金融學(xué)原理復(fù)習(xí)思考題匯編

1、金融學(xué)復(fù)習(xí)思考題緒言 貨幣銀行學(xué)的研究對象Ch1 對貨幣的初步認(rèn)識重要概念貨幣 貨幣制度 本位幣 格雷欣法則 流動性 有限法償 無限法償 簡答題1、什么是貨幣制度？其主要構(gòu)成要素有哪些？2、什么是信用貨幣？其基本特征是什么？3 、貨幣層次劃分的依據(jù)是什么？為什么說科學(xué)地劃分貨幣層次具有非常重 要的意義？4、什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律？試舉例說明之。5 、為什么說金幣本位制是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度，金塊本位制和金匯兌 本位制是不穩(wěn)定的貨幣制度？Ch2章信用與利息重要概念信用 消費信用 信用工具 名義利率 實際利率 市場利率 官定利率 公 定利率簡答題1、為什么說商業(yè)信用是現(xiàn)代信用的基礎(chǔ)， 銀行信

2、用是現(xiàn)代信用的主要形 式？2、決定利率的主要因素有哪些？Ch3 金融市場重要概念直接金融 間接金融 金融市場 貨幣市場 資本市場 同業(yè)拆借 回購 交易簡答題1 、什么是貨幣市場？它包括哪些子市場？其主要功能有哪些？。2 、什么是銀行間同業(yè)拆借市場？其特點是什么？3 、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存單有哪些區(qū)別？ 一，有規(guī)定的面額，面額一般很大，而普通的定期存款數(shù)額由存款人決定。二， 可以再二級市場轉(zhuǎn)讓， 具有較高的流動性。 普通定期只能在到期后提取， 提前支 取需要支付一定的罰息。 三，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率通常高于同期限的定期 存款利率， 并且有的大額可轉(zhuǎn)讓存單按照浮動利率計息。 四，通常

3、只有規(guī)模較大 的貨幣中心銀行才能發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。4 、比較 : 直接金融 和 間接金融一級和二級市場股票和債券 資本市場和貨幣市場論述題1、試述金融市場在經(jīng)濟運行中的主要功能。(1) 聚斂功能。是金融市場能夠引導(dǎo)小額分散資金，匯聚成能夠投入社會再生產(chǎn) 的資金聚集功能。 在這里， 金融市場起著資金蓄水池的作用。 不同經(jīng)濟部門的資 金收入和支出在時間上總是對稱的， 一些部門可能會存在閑置資金， 而另一些部 門可能會有融資缺口。 金融市場為兩者的相互融通提供了便利。 因此這個功能又 稱融通功能。 金融市場是資金供求雙方融通資金的場所； 資金融通是金融市場的 基本功能，也是金融市場的初始功能。

4、(2) 配置功能，它主要表現(xiàn)在資源配置，財富再分配，風(fēng)險再分配三方面。金 融市場的資源配置功能是指金融市場促使資源從低效率部門轉(zhuǎn)移到高效率部門， 從而使整個社會的資源利用效率得以提高。 這樣一來市場上的資金自然就會流向 經(jīng)濟效益高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮牟块T和企業(yè)，以及價格低，效益高的金融工具。金融 市場的競爭， 使得有限的資金流向了效率最大化的方向， 使得社會資源得到了優(yōu) 化配置。金融市場的財富是指各經(jīng)濟主體持有全部資金的價值之和。 金融產(chǎn)品價 格波動時， 一部分主體的財富隨金融產(chǎn)品價格的升高而增加， 另一部分則隨其價 格的下跌而減少，這樣導(dǎo)致社會財富的再分配。（3）調(diào)節(jié)功能。金融市場具有調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟

5、的功能。金融市場通過資金聚斂和 資金融通將資金供給者和需求者聯(lián)系在一起， 其運行機制通過對資金的供給者和 需求者的影響而發(fā)揮作用。 金融市場對宏觀經(jīng)濟既有直接的調(diào)節(jié)作用還有見解的 作用。社會資源的配置是通過市場機制進行的。 另外，金融市場還具有見解調(diào)節(jié) 宏觀經(jīng)濟的作用。政府可以通過金融市場的運行，對宏觀的實施間接的調(diào)控（4）反映功能。主要體現(xiàn)在四個方面。一，反應(yīng)微觀經(jīng)濟的運行狀況，二，反 映國民經(jīng)濟運行狀況， 三，顯示企業(yè)的發(fā)展動態(tài)。 四，了解世界經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顩r。2、試述金融工具的特性及其相互關(guān)系。 收益性，流動性和風(fēng)險性之間的關(guān)系Ch4 商業(yè)銀行（金融機構(gòu) ）重要概念商業(yè)銀行 保險公司 中間

6、業(yè)務(wù) 擔(dān)保貸款 信用貸款 信用風(fēng)險 利率風(fēng)險 市場風(fēng)險 商業(yè)貸款理論簡答題1、簡述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機構(gòu)的區(qū)別何在？2、商業(yè)銀行的資金來源由哪幾部分構(gòu)成？其中支票存款和非交易存款在成 本和流動性方面對銀行經(jīng)營有何不同影響？3、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要分為哪幾類？現(xiàn)金資產(chǎn)是收益率最低的資產(chǎn)， 那么，現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例越少越好嗎？為什么？4、什么是中間業(yè)務(wù)？什么是表外業(yè)務(wù)？兩者是同一個概念不同表述嗎？請簡要 分析之。5、簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則。7、什么是存款型金融機構(gòu)？什么是契約型金融機構(gòu)？它們的主要類型和主要區(qū) 別是什么？8、為什么說購買基金屬于間接投資？基金的特點是什么？9、什么是政

7、策性銀行？它和商業(yè)銀行的主要區(qū)別是什么？論述題1、 商業(yè)銀行的資金來源有哪些 ?商業(yè)銀行面對優(yōu)質(zhì)客戶的貸款需求和自身準(zhǔn)備金不足的狀況應(yīng)該如何安排 ?2、商業(yè)銀行危機產(chǎn)生的原因以及監(jiān)管的方法？Ch5一 中央銀行重要概念中央銀行 最后貸款人簡答題1簡述中央銀行的基本職能。2簡述中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的主要構(gòu)成。3簡述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要構(gòu)成。4什么是金融穩(wěn)定 ?內(nèi)容 5簡述中央銀行與商業(yè)銀行的主要區(qū)別。二 金融監(jiān)管重要概念金融監(jiān)管簡答題1、什么是金融監(jiān)管？簡述金融監(jiān)管對一國經(jīng)濟、金融運行的重要意義。三 貨幣政策重要概念貨幣政策 法定存款準(zhǔn)備金率政策 公開市場業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)政策 道義勸告 簡答題 簡答題1

8、、中央銀行選擇貨幣政策中介目標(biāo)的依據(jù)主要有哪些？ 2、簡述貨幣政策最終目標(biāo)及含義。3、簡述貨幣政策工具主要有哪些？4、簡述貨幣政策的作用論述題1、 中央銀行的一般性貨幣政策工具有哪幾種？它們分別是如何調(diào)控貨幣供應(yīng)量的？其各自的優(yōu)缺點是什么？（1）法定存款準(zhǔn)備金政策 : 中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金比率， 來影響 商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，從而影響貨幣供應(yīng)量的一種貨幣政策工具。 如何調(diào)控：a法定存款準(zhǔn)備金率超額準(zhǔn)備金1?可貸資金T?貨幣供應(yīng)量Tb 法定存款準(zhǔn)備金率T?超額準(zhǔn)備金J?可貸資金J?貨幣供應(yīng)量； 優(yōu)點：作用力大，主動性強，見效快。 缺點：調(diào)整有固定化傾向，操作力度與效果不易把握，增加銀行流

9、動性風(fēng) 險和管理的難度，降低銀行的盈利，削弱其在金融領(lǐng)域的競爭力。 （2）再貼 現(xiàn)政策：中央銀行對商業(yè)銀行向中央銀行申請再貼現(xiàn)所作的政策性規(guī)定。 如何調(diào)控：a 再貼現(xiàn)率J?市場利率 滴業(yè)銀行向中央銀行融資成本J? ?貨 幣供應(yīng)Tb.再貼現(xiàn)率1?市場利率 俑業(yè)銀行向中央銀行融資成本 1信貸規(guī) 模0貨幣供應(yīng)； 優(yōu)點：有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款者的作用； 比存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整更 機動、靈活，可調(diào)節(jié)總量還可以調(diào)節(jié)結(jié)構(gòu)；以票據(jù)融資，風(fēng)險較小。 缺點：a主動權(quán)并非只在中央銀行，甚至市場的變化可能違背中央銀行 的政策意愿； b .其調(diào)節(jié)作用是有限度的； c. 再貼現(xiàn)率雖易于調(diào)整，但隨 時調(diào)整會引起市場利率的

10、大幅波動，加大利率風(fēng)險，干擾市場機制； d. 中 央銀行通過再貼現(xiàn)充當(dāng)最后的貸款人，有可能加大金融機構(gòu)的道德風(fēng)險。（3）公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場上公開買賣有價證劵，以此來調(diào) 節(jié)金融機構(gòu)的準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣，進而影響市場利率的貨幣量的政策行為。如何調(diào)控：a.中央銀行買入證券？基礎(chǔ)貨幣投放？信貸規(guī)模T貨幣供應(yīng) 成倍擴張b.中央銀行出售證券？基礎(chǔ)貨幣回籠？信貸規(guī)模0?貨幣供應(yīng) 成倍緊縮優(yōu)點：a.主動性強；b.靈活性強；c.調(diào)控效果和緩，震動性 小; d.告示效應(yīng)強，影響范圍廣。缺點：a.需要以發(fā)達的金融市場作背 景，如果市場發(fā)育程度不夠， 交易工具太少， 則會制約公開市場業(yè)務(wù)操作的 效果； b

11、 .必須有其他政策工具的配合。2、什么是利率市場化？中央銀行如何運用利率工具的價格信號功能學(xué)習(xí)-好資料利率市場化是指金融機構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、禾I率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。實際上，它就是 將利率的決策權(quán)交給金融機構(gòu)，由金融機構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動向 的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)， 以貨幣市場 利率為中介，由市場供求決定金融機構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機 制。3、結(jié)合經(jīng)濟現(xiàn)實對中國目前的貨幣政策進行評述。綜上，當(dāng)前中國央行的貨幣政策就得在現(xiàn)實的基點上及既有的貨幣政策框架 下，促進中國房地產(chǎn)

12、市場的周期性調(diào)整， 逐漸地擠出巨大的房地產(chǎn)泡沫；就得去 杠桿而不是加杠桿，從而保持貨幣政策的中性；就得促進當(dāng)前中國經(jīng)濟由舊的增 長模式向新的增長模式轉(zhuǎn)型及保證經(jīng)濟增長，而不是重新啟動又一輪的信用過度 擴張或推出所謂的中國版 QE讓中國經(jīng)濟重新回到以往的增長快車道。因此， 在當(dāng)前經(jīng)濟內(nèi)外失衡的大背景下，保持貨幣政策的穩(wěn)健性，應(yīng)是今年或當(dāng)前中國 央行貨幣政策的主基調(diào)。當(dāng)前，在央行大力度降準(zhǔn)之后，再加上央行向政策性銀 行注資，地方政府債務(wù)置換，市場認(rèn)為中國版的 QE （量化寬松貨幣政策，以下 簡稱“ QE，）呼之欲出。歐美的QE尤其是美國的QE是在貨幣政策單一目標(biāo)制下，當(dāng)常規(guī)的貨幣 政策無效（如短期

13、利率降至零），央行通過購買債券的方式直接擴展其資產(chǎn)負(fù)債 表，以便向市場釋放出基礎(chǔ)貨幣來維持市場合理的流動性。但是，就目前中國情況來看，常規(guī)的貨幣政策并沒有失效，基準(zhǔn)利率也沒有降至零的水平，再加上央 行手中有更多貨幣政策的常規(guī)工具（如再貸款、利率、匯率、存款準(zhǔn)備金率、公 開市場操作及其他創(chuàng)新的貨幣政策工具）來保證合理的流動性，以及維持貨幣和 信貸的平穩(wěn)增長，根本就沒有必要以直接購買債券的QE手段來投放基礎(chǔ)貨幣。所以，中國央行的信貸擴張不是主要通過 QE的方式來進行。即使是使用常規(guī)的貨幣政策工具，由于中國市場的背景條件、金融市場結(jié)構(gòu)、 貨幣政策取向及目標(biāo)與歐美國家有很大不同， 中國貨幣政策工具的意

14、義、信用擴 張的方式、貨幣政策可能產(chǎn)生的效果等也與歐美國家有很大差別。這才是理解中國央行貨幣政策的意義所在。也只有這樣，才能更好理解中國央行為何不需要推 出中國版的QE以及真正看清當(dāng)前中國央行貨幣政策的走向。Ch7（1）貨幣供給重要概念貨幣的存量 貨幣的流量 存款乘數(shù) 原始存款 派生存款 存款 準(zhǔn)備金 存款準(zhǔn)備金率 基礎(chǔ)貨幣 通貨 超額準(zhǔn)備金 貨幣乘數(shù)簡答題 1、簡述商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造過程及影響派生規(guī)模的因素。？ 2、3、什么是基礎(chǔ)貨幣？它對貨幣供給量有什么重要3 、什么是貨幣乘數(shù)？簡要分析貨幣乘數(shù)的決定因素。4 、簡要分析貨幣乘數(shù)對貨幣供給的影響。5、假設(shè)銀行體系準(zhǔn)備金為 15000億元

15、，公眾持有現(xiàn)金為 500 億元。中央銀 行法定活期存款準(zhǔn)備金率為 10%，法定定期存款準(zhǔn)備金率為 5%，流通中通貨比率 為 20%，定期存款比率為 40%，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備率為 18%。a、貨幣乘數(shù)是多少？a、狹義貨幣供應(yīng)量M1是多少？論述題1 、如果中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金比率為10%，有人將 10000 元現(xiàn)金存入一家商業(yè)銀行，在沒有任何“漏損”的假設(shè)下，試說明存款貨幣的多倍擴張與多 倍收縮（包括過程與結(jié)果） 。存款貨幣的多倍擴張過程是商業(yè)銀行通過貸款、 貼現(xiàn)和投資等行為引起成倍的派 生存款的過程。（ 1 ）假設(shè)商業(yè)銀行只有活期存款，沒有定期存款，且不保留超額 準(zhǔn)備金，存款貨幣多倍擴

16、張如下： 商業(yè)銀行接受這 1 0000元現(xiàn)金原始存款后提取 其中的 10%即 1 000元作為法定存款準(zhǔn)備金，剩余的 9000 元發(fā)放貸款，由于不考 慮現(xiàn)金漏損， 貸款客戶必將全部貸款用于支付， 而收款人又將把這筆款存入另一 家銀行，這將使另一家銀行獲得存款 9000 元，另一家銀行在提取 10%準(zhǔn)備金后 將剩余的 81 00元作為貸款發(fā)放，這又將使第三家銀行獲得存款 8100元?,通過 整個銀行體系的連鎖反應(yīng)， 一筆原始存款將形成存款貨幣的多倍擴張， 一直到全部原始存款都已成為整個銀行體系的存款準(zhǔn)備金為止。如果以D 表示存款總額，A 表示原始存款， r 表示法定存款準(zhǔn)備金率，則存款貨幣的多倍

17、擴張可用 D=A/r 表示。全部銀行存款貨幣為 D=10000/10%=100000元，1/r就是我們通常所說的 存款乘數(shù)，故存款貨幣乘數(shù)為 10倍，即法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)。 （2）修正： 如果考慮 “漏損”、定期存款比率和超額準(zhǔn)備率，則存款乘數(shù) =1/k+rd+t*rt+e 。其 中 k 是通貨比率， rd 是法定活期存款準(zhǔn)備金率， rt 是法定定期存款準(zhǔn)備金率， t 是定期存款比率， e 是超額準(zhǔn)備金率（ 3）存款貨幣多倍收縮過程與多倍擴張過 程正好相反，在銀行沒有剩余準(zhǔn)備金時，如某存款人以現(xiàn)金形式提取其存款 10000元，將使該銀行的準(zhǔn)備金減少了 10000元，但由于 10%的法定存款

18、準(zhǔn)備金 率它只能減少 1000 元準(zhǔn)備金， 此時它就發(fā)生準(zhǔn)備金短缺 9000元，必須通過收回 貸款 9000 元予以彌補，這樣將使其他銀行因此而減少存款 9000 元進而準(zhǔn)備金短 缺 8100 元，并同樣通過收回貸款予以彌補，在部分準(zhǔn)備金制度下如此將引發(fā)一 系列連鎖反應(yīng)，存款總額將成倍減少。減少的倍數(shù)與存款擴張的倍數(shù)是一致的。2、試分析貨幣供給的決定因素。如何理解貨幣供給量是由中央銀行、商業(yè)銀行 和社會公眾共同決定的？ 貨幣供給量決定于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)這兩個因素， 且是這兩個因素的乘積。 這 兩者又受多種復(fù)雜的因素影響。1 基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)貨幣是具有使貨幣供給總量倍數(shù)擴張或收縮能力的貨幣。 它表

19、現(xiàn)為中央銀行 的負(fù)債，即中央銀行投放并直接控制的貨幣， 包括商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和公眾持有 的通貨。在現(xiàn)代經(jīng)濟中， 每個國家的基礎(chǔ)貨幣都來源于貨幣當(dāng)局的投放。 貨幣當(dāng)局投放基 礎(chǔ)貨幣的渠道主要有三條：一是直接發(fā)行通貨；二是變動黃金、外匯儲備；三是 實行貨幣政策。具體又有以下 11 項決定因素，其中前 6項為增加基礎(chǔ)貨幣的因 素，后5項為減少基礎(chǔ)貨幣的因素。這11項因素是：中央銀行在公開市場上 買進有價證券；中央銀行收購黃金、外匯；中央銀行對商業(yè)銀行的再貸款或 再貼現(xiàn)； 財政部發(fā)行通貨； 中央銀行的應(yīng)收未收款項； 中央銀行的其他資 產(chǎn)；政府持有的通貨；政府存款；外國存款；中央銀行在公開市場上賣 出有價證券； 基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債， 是商業(yè)銀行及整個銀行體系賴以擴張 信用的基礎(chǔ)。 基礎(chǔ)貨幣通過貨幣乘數(shù)的作用改變貨幣供給量。 在貨幣乘數(shù)一定的 情況下，基礎(chǔ)貨幣增多，貨幣供給量增加；基礎(chǔ)貨幣減少，貨幣供給量減少。2貨幣乘