興不銹鋼行業(yè)的中小民營企業(yè)客戶群體及羅定、 郁南當(dāng)?shù)靥厣袠I(yè)進行重點支持。農(nóng)信社結(jié)合地方實際，緊緊圍 繞新農(nóng)村建設(shè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)開展的主題，加大支農(nóng)投入和效勞的力 度，大力支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟建設(shè)，選擇了一些社會經(jīng)濟效益好，能解 決農(nóng)村就業(yè)，有開展?jié)摿Φ拿駹I企業(yè)作為扶持重點。一是重點支 持以“三高農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)和規(guī)模農(nóng)業(yè)為主營業(yè)務(wù)的民營企業(yè) 開展；二是重點支持能解決農(nóng)村就業(yè)的民營企業(yè)開展，如不銹鋼 企業(yè)、石材企業(yè)、服裝加工業(yè)、電

9、了產(chǎn)品加工業(yè)等；三是重點支 持有開展?jié)摿Φ男袠I(yè)開展。如云浮市的房地產(chǎn)行業(yè)等。三加大民營企業(yè)信貸營銷效勞力度。 我市各銀行業(yè)金融機構(gòu)，為支持民營企業(yè)開展，不斷改革和 完善效勞水平和質(zhì)量，加大營銷力度，深入民營企業(yè)開展調(diào)研， 聽取企業(yè)對金融效勞的要求和意見，積極解決民營企業(yè)存在的融 資難題；一是改進效勞方式，在有效防范風(fēng)險的前提下，盡量縮 減貸款審批程序和時間，并采取特事特辦的方法直接上門民營企 業(yè)統(tǒng)一辦理貸款手續(xù)， 在效勞方式上由“坐等貸款轉(zhuǎn)變到“營銷 貸款上來； 二是提供優(yōu)惠利率，減輕財務(wù)負擔(dān)。根據(jù)民營企業(yè) 生產(chǎn)經(jīng)營的特點，合理確定貸款期限、還款方式和利率。農(nóng)信社 對黃金客戶予以貸款利率傾斜，

10、對入股農(nóng)村信用社的企業(yè)法人，實 施貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠的政策，對實力雄厚、信譽良好的民營企業(yè)經(jīng) 營者，以最低的定價標(biāo)準(zhǔn)予以貸款支持。農(nóng)行市分行對綜合奉獻度 高的客戶，可在總行貸款風(fēng)險管理方法核定利率的根底上給予 0-20% 的利率優(yōu)惠，同時鼓勵民營企業(yè)辦理最高額抵押擔(dān)保貸 款，以減少評估、審計、抵押和涂銷登記等費用。三是創(chuàng)新效勞 方式。農(nóng)信社 改進信貸操作流程，實施了四級授權(quán)管理制度，并按照 信用社資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，實行信貸等級管理，提高 了辦理貸款業(yè)務(wù)效率， 如開辦“擔(dān)保公司擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)等。中行 市分行利用在外匯業(yè)務(wù)方面的品牌優(yōu)勢，積極推廣授信開立信用 證、進出口押匯、保函、

11、資金業(yè)務(wù)等國際融資的業(yè)務(wù)，適時推出了加工貿(mào)易稅款保付保函業(yè)務(wù)，有效解決了民營企業(yè)的進口保證 金問題。四改進信貸操作流程，提高了辦理貸款業(yè)務(wù)效率。 為適應(yīng)民營企業(yè)貸款“短、頻、快的特點，各銀行業(yè)金融 機構(gòu)不斷簡化針對民營企業(yè)的貸款審批流程，創(chuàng)新審批機制，提 高審批效率。一是分類授權(quán)管理，業(yè)務(wù)審批上，專門設(shè)立了審批 組，實地實時審批；業(yè)務(wù)調(diào)查上，按區(qū)域?qū)①J款調(diào)查權(quán)授予屬在 支行營業(yè)部 ，就地效勞，以方便當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)貸款需求；二 是簡化企業(yè)貸款流程，限時效勞。低風(fēng)險貸款，當(dāng)天完成全部流 程，對企業(yè)短期流動資金周轉(zhuǎn)需求， 4 日內(nèi)受理審批完畢。三是 優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)先審批通道。對信用好、奉獻大的優(yōu)質(zhì)客戶給予

12、優(yōu)先 綠色審批通道。三、各銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸效勞工程、種類如下1、工行市分行： 推出“中小企業(yè)弘業(yè)效勞系列融資品牌。 該品牌是工行針對中小企業(yè)業(yè)務(wù)需求和經(jīng)營特點而推出的專為 中小企業(yè)設(shè)計的全方位、一攬子金融效勞，包括以短期貸款、循 環(huán)貸款、廠房建設(shè)設(shè)備購置貸款為主的“弘業(yè)貸款易 、以國內(nèi) 信用證、國內(nèi)信用證項下買方融資、賣方融資、進口信用證、進 口押匯、進口代付、出口發(fā)票融資等貿(mào)易融資產(chǎn)品為主的“鴻業(yè) 貿(mào)易通和“弘業(yè)結(jié)算通 。2、農(nóng)行市分行： 業(yè)務(wù)品種包括流動資金貸款、銀行承兌匯 票、信用證、保函等；重點支持低風(fēng)險業(yè)務(wù)、出口類國際貿(mào)易融 資業(yè)務(wù)包括信用證打包放款、出口押匯、出口信用保險項下融

13、資等；有選擇地支持市場前景良好、技術(shù)含量較高、預(yù)期效益 明顯、自有資金比例充足的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。積極為民營企業(yè) 提供財務(wù)參謀、理財咨詢等全方位的金融效勞。3、中行市分行： 利用在外匯業(yè)務(wù)方面的品牌優(yōu)勢，積極推 廣授信信用證、 進出口押匯、 保函、 資金業(yè)務(wù)等國際融資的業(yè)務(wù)， 有效解決我市民營企業(yè)的金融需求。4、建行市分行： 金融產(chǎn)品主要有“成長之路和“速貸通 兩個產(chǎn)品，產(chǎn)品設(shè)計流程簡單，時間快捷，可以滿足不同類型客 戶的融資需求。特別是小企業(yè)“速貸通金融產(chǎn)品適宜于我市中 小企業(yè)的實際情況，該產(chǎn)品的發(fā)放對象為公司類法人，產(chǎn)品不用 客戶準(zhǔn)入、不用評級，不受行業(yè)限制，辦理流程簡單，金額最高 可滿足

14、 2000 萬元，期限三年，可分期還款。5、郵儲銀行市分行： 推出小額信貸業(yè)務(wù)，主要貸款對象為 廣闊的中小企業(yè)、商戶以及農(nóng)戶。業(yè)務(wù)開辦以來，由于申請手續(xù) 簡單， 審批快捷， 加上無需抵押， 因此受到廣闊中小企業(yè)、 商戶、 農(nóng)戶的歡迎。6、廣發(fā)行市支行： 按市場導(dǎo)向原那么，積極營銷優(yōu)質(zhì)大中型 客戶，選擇和培育優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，大力拓展優(yōu)良個人客戶， 同時堅持在客戶評級的前提下嚴格客戶篩選。遵循風(fēng)險與收益匹 配的原那么，積極開展傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、大力拓展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、足 額保證金擔(dān)保業(yè)務(wù)、票據(jù)保理業(yè)務(wù)等。7、省農(nóng)信聯(lián)社云浮辦事處： 轄內(nèi)各聯(lián)社不斷完善和改進金 融效勞，在有效防范風(fēng)險的前提下，創(chuàng)新效勞方式，盡量縮減貸 款審批程序和時間，并采取特事特辦的方法直接上門為民營企業(yè) 統(tǒng)一辦理貸款手續(xù)，在傳統(tǒng)的信用、保證、抵押貸款方式開展情 況下， 全方位突破傳統(tǒng)觀念的束縛，不斷更新開展理念，注重優(yōu)化信 貸結(jié)構(gòu)，