浙江省農(nóng)村信用社清算中心_支付結(jié)算業(yè)務(wù)

1、支付結(jié)算業(yè)務(wù)及其差錯(cuò)處理 浙江省農(nóng)村信用社清算中心二00九年四月全省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)班7/6/20221前 言綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的運(yùn)行較穩(wěn)定，差錯(cuò)相對(duì)較少。但從2009年1月遇到行內(nèi)系統(tǒng)以及今年2月份人民銀行支付系統(tǒng)運(yùn)行異常等特殊情況來看，很多柜員未能對(duì)異常業(yè)務(wù)進(jìn)行正確判斷和處理，大量的咨詢電話集中至省清算中心。本次培訓(xùn)，目的是要增強(qiáng)對(duì)異常業(yè)務(wù)的正確判斷和處理能力，提高各級(jí)清算中心糾錯(cuò)能力和指導(dǎo)服務(wù)能力。 7/6/20222內(nèi)容提綱綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付子系統(tǒng)概要大額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯(cuò)處理小額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯(cuò)處理支付業(yè)務(wù)其他注意事項(xiàng)7/6/20223第一部分綜合

2、業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付子系統(tǒng)概要7/6/20224綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付子系統(tǒng)概要支付系統(tǒng)定義及主要處理的業(yè)務(wù)種類大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）：核心系統(tǒng)小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）：核心系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）：輔助系統(tǒng)支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）：輔助系統(tǒng)支付子系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流程行外系統(tǒng)行內(nèi)系統(tǒng)7/6/20225支付系統(tǒng)定義及主要處理的業(yè)務(wù)種類大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)逐筆發(fā)起，由系統(tǒng)實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。主要處理跨系統(tǒng)的大額貸記及緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。我行現(xiàn)在主要的業(yè)務(wù)種類為電子匯兌。7/6/20226支付系統(tǒng)定義及主要處理的業(yè)務(wù)種類

3、小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)逐筆發(fā)起，批量組包發(fā)送，軋差凈額資金清算。小額支付系統(tǒng)主要處理跨行同城、異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)，中央銀行會(huì)計(jì)和國(guó)庫(kù)部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)種類：普通貸記業(yè)務(wù)（2萬及2萬以下的電子匯兌）；普通借記業(yè)務(wù)（支票影像回執(zhí)業(yè)務(wù)）；定期貸記業(yè)務(wù)；定期借記業(yè)務(wù)；實(shí)時(shí)借貸記業(yè)務(wù)（跨行通存通兌業(yè)務(wù)、銀行本票業(yè)務(wù)、華東三省一市匯票業(yè)務(wù)）。7/6/20227支付系統(tǒng)定義及主要處理的業(yè)務(wù)種類清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理。支付管理信息

4、系統(tǒng)（PMIS）是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)集中管理支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號(hào)、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)和計(jì)費(fèi)以及統(tǒng)計(jì)檢測(cè)等服務(wù)。7/6/20228支付子系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流程（行外系統(tǒng)）國(guó)家處理中心備份處理中心城市處理中心城市處理中心商業(yè)銀行 農(nóng)信系統(tǒng) 商業(yè)銀行農(nóng)信系統(tǒng)CCPC清算賬戶管理系統(tǒng)NPCSAPS支付系統(tǒng)是以國(guó)家處理中心（NPC）為核心，以城市處理中心（CCPC）為接入節(jié)點(diǎn)的兩層星型結(jié)構(gòu)，大、小額支付系統(tǒng)在同一物理平臺(tái)上運(yùn)行。7/6/20229支付子系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流程（行內(nèi)系統(tǒng)）商業(yè)銀行、清算組織等機(jī)構(gòu)通過前置機(jī)系統(tǒng)（MBFE）與支付系統(tǒng)CCPC連接；綜合前置：體現(xiàn)業(yè)務(wù)要素以及

5、系統(tǒng)處理狀態(tài)；核心主機(jī)：體現(xiàn)流水信息以及記賬情況。MBFE綜合前置核心主機(jī)前 臺(tái)7/6/202210支付子系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流程小額支付業(yè)務(wù)由CCPC 分情況進(jìn)行轉(zhuǎn)發(fā)。NPCCCPCCCPCMBFE核心前置前臺(tái)MBFE行內(nèi)系統(tǒng)行內(nèi)系統(tǒng)MBFESAPS行內(nèi)處理階段7/6/202211第二部分大額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯(cuò)處理7/6/202212大額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯(cuò)處理 異常業(yè)務(wù)的判斷主機(jī)賬務(wù)與平臺(tái)登記簿不相符長(zhǎng)時(shí)間處于中間狀態(tài)行內(nèi)系統(tǒng)與行外系統(tǒng)不相符7/6/202213大額支付往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài)業(yè)務(wù)狀態(tài) 主機(jī)賬務(wù)處理 下一步操作 未復(fù)核 借：現(xiàn)金/存款/應(yīng)解匯款/結(jié)算暫收貸：4621電子匯劃往賬

6、（縣清算中心） 3112電子匯劃往賬復(fù)核或錄入柜員通過6688抹賬 未確認(rèn) 借：現(xiàn)金/存款/應(yīng)解匯款/結(jié)算暫收貸：4621電子匯劃往賬（縣清算中心） 3113電子匯劃往賬確認(rèn)或錄入柜員通過6688抹賬 已確認(rèn) 借：4621電子匯劃往賬（縣清算中心）貸：4629系統(tǒng)外資金清算往來（省清算中心） 3812匯劃業(yè)務(wù)登記簿查詢是否清算 已發(fā)送 不發(fā)生賬務(wù)處理 長(zhǎng)時(shí)間狀態(tài)不變可聯(lián)系省清算中心 已拒絕 不發(fā)生賬務(wù)處理 6688抹賬或3116拒絕往賬修改重發(fā)或3915隔日沖正 7/6/202214大額支付往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài)長(zhǎng)時(shí)間處于“已確認(rèn)”行內(nèi)系統(tǒng)異常，業(yè)務(wù)未發(fā)至人民銀行；在大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止時(shí)，未能向人

7、民銀行發(fā)送的已確認(rèn)的往賬業(yè)務(wù)，下一工作日由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行發(fā)送，且委托日期自動(dòng)更改為下一工作日。長(zhǎng)時(shí)間處于“已發(fā)送”人民銀行系統(tǒng)異常；人民銀行已清算，但清算報(bào)文未能正常接入；人民銀行已拒絕，但拒絕報(bào)文未能正常接入。7/6/202215大額支付往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài)已拒絕說明該筆業(yè)務(wù)因某種原因未通過人民銀行系統(tǒng)的檢查，柜員可通過查詢匯劃業(yè)務(wù)登記簿中的“回應(yīng)信息”字段判斷是何種原因造成往賬業(yè)務(wù)被拒絕；若因接收行行號(hào)非法等原因拒絕，柜員須進(jìn)行抹賬處理；若因非法字符等原因拒絕，柜員可啟動(dòng)3116錯(cuò)誤往賬修改發(fā)送交易,修改正確后重新發(fā)送。 7/6/202216大額支付往賬業(yè)務(wù)最終狀態(tài)業(yè)務(wù)狀態(tài) 主機(jī)賬務(wù)處理 下一步

8、操作 已清算 借：4629系統(tǒng)外資金清算往來（省清算中心）貸：1112存放人行杭州中支備付金（省清算中心）業(yè)務(wù)已經(jīng)人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)至接收行清算行已抹賬 返還客戶賬/內(nèi)部賬 可重新發(fā)起業(yè)務(wù)隔日沖正 借：4629系統(tǒng)外資金清算往來（省清算中心）貸：4621電子匯劃往賬（縣清算中心）借：4621電子匯劃往賬（縣清算中心）貸：262104待查錯(cuò)賬 進(jìn)行錯(cuò)賬手工處理 7/6/202217大額支付往賬業(yè)務(wù)最終狀態(tài)抹賬拒絕往賬需確認(rèn)柜員與錄入柜員抹賬，錄入柜員未抹賬，業(yè)務(wù)處于“未復(fù)核”或“未確認(rèn)”狀態(tài)，導(dǎo)致4621電子匯劃往賬（縣清算中心）賬戶有余額。隔日沖正用于當(dāng)日未能抹賬的拒絕往賬業(yè)務(wù)。7/6/202218

9、大額支付來賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài)業(yè)務(wù)狀態(tài) 主機(jī)賬務(wù)處理 下一步操作 已掛賬 來賬資金掛于2621其他應(yīng)付款待解報(bào)單暫收 3114電子匯劃來賬錄入 未復(fù)核 借：2621其他應(yīng)付款待解報(bào)單暫收貸：現(xiàn)金/存款/應(yīng)解匯款/結(jié)算暫收 3115電子匯劃來賬確認(rèn) 掛賬入賬 不發(fā)生賬務(wù) 3114電子匯劃來賬錄入交易進(jìn)行退匯處理 或進(jìn)行后續(xù)處理7/6/202219大額支付來賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài)掛賬入賬部分大額來賬業(yè)務(wù)收款人為儲(chǔ)蓄戶，無法直接入客戶賬，經(jīng)掛賬入賬處理掛于應(yīng)解匯款，收款人投訴款項(xiàng)未到帳時(shí)，應(yīng)檢查匯劃業(yè)務(wù)登記簿，不可僅通過客戶明細(xì)帳查詢就告知客戶未收到相關(guān)款項(xiàng)。7/6/202220大額支付來賬業(yè)務(wù)最終狀態(tài)業(yè)務(wù)狀態(tài)

10、主機(jī)賬務(wù)處理 下一步操作 已入賬 入客戶賬或262120內(nèi)部賬 正常最終狀態(tài)，資金類業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行后續(xù)處理 掛賬入賬 不發(fā)生賬務(wù) 正常最終狀態(tài)交換提出 借：2621其他應(yīng)付款待解報(bào)單暫收貸：2621其他應(yīng)付款待提出貸方票據(jù) 正常最終狀態(tài)已退匯 借：待解報(bào)單暫收/應(yīng)解匯款/結(jié)算暫收貸：4621電子匯劃往賬（縣清算中心）借：4621電子匯劃往賬（縣清算中心）貸：4629系統(tǒng)外資金清算往來（省清算中心） 3812電子匯劃登記簿檢查對(duì)應(yīng)的退匯往賬業(yè)務(wù)狀態(tài) 7/6/202221大額支付來賬業(yè)務(wù)最終狀態(tài)已入賬業(yè)務(wù)種類為“資金劃撥”的電子匯劃來賬，系統(tǒng)自動(dòng)在262120賬戶掛賬，電子回單可在9504內(nèi)部賬處理憑

11、證查詢打印交易進(jìn)行打印。已退匯進(jìn)行退匯的來賬業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)對(duì)應(yīng)的退匯往賬業(yè)務(wù)進(jìn)行狀態(tài)檢查。7/6/202222異常業(yè)務(wù)例舉提示“系統(tǒng)內(nèi)部錯(cuò)誤”往賬錄入流水記賬成功，匯劃業(yè)務(wù)登記簿無明細(xì)業(yè)務(wù)，啟動(dòng)“6688抹賬”交易進(jìn)行抹賬處理后重新發(fā)起交易，若記賬不成功，重新發(fā)起交易；往賬確認(rèn)流水記賬成功，匯劃業(yè)務(wù)登記簿中業(yè)務(wù)狀態(tài)為“未確認(rèn)”，可重新進(jìn)行確認(rèn)交易；來賬掛賬錄入流水記賬成功，匯劃業(yè)務(wù)登記簿中業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已掛賬”，可重新進(jìn)行復(fù)核交易。7/6/202223大額支付業(yè)務(wù)其他注意事項(xiàng)大額業(yè)務(wù)處理的起止時(shí)間人民銀行支付系統(tǒng)日間處理時(shí)間：一般工作日：8：3017：00；年終等特殊情況需根據(jù)人民銀行通知進(jìn)行調(diào)整；

12、清算窗口處理時(shí)間：業(yè)務(wù)截止后半小時(shí)。行內(nèi)系統(tǒng)設(shè)置起止時(shí)間工作日可發(fā)起往賬業(yè)務(wù)時(shí)間為7：30；行內(nèi)系統(tǒng)控制往賬錄入截止時(shí)間為16：50；行內(nèi)系統(tǒng)控制往賬發(fā)送截止時(shí)間為17：00；大額支付行內(nèi)對(duì)賬完成時(shí)來賬業(yè)務(wù)行內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)結(jié)束。7/6/202224大額支付業(yè)務(wù)其他注意事項(xiàng)大額支付往賬授權(quán)業(yè)務(wù)為有效管理各聯(lián)社存放省中心清算資金和防范內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)，省聯(lián)社暫定3億元以上（包括3億元）的大額往賬業(yè)務(wù)，須省清算中心在MBFE上授權(quán)。 為確保業(yè)務(wù)及時(shí)得以處理，請(qǐng)各聯(lián)社（合行）操作人員完成往賬業(yè)務(wù)確認(rèn)后，及時(shí)聯(lián)系省清算中心實(shí)時(shí)授權(quán)處理。7/6/202225第三部分小額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯(cuò)處理7/6/202226小

13、額支付運(yùn)行時(shí)序解釋8:30業(yè)務(wù)開始17:00業(yè)務(wù)截止大額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)行內(nèi)系統(tǒng)0:00提交清算提交清算提交清算16:00日切。0:007/6/202227小額支付運(yùn)行時(shí)序解釋小額支付系統(tǒng)實(shí)行724小時(shí)運(yùn)行；小額支付系統(tǒng)于每日16:00日切；16:00之前錄入的往賬業(yè)務(wù)，委托日期為當(dāng)前自然日期；16:00之后錄入的往賬業(yè)務(wù)，委托日期為當(dāng)前自然日期1；來賬業(yè)務(wù)委托日期可為小于等于當(dāng)前自然日1的任意日期；7/6/202228小額支付電子匯兌往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài)業(yè)務(wù)狀態(tài) 主機(jī)賬務(wù)處理 下一步操作 未復(fù)核 借：現(xiàn)金/存款/應(yīng)解匯款/結(jié)算暫收貸：4621電子匯劃往賬（縣清算中心） 3112電子匯劃往賬復(fù)

14、核或6688抹賬 未確認(rèn) 借：現(xiàn)金/存款/應(yīng)解匯款/結(jié)算暫收貸：4621電子匯劃往賬（縣清算中心）3113電子匯劃往賬確認(rèn)或6688抹賬 已確認(rèn) 借：4621電子匯劃往賬（縣清算中心）貸：4629系統(tǒng)外資金清算往來（省清算中心）3812匯劃業(yè)務(wù)登記簿查詢是否軋差 已組包 不發(fā)生賬務(wù)處理 長(zhǎng)時(shí)間狀態(tài)不變可聯(lián)系省中心 正在發(fā)送、發(fā)送MBFE成功不發(fā)生賬務(wù)處理 長(zhǎng)時(shí)間狀態(tài)不變可聯(lián)系省中心 發(fā)送成功 不發(fā)生賬務(wù)處理 長(zhǎng)時(shí)間狀態(tài)不變需聯(lián)系省中心 已拒絕 不發(fā)生賬務(wù)處理 6688抹賬或3116拒絕往賬修改重發(fā)或3915隔日沖正 交易7/6/202229小額支付電子匯兌往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài)已確認(rèn)正常情況下，業(yè)務(wù)

15、處于該狀態(tài)時(shí)，表示正在排隊(duì)等待組包；等待時(shí)間是由當(dāng)時(shí)全省發(fā)往同一清算行的業(yè)務(wù)數(shù)量決定的，并不由業(yè)務(wù)處理時(shí)間決定發(fā)送順序； 目前系統(tǒng)設(shè)為每30筆業(yè)務(wù)為一個(gè)包，若未能達(dá)量則在晚上19點(diǎn)進(jìn)行組包發(fā)送；次日對(duì)前一日的業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，仍處于“已確認(rèn)”的業(yè)務(wù)可聯(lián)系省清算中心。7/6/202230小額支付電子匯兌往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài)已組包：長(zhǎng)時(shí)間處于該狀態(tài)，表示存在異常，未能發(fā)往人民銀行；可聯(lián)系省清算中心。MS發(fā)送MBFE成功長(zhǎng)時(shí)間處于該狀態(tài)，表示該業(yè)務(wù)所在業(yè)務(wù)包在發(fā)往人行時(shí)行內(nèi)系統(tǒng)異常，未能發(fā)送成功；應(yīng)及時(shí)與省清算中心聯(lián)系。7/6/202231小額支付電子匯兌往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài)已拒絕匯劃業(yè)務(wù)登記簿中的回應(yīng)信息提示

16、“收?qǐng)?bào)中心非法”，表示接收行所在CCPC停運(yùn)，可在該CCPC重新啟運(yùn)后，啟動(dòng)“錯(cuò)誤往賬修改發(fā)送”交易進(jìn)行重新發(fā)送處理；停運(yùn)通知通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通知發(fā)布，每周五以及法定節(jié)日前需特別關(guān)注；停運(yùn)時(shí)間通常從16：00開始。7/6/202232小額支付電子匯兌往賬業(yè)務(wù)最終狀態(tài)業(yè)務(wù)狀態(tài) 主機(jī)賬務(wù)處理 下一步操作 已軋差 不發(fā)生賬務(wù)處理 業(yè)務(wù)已經(jīng)人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)至接收行清算行已抹賬 返還客戶賬/內(nèi)部賬 可重新發(fā)起業(yè)務(wù)隔日沖正 借：4629系統(tǒng)外資金清算往來（省清算中心）貸：4621電子匯劃往賬（縣清算中心）借：4621電子匯劃往賬（縣清算中心）貸：262104待查錯(cuò)賬 進(jìn)行錯(cuò)賬手工處理 7/6/202233小額

17、支付電子匯兌往賬業(yè)務(wù)最終狀態(tài)已軋差業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”時(shí)，該筆業(yè)務(wù)已經(jīng)成功轉(zhuǎn)發(fā)至接收行的清算行，出現(xiàn)接收行未收到的情況時(shí)，可提供業(yè)務(wù)的委托日期、交易序號(hào)、業(yè)務(wù)包號(hào)等向接收行清算行查詢。7/6/202234小額支付電子匯兌來賬業(yè)務(wù)狀態(tài)業(yè)務(wù)狀態(tài) 主機(jī)賬務(wù)處理 下一步操作 已掛賬 來賬資金掛于2621其他應(yīng)付款待解報(bào)單暫收 3114電子匯劃來賬錄入 未復(fù)核 借：2621其他應(yīng)付款待解報(bào)單暫收貸：現(xiàn)金/存款/應(yīng)解匯款/結(jié)算暫收 3115電子匯劃來賬確認(rèn) 掛賬入賬 不發(fā)生賬務(wù) 3114電子匯劃來賬錄入交易進(jìn)行退匯處理 或進(jìn)行后續(xù)處理已入賬 入客戶賬或262120內(nèi)部賬 正常最終狀態(tài)，資金類業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行后續(xù)

18、處理 交換提出 借：2621其他應(yīng)付款待解報(bào)單暫收貸：2621其他應(yīng)付款待提出貸方票據(jù) 正常最終狀態(tài)已退匯 借：待解報(bào)單暫收/應(yīng)解匯款/結(jié)算暫收貸：4621電子匯劃往賬（縣清算中心）借：4621電子匯劃往賬（縣清算中心）貸：4629系統(tǒng)外資金清算往來（省清算中心） 3812電子匯劃登記簿檢查對(duì)應(yīng)的退匯往賬業(yè)務(wù)狀態(tài) 7/6/202235小額支付電子匯劃業(yè)務(wù)注意事項(xiàng) 貸記退匯與普通貸記業(yè)務(wù)為兩個(gè)業(yè)務(wù)類型；緊急的小金額業(yè)務(wù)請(qǐng)務(wù)必選擇大額支付系統(tǒng)；小額支付電子匯劃業(yè)務(wù)需等待組包。7/6/202236小額支付定期借記業(yè)務(wù)狀態(tài)類型 業(yè)務(wù)狀態(tài) 業(yè)務(wù)處理階段 業(yè)務(wù)查詢與處理定期借記來賬 待入賬 還未進(jìn)行扣款處

19、理 在扣款階段，業(yè)務(wù)監(jiān)控以定期借記來賬業(yè)務(wù)的狀態(tài)為準(zhǔn)，因?yàn)榇藭r(shí)回執(zhí)往賬業(yè)務(wù)還未生成。 已入賬 扣款成功 已拒絕 扣款不成功 已回執(zhí) 扣款期已結(jié)束，已生成對(duì)應(yīng)的回執(zhí)往賬業(yè)務(wù) 扣款階段結(jié)束后，業(yè)務(wù)監(jiān)控需結(jié)合定期借記來賬業(yè)務(wù)和回執(zhí)往賬業(yè)務(wù)進(jìn)行。已超期 回執(zhí)未成功等異常造成未在回執(zhí)期限內(nèi)進(jìn)行回執(zhí) 定期借記回執(zhí)往賬 已拒絕 回執(zhí)業(yè)務(wù)被人民銀行拒絕已軋差 整個(gè)定期借記來賬業(yè)務(wù)已正常完成 7/6/202237小額支付定期借記業(yè)務(wù)狀態(tài)已拒絕若回執(zhí)往賬狀態(tài)為“已拒絕”，且對(duì)應(yīng)的定期借記來賬業(yè)務(wù)為“已超期”，說明該業(yè)務(wù)未能回執(zhí)成功；扣款成功的業(yè)務(wù)將由省清算中心進(jìn)行調(diào)賬處理，需向客戶做好解釋工作；特別注意：定期借記

20、來賬是否扣款成功應(yīng)該查看“回執(zhí)狀態(tài)”欄，成功即為扣款成功。 7/6/202238小額支付通存通兌本代他（往賬）業(yè)務(wù)狀態(tài)業(yè)務(wù)狀態(tài) 業(yè)務(wù)處理階段 業(yè)務(wù)查詢與處理 正在發(fā)送、MS發(fā)送MBFE成功中間狀態(tài)行內(nèi)系統(tǒng)異常時(shí)，會(huì)提示打印業(yè)務(wù)待定證明。已入賬 處理成功 可通過3731通存通兌登記簿查詢交易中進(jìn)行查詢已抹賬 超時(shí)未收到應(yīng)答或他行拒絕他行拒絕或他行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未回執(zhí)而由系統(tǒng)自動(dòng)或柜員手工發(fā)起沖正交易?？赏ㄟ^登記簿的自動(dòng)抹賬交易進(jìn)行查詢，可重新發(fā)起業(yè)務(wù)。 發(fā)送成功 正在等待他行應(yīng)答或者系統(tǒng)異常 業(yè)務(wù)在處理階段，若長(zhǎng)時(shí)間狀態(tài)未變更，可進(jìn)行3715跨行通存通兌沖正進(jìn)行沖正處理。 已超期 未收到他行回執(zhí)，

21、并且我行未發(fā)起沖正，到期人民銀行將業(yè)務(wù)銷記 重新發(fā)起業(yè)務(wù)。 7/6/202239小額支付通存通兌本代他（往賬）業(yè)務(wù)狀態(tài)已拒絕他行拒絕的業(yè)務(wù)顯示狀態(tài)為“已抹賬”；系統(tǒng)自動(dòng)沖正未成功的業(yè)務(wù)顯示為“已拒絕”，需進(jìn)行手工沖正處理；若因該筆業(yè)務(wù)中含有非法字符或其他不合規(guī)要素而未能通過人民銀行前置檢查，可與省清算中心聯(lián)系。發(fā)送MBFE成功長(zhǎng)時(shí)間處于該狀態(tài)下，表示行內(nèi)系統(tǒng)存在異常；系統(tǒng)自動(dòng)打印“跨行取款業(yè)務(wù)待定證明”或“跨行存款業(yè)務(wù)款項(xiàng)留存證明”不能進(jìn)行沖正處理7/6/202240小額支付通存通兌他代本（來賬）業(yè)務(wù)狀態(tài)業(yè)務(wù)狀態(tài) 業(yè)務(wù)處理階段 業(yè)務(wù)查詢與處理已入賬 處理成功 可通過3731通存通兌登記簿查詢中

22、的正常業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢 待入賬在他代本存款時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)可通過3731通存通兌登記簿查詢中的異常業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢 已拒絕 我行拒付 無需處理 已超期 我行未能及時(shí)發(fā)出回執(zhí)，到期人民銀行將業(yè)務(wù)沖銷 可建議他行重新辦理業(yè)務(wù) 7/6/202241小額支付通存通兌他代本（來賬）業(yè)務(wù)狀態(tài)待入賬在他代本的存款業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)無需手工處理，系統(tǒng)自動(dòng)補(bǔ)記賬若長(zhǎng)時(shí)間狀態(tài)未變更可聯(lián)系省清算中心7/6/202242小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務(wù)中間狀態(tài)業(yè)務(wù)狀態(tài) 業(yè)務(wù)處理階段 業(yè)務(wù)查詢與處理發(fā)送成功發(fā)送至人民銀行，正在等待他行應(yīng)答一分鐘未收到他行回執(zhí)則系統(tǒng)發(fā)起自動(dòng)沖正，系統(tǒng)自動(dòng)未能沖正成功的，應(yīng)通過3530/3430解付票據(jù)異常處理交

23、易進(jìn)行手工沖正處理。正在發(fā)送、MS發(fā)送MBFE成功瞬間狀態(tài)，長(zhǎng)時(shí)間則表示系統(tǒng)異常行內(nèi)系統(tǒng)異常時(shí)，會(huì)提示打印業(yè)務(wù)待定證明。待入賬他行已解付，行內(nèi)記賬失敗應(yīng)進(jìn)行3530/3430進(jìn)行補(bǔ)上主機(jī)處理。7/6/202243小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務(wù)中間狀態(tài)MS發(fā)送MBFE成功應(yīng)保留票據(jù)，不得將票據(jù)退還客戶；應(yīng)保留票據(jù)，在業(yè)務(wù)未確定成功與否時(shí)，不得將票據(jù)退還客戶；長(zhǎng)時(shí)間處于該狀態(tài)，可聯(lián)系省清算中心。7/6/202244小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務(wù)最終狀態(tài)業(yè)務(wù)狀態(tài) 業(yè)務(wù)處理階段 業(yè)務(wù)查詢與處理已入賬解付成功成功業(yè)務(wù)未對(duì)基層開放，查付款登記簿中，狀態(tài)應(yīng)為“待復(fù)核”，表示業(yè)務(wù)成功，可進(jìn)行復(fù)核處理。已抹賬超時(shí)未收到應(yīng)答

24、應(yīng)他行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未回執(zhí)而由系統(tǒng)自動(dòng)或柜員手工發(fā)起沖正交易?？赏ㄟ^解付異常登記簿查詢狀態(tài)，可重新發(fā)起業(yè)務(wù)。已拒絕他行拒付打印退票理由書。已超期未收到他行回執(zhí)，并且我行未發(fā)起沖正，到期人民銀行將業(yè)務(wù)銷記在登記簿中體現(xiàn)的狀態(tài)為“已抹賬”，可重新發(fā)起業(yè)務(wù)。7/6/202245小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)解付票據(jù)異常處理交易的運(yùn)用 手工沖正 ：用于本行發(fā)起實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)超時(shí)，并進(jìn)行三次自動(dòng)沖正無應(yīng)答的情況下，即解付異常登記簿中查詢業(yè)務(wù)狀態(tài)為“發(fā)送成功”時(shí)，手工發(fā)起沖正處理； 待入賬記錄重發(fā)主機(jī) ：收到付款成功回執(zhí)自動(dòng)記賬失敗時(shí)，即解付異常登記簿中查詢業(yè)務(wù)狀態(tài)為“待入賬”時(shí)，進(jìn)行重發(fā)主機(jī)記賬處理 ；“

25、正在發(fā)送”、“發(fā)送MBFE狀態(tài)成功”狀態(tài)下，不能進(jìn)行手工沖正；第一遍業(yè)務(wù)未處理完成，不應(yīng)進(jìn)行第二遍處理，系統(tǒng)提示“有可疑重賬”。7/6/202246小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)多次發(fā)起交易均失敗，或提示“該票據(jù)已解付”的情況業(yè)務(wù)狀態(tài)均為“已抹賬”，說明他行超時(shí)回執(zhí)且均被我行沖正；第一筆業(yè)務(wù)為“已抹賬”，第二次發(fā)起業(yè)務(wù)提示“重復(fù)提示付款”，很有可能是他行的行內(nèi)單邊賬。可聯(lián)系省清算中心進(jìn)一步進(jìn)行確認(rèn)，協(xié)助客戶與對(duì)方行聯(lián)系，告知差錯(cuò)。不應(yīng)盲目的多次發(fā)起業(yè)務(wù)。 7/6/202247小額支付他行解付本行票據(jù)業(yè)務(wù)狀態(tài)業(yè)務(wù)狀態(tài) 業(yè)務(wù)處理階段 業(yè)務(wù)查詢與處理已入賬解付成功成功業(yè)務(wù)未對(duì)基層開放，查登記簿中票據(jù)狀態(tài)應(yīng)該為“已結(jié)清”已拒絕我行拒付無需處理已抹賬他行發(fā)起沖正無需處理已超期我行未能及時(shí)發(fā)出回執(zhí)，到期人民