銀行高管考試題庫全套-2022年整理

1、1002/1002銀行高管考試題庫 1 、商業(yè)銀行的中間業(yè)務嚴重依賴于（）。A.第一產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè) C第三產(chǎn)業(yè)D.傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)答案： C 2 、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟指標。A、經(jīng)濟增長B、就業(yè)水平 C、物價穩(wěn)定D、國際收支平衡 答案： C 3 、下列關于銀行外匯牌價的要領的解釋正確的是（）。A、現(xiàn)匯買入價是指客戶買入外匯的價格B、現(xiàn)匯賣出價是指銀行賣出外匯的價格C、中間價是指外匯買賣銀行公布的當日外匯牌價的平均值D、現(xiàn)鈔買入價是指客戶買入外匯現(xiàn)鈔的價格答案： B 4 、巴塞爾新資本協(xié)議是關于（）的國際協(xié)議。A、銀行資本金 B、共同抵御銀行風險C、銀行間相互代理支付問題 D、銀行信用卡聯(lián)網(wǎng)

2、 答案： A 5 、我國銀行資本管理中對資產(chǎn)風險檔次的規(guī)定不包括（）。A、0B、20%C、 50%D、70% 答案： D 6 、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)直接影響商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（）。A、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)影響國民經(jīng)濟增長速度B、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)影響國民經(jīng)濟增長質(zhì)量C、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)影響經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求D、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)影響國民經(jīng)濟增長可持續(xù)性 答案： C 7 、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。A、能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理B、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為C、為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準D、貨幣市場和資本市

3、場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險 答案： B 8 、以下有關貨幣政策的說不正確的是（）。A、我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C、貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn) 答案： B 9 、由于銀行的業(yè)務性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。A、市場風險B、聲譽風險 C、法律風險 D、流動性風險 答案： B 10 、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A、結(jié)算業(yè)務 B、代理業(yè)務 C、存款業(yè)務 D、資金業(yè)務

4、 答案： D 11 、銀行資產(chǎn)保全是銀行對（），運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。A、全部資產(chǎn) B、已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn) C、核心資產(chǎn) D、固定資產(chǎn) 答案： B 12 、社會保險是一種（）行為，具有繳費低、保障面廣的優(yōu)點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。A、政府 B、個人 C、企業(yè) D、國際 答案： A 13 、（）既可通過影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求直接影響商業(yè)銀行經(jīng)營，也可通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性間接影響商業(yè)銀行。A、經(jīng)濟全球化B、金融全球化C、經(jīng)濟周期D、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)D 答案： D 14 、風險發(fā)生時，為了銀

5、行的持續(xù)經(jīng)營，必須化解風險。承擔風險和吸收損失的第一資金來源是（）。A、流動資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、資本D、聲譽 答案： C 15 、關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務收取手續(xù)費，正確的做法是（）。A、可以收取手續(xù)費，收費項目和標準由中國人民銀行制定B、可以收取手續(xù)費，收費項目和標準完全商業(yè)銀行自行決定C、可以收取手續(xù)費，收費項目和標準由銀行會制定D、可以收取手續(xù)費，收費項目和標準由銀行會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。 答案： D 16 、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D、定價功能 答案： A 17 、單位賬戶之間單

6、筆或者當日累計人民幣（）萬元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易。A、50B、100C、200D、300 答案： C 18 、在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。A、高級管理層B、董事會C、監(jiān)事會D、股東大會答案： A 19 、風險管理的最基本要求是（）。A、風險計量B、風險監(jiān)測C、風險識別D、風險控制 答案： C 20 、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的（）。A、總額B、邊際額C、變化D、可能性 答案： D 21 、傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李

7、某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A、張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說B、張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C、如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴本某D、張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪答案： D 22 、（）是指山東銀監(jiān)局及其轄內(nèi)銀監(jiān)分局（以下分別簡稱“省局”、“分局”），對所監(jiān)管的銀行機構(gòu)在經(jīng)營狀況、管理水平、風險程度及依法合規(guī)經(jīng)營情況等方面出現(xiàn)重大問題或風險的情況下，按照一定標準所采取特別監(jiān)管措施的統(tǒng)稱。A、 特別監(jiān)管B、 屬地監(jiān)管C、 重點監(jiān)管D、 風險監(jiān)管 答案： A 23 、

8、特別監(jiān)管按照（）的原則審慎確定，實行統(tǒng)一標準、分級負責、屬地實施。A、 審慎監(jiān)管B、 屬地監(jiān)管C、 合規(guī)監(jiān)管D、 依法監(jiān)管 答案： B 24 、被特別監(jiān)管機構(gòu)存在違反審慎經(jīng)營規(guī)則相關情況的，可依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定，報經(jīng)（）批準后，采取相關監(jiān)管強制措施。A、 省局負責人B、 分局負責人C、 銀監(jiān)會負責人D、 重點金融機構(gòu)監(jiān)事會負責人答案： A 25 、特別監(jiān)管的解除以（）為條件，具體解除條件應在做出特別監(jiān)管決定時予以設定。A、 特別監(jiān)管時認定的問題得到整改 B、 特別監(jiān)管時認定的問題被處罰C、 特別監(jiān)管時認定的問題很少再發(fā)生 D、 特別監(jiān)管時認定的問題相關責任人被撤職

9、 答案： A 26 、商業(yè)銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過（）。A、 5%B、 10%C、 50%D、 15% 答案： A 27 、商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引規(guī)定，并購的資金來源中并購貸款所占比例不應高于（）。A、 50% B、 15%C、 25%D、 35% 答案： A 28 、并購貸款期限一般不超過（）。A、 十年B、 五年C、 三年 D、 八年 答案： B 29 、中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸

10、款下降，導致貨幣供應量減少D、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多。 答案： C 30 、商業(yè)銀行應按照（）其他貸款種類的頻率和標準對并購貸款進行風險分類和計提撥備。A、 不低于 B、不高于C、 等于D、 二分之一 答案： A 31 、商業(yè)銀行應明確并購貸款業(yè)務內(nèi)部報告的內(nèi)容、路線和頻率，并應至少（）對并購貸款業(yè)務的合規(guī)性和資產(chǎn)價值變化進行內(nèi)部檢查和獨立的內(nèi)部審計，對其風險狀況進行全面評估。A、 每月B、 每季C、 每年D、 半年 答案： C 32 、（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。A、 并購貸款B、 搭橋貸款C、 銀團貸款D、 重組貸款 答

11、案： A 33 、商業(yè)銀行并購貸款涉及跨境交易的，除一般風險外，還應分析與國外交易應有的國別風險、（）和資金過境風險等。A、 匯率風險B、 流動性風險C、 安全性D、 收益性答案： A 34 、商業(yè)銀行應在全面評估并購貸款風險的基礎上，綜合判斷借款人的還款資金來源是否充足，還款來源與還款計劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購貸款質(zhì)量下滑時可采取的應對措施或退出策略,形成（）。A、 財務報表B、 財務模型C、 貸款評審報告D、 貸審會決議 答案： C 35 、中央銀行的下列哪些舉措可以增加貨幣供應是？（）A、提高再貼現(xiàn)率B、提高存款準備率C、在公開市場買回證券D

12、、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放 答案： C 36 、下列哪個選項不是銀行從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則？（）A、誠實信用、守法合規(guī)B、信息保密、熟知業(yè)務C、專業(yè)勝任、勤勉盡職D、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公開競爭 答案： B 37 、違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A、銀行信貸資金B(yǎng)、銀行存款C、信貸人員自有資金D、銀行工作人員 答案： D 38 、（）是指山東銀監(jiān)局及其轄內(nèi)銀監(jiān)分局（以下分別簡稱“省局”、“分局”），對所監(jiān)管的銀行機構(gòu)在經(jīng)營狀況、管理水平、風險程度及依法合規(guī)經(jīng)營情況等方面出現(xiàn)重大問題或風險的情況下，按照一定標準所采取特別監(jiān)管措施的統(tǒng)稱。A、 特別監(jiān)管B、 屬地監(jiān)管C、 重點監(jiān)管

13、D、 風險監(jiān)管 答案： A 39 、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜（）進行披露。A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險B、對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單C、對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責任D、對被代理機構(gòu)所承擔的最終責任 答案： B 40 、特別監(jiān)管按照（）的原則審慎確定，實行統(tǒng)一標準、分級負責、屬地實施。A、 審慎監(jiān)管B、 屬地監(jiān)管C、 合規(guī)監(jiān)管D、 依法監(jiān)管 答案： B 41 、被特別監(jiān)管機構(gòu)存在違反審慎經(jīng)營規(guī)則相關情況的，可依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定，報經(jīng)（）批準后，采取相關監(jiān)管強制措施。A、 省局負責人B、 分局負責人C、 銀監(jiān)會負責人D、 重點金

14、融機構(gòu)監(jiān)事會負責人答案： A 42 、按照我國商業(yè)銀行法規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的的（）。A、高于100%B、低于1/3 C、低于50%D、高于50% 答案： C 43 、特別監(jiān)管的解除以（）為條件，具體解除條件應在做出特別監(jiān)管決定時予以設定。A、 特別監(jiān)管時認定的問題得到整改 B、 特別監(jiān)管時認定的問題被處罰C、 特別監(jiān)管時認定的問題很少再發(fā)生 D、 特別監(jiān)管時認定的問題相關責任人被撤職 答案： A 44 、商業(yè)銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過（）。A、 5% B、 10% C、 50% D、15% 答案： A 45 、商業(yè)銀行并購貸款風險管理指

15、引規(guī)定，并購的資金來源中并購貸款所占比例不應高于（）。A、 50% B、 15%C、 25%D、 35% 答案： A 46 、并購貸款期限一般不超過（）。A、 十年B、 五年C、 三年 D、 八年 答案： B 47 、商業(yè)銀行應按照（）其他貸款種類的頻率和標準對并購貸款進行風險分類和計提撥備。A、 不低于B、 不高于C、 等于D、 二分之一 答案： A 48 、商業(yè)銀行應明確并購貸款業(yè)務內(nèi)部報告的內(nèi)容、路線和頻率，并應至少（）對并購貸款業(yè)務的合規(guī)性和資產(chǎn)價值變化進行內(nèi)部檢查和獨立的內(nèi)部審計，對其風險狀況進行全面評估。A、 每月B、 每季C、 每年D、 半年 答案： C 49 、（）是指商業(yè)銀行

16、向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。A、 并購貸款 B、搭橋貸款 C、銀團貸款 D、重組貸款 答案： A 50 、商業(yè)銀行并購貸款涉及跨境交易的，除一般風險外，還應分析與國外交易應有的國別風險、（）和資金過境風險等。A、 匯率風險B、 流動性風險C、 安全性D、 收益性答案： A 51 、商業(yè)銀行應在全面評估并購貸款風險的基礎上，綜合判斷借款人的還款資金來源是否充足，還款來源與還款計劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購貸款質(zhì)量下滑時可采取的應對措施或退出策略,形成（）。A、 財務報表B、 財務模型C、 貸款評審報告D、 貸審會決議 答案： C

17、 52 、商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當符合（）原則。A、 誠實信用及公允B、 實質(zhì)重于形式C、 重要性D、 市場價值 答案： A 53 、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權的自然人股東。A、 10% B、5% C、 15% D、25%答案： B 54 、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法稱近親屬不包括（）。A、 父母B、 配偶C、 兄弟姐妹及其配偶D、 父母的父母及其配偶 答案： D 55 、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權的非自然人股東。A、

18、10%B、 5% C、 15% D、 25% 答案： B 56 、商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起（）個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會報告其近親屬所具有的關聯(lián)法人或其他組織。A、 十 B、 十五C、 二十D、 五答案： A 57 、一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。A、 1%B、 2%C、 3%D、 4%答案： A 58 、重大關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行

19、與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上的交易。A、 5%B、 10%C、 8%D、 12% 答案： A 59 、商業(yè)銀行不得向關聯(lián)方發(fā)放（）。A、 無擔保貸款 B、 擔保貸款C、 質(zhì)押貸款D、 搭橋貸款 答案： A 60 、商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在（）內(nèi)不得再向該關聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)批準的除外。A、 半年B、 一年C、 二年D、 三年 答案： C 61 、商業(yè)銀行的一筆關聯(lián)交易被否決后，在（）內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關聯(lián)交易進行審議。A、 三個月B、 六個月C、 十二個月D、 一個月 答案： B 62 、商業(yè)

20、銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、 10%B、 50%C、 5%D、 15% 答案： A 63 、商業(yè)銀行對一個關聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、 10%B、 50%C、 5%D、 15%答案： D 64 、商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、 10%B、 50%C、 5%D、 15% 答案： B 65 、商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應當（）至少對商業(yè)銀行的關聯(lián)交易進行一次專項審計，并將審計結(jié)果報商業(yè)銀行董事會和監(jiān)事會；未設立董事會的，報商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)和監(jiān)事會。A、 每年B、 每月C、 每季D

21、、 每半年 答案： A 66 、商業(yè)銀行應當（）向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送關聯(lián)交易情況報告。A、 按季B、 按月C、 按年D、 按半年 答案： A 67 、（）可以根據(jù)商業(yè)銀行的關聯(lián)交易的風險狀況，縮減商業(yè)銀行對一個或全部關聯(lián)方授信余額占其資本凈額的比例。A、 審計署B(yǎng)、 中國人民銀行C、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、 財政部 答案： C 68 、商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當按照商業(yè)原則，以（）的條件進行。A、 不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易B、 不劣于對非關聯(lián)方同類交易C、 市場價值 D、 賬面價值 答案： A

22、69 、（）依法對商業(yè)銀行的關聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。A、 仲裁機關B、中國人民銀行C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、注冊會計師協(xié) 答案： C 70 、下列有可能成為商業(yè)銀行關聯(lián)交易法人的是（）。A、 中國銀行B、 光大銀行C、 寧波銀行D、 招商局 答案： D 71 、關聯(lián)交易中的提供服務不包括（）。A、 信用評估B、 資產(chǎn)評估C、 審計D、 授信 答案： D 72 、銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計工作的基本任務是對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）進行統(tǒng)計調(diào)查、分析、評價和預警，提供統(tǒng)計信息和統(tǒng)計咨詢意見，實行統(tǒng)計監(jiān)督檢查。A、經(jīng)營情況和風險狀況B、本充足情況C、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本D、經(jīng)濟資本和會計資本 答案： A 73

23、 、銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計工作的基本原則是統(tǒng)一規(guī)范、（）、科學嚴謹、實事求是。A、 準確及時 B、 重要性C、 實質(zhì)大于形式D、 客觀全面 答案： A 74 、銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計實行統(tǒng)一領導、分級負責的管理體制。（）是組織領導、協(xié)調(diào)管理和監(jiān)督檢查全國銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計工作的主管部門。銀監(jiān)會派出機構(gòu)負責轄內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計工作。（）。A、 中國統(tǒng)計局B、 銀監(jiān)會C、 工商總局 D、 人民銀行 答案： B 75 、銀監(jiān)會負責制定銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計制度。（）是對銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計對象、內(nèi)容、表式、方法以及監(jiān)管統(tǒng)計管理工作等方面的制度性規(guī)定。A、 銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計制度 B、 1104 C、非現(xiàn)場信息監(jiān)管系統(tǒng)D、中華人民共和國統(tǒng)計

24、制度答案： A 76 、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)對外公布有密級的銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料實行（）制度，未經(jīng)批準，任何單位或個人不得擅自對外公布。A、逐級報備，分級負責B、逐級審批，集中負責C、 逐級審批，分級負責D、統(tǒng)一審批，集中負責答案： C 77 、（）對本機構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性負責。A、 銀行業(yè)金融機構(gòu)法定代表人或主要負責人B、 銀行業(yè)金融機構(gòu)上級行法定代表人或主要負責人C、 銀行業(yè)金融機構(gòu)總行法定代表人或主要負責人D、 銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)計部門主要負責人 答案： A 78 、統(tǒng)計檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。A、 二B、 三C、 一D、 五 答案：

25、 A 79 、（）依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計工作進行監(jiān)督檢查。A、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管部門B、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)辦公室部門C、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)統(tǒng)計部門D、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)察部門 答案： C 80 、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法中的資本充足率是指：商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本與商業(yè)銀行（）之間的比率。A、 風險加權資產(chǎn)B、 算數(shù)加權資產(chǎn)C、 一般總資產(chǎn)D、 信用風險加權資產(chǎn) 答案： A 81 、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定商業(yè)銀行資本包括核心資本和（）。A、 附屬資本B、 經(jīng)濟資本C、 會計資本D、 風險調(diào)整資本 答案： A 82 、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法第十一條：“

26、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式:資本充足率=（資本扣除項）/（風險加權資產(chǎn)+（）。A、 12.5倍的操作風險資本B、 12.5倍的市場風險資本C、 12.5倍的信用風險資本D、 12.5倍的風險加權資本 答案： B 83 、商業(yè)銀行計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。A、 50% B、 100% C、 30%D、 25%答案： A 84 、商業(yè)銀行持有我國其他商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為（）。A、 50%B、 0C、 100% D、 20% 答案： C 85 、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法根據(jù)資本充足率的狀況，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為（）。A、 三類B、 一類C、

27、 五類D、 二類 答案： A 86 、商業(yè)銀行資本充足率信息披露時間為每個會計年度終了后的（）個月內(nèi)。A、 四B、 三C、 一D、 五 答案： A 87 、商業(yè)銀行資本充足率信息在披露前應報送（）。A、 證監(jiān)會B、 國資委C、 銀監(jiān)會D、 人民銀行 答案： C 1901 、金融機構(gòu)應根據(jù)本機構(gòu)的（ ），確定能否從事衍生產(chǎn)品交易及所從事的衍生產(chǎn)品交易品種和規(guī)模。A、經(jīng)營目標B、資本實力C、管理能力D、衍生產(chǎn)品的風險特征答案： ABCD 1899 、外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，除總行另有明確規(guī)定外，該分行的全部衍生產(chǎn)品交易統(tǒng)一通過給其授權的總行（地區(qū)總部）系統(tǒng)進行實時交易，并由其總行（地

28、區(qū)總部）統(tǒng)一進行（）。A、平盤B、內(nèi)部控制C、敞口管理D、風險控制 答案： ACD 1900 、根據(jù)項目融資業(yè)務指引，項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人不能進行項目融資。（ ） 答案： N 1898 、根據(jù)項目融資業(yè)務指引，項目融資貸款的借款人通常是為建設、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（ ）答案： Y 1894 、根據(jù)項目融資業(yè)務指引，可以對已建項目進行再融資。（ ）答案： Y 1895 、根據(jù)項目融資業(yè)務指引，可以對在建項目進行再融資。（ ） 答案： Y 1896 、根據(jù)項目融資業(yè)務指引，不可以對在建項目進行再融資。（ ） 答案： N 1897 、根據(jù)項目融資業(yè)務指引，項

29、目融資貸款只能用于擬建項目。（ ） 答案： N 2780 、擔保法規(guī)定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅。（ ） 答案： Y 2781 、擔保法規(guī)定，最高額抵押的主合同債權不得轉(zhuǎn)讓。（ ） 答案： Y 2782 、擔保法規(guī)定，債權人與債務人應當在合同中約定，債權人留置財產(chǎn)后，債務人應當在不少于六個月的期限內(nèi)履行債務。（ ） 答案： N 2779 、擔保法規(guī)定，抵押權不得與債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權的擔保。（ ） 答案： Y 2776 、擔保法規(guī)定，保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。（ ） 答案： Y 2777 、擔保法規(guī)定，當事人在保證合同中約定，債務人不

30、能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。（ ） 答案： N 2778 、擔保法規(guī)定，訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人在合同中可以約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉(zhuǎn)移為債權人所有。（ ） 答案： N 2774 、根據(jù)擔保法規(guī)定，以（ ）出質(zhì)的質(zhì)押合同自登記時生效。A、依法可以轉(zhuǎn)讓的股票B、以著作權中的財產(chǎn)權C、存款單D、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權中的財產(chǎn)權 答案： ABD 2775 、擔保法所稱保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同，包括（ ）。A、單獨訂立的書面合同B、當事人之間的具有擔保性質(zhì)的信函C、當事人之間的具有擔保性質(zhì)的傳真D、主合同中的擔保條款答案：

31、 ABCD 2773 、根據(jù)擔保法有關質(zhì)物保管的規(guī)定，以下說法正確的是（ ）。A、質(zhì)權人負有妥善保管質(zhì)物的義務。B、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權人應當承擔民事責任。C、質(zhì)權人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權人將質(zhì)物提存，或者要求返還質(zhì)物。D、質(zhì)物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權人權利的，質(zhì)權人可以要求出質(zhì)人提供相應的擔保。 答案： ABD 2772 、根據(jù)擔保法，以無地上定著物的土地使用權向兩個以上債權人抵押，并且已經(jīng)辦理抵押登記，則拍賣、變賣所得的價款按照以下規(guī)定清償（ ）。A、按照抵押物登記的先后順序清償 B、抵押物登記順序相同的，按照債權比

32、例清償C、按照抵押合同簽訂時間的先后順序清償 D、抵押合同簽訂時間順序相同的，按照債權比例清償 答案： AB 2771 、根據(jù)擔保法有關抵押物價值的規(guī)定，以下說法正確的是（ ）。A、抵押物價值減少時，抵押權人有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當?shù)膿、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為C、抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保D、抵押物價值未減少的部分，仍作為債權的擔保 答案： ABCD 100 、依照中華人民共和國公司法規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔任公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員（）。

33、A、因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾五年B、擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年 C、擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年 D、個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償。公司違反前款規(guī)定選舉、委派董事、監(jiān)事或者聘任高級管理人員的，該選舉、委派或者聘任無效 答案： ABCD 101 、依照中華人民共和國公司法規(guī)定，關于公司利潤說法正確的是（

34、）。A、公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的百分之十列入公司法定公積金B(yǎng)、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之三十以上的，可以不再提取 C、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取 D、公司從稅后利潤中提取法定公積金后，經(jīng)股東會或者股東大會決議，還可以從稅后利潤中提取任意公積金 答案： ACD 102 、依照中華人民共和國公司法規(guī)定，關于違反本法規(guī)定，虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記的說法正確的是（）。A、由公司登記機關責令改正，對虛報注冊資本的公司，處以虛報注冊資本金額百分之五以上百分之十五以下的罰款B、對提交虛假材料或

35、者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實的公司，處以五萬元以上五十萬元以下的罰款 C、情節(jié)嚴重的，撤銷公司登記或者吊銷營業(yè)執(zhí)照 D、情節(jié)嚴重的，處以刑事責任 答案： ABC 103 、依照公司法設立的股份有限公司，必須在公司名稱中標明股份有限公司或者股份公司字樣。 答案： Y 104 、公司以其主要辦事機構(gòu)所在地為住所。 答案： Y 105 、公司可以設立子公司，子公司不具有法人資格，不能依法獨立承擔民事責任。 答案： N 106 、公司可以向其他企業(yè)投資，可以成為對所投資企業(yè)的債務承擔連帶責任的出資人。 答案： N 107 、監(jiān)事的任期每屆為三年。監(jiān)事任期屆滿，不可以連任。答案： N 108 、監(jiān)事不

36、可以列席董事會會議，也不可以對董事會決議事項提出質(zhì)詢或者建議。 答案： N 109 、在中華人民共和國境內(nèi)設立的（ ）適用商業(yè)銀行操作風險管理指引。A. 外商獨資銀行 B. 財務公司 C. 貨幣經(jīng)紀公司 D. 保險公司 答案： A 110 、商業(yè)銀行操作風險管理指引定義的操作風險包含下列（ ）內(nèi)容。A. 法律風險 B. 策略風險C. 聲譽風險D. 政策風險 答案： A 111 、（ ）依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性。A.中國人民銀行 B. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.商業(yè)銀行董事會D.商業(yè)銀行高級管理層 答案： B 112 、一人有限責任公司的注冊資

37、本最低限額為人民幣五萬元。 答案： N 113 、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風險管理的 （ ）。A. 可行性B. 有效性C. 真實性D. 安全性 答案： B 114 、國有獨資公司不設股東會，由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)行使股東會職權。答案： Y 115 、商業(yè)銀行（ ）承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。A. 高級管理層B. 經(jīng)營管理層C. 董事會D. 監(jiān)事會 答案： C 116 、股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權，無須經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。 答案： N 117 、商業(yè)銀行的（ ）負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。A監(jiān)事會B高

38、級管理層C理事會D董事長 答案： B 118 、股份有限公司的設立，只能采取募集設立的方式。 答案： N 119 、在操作風險的日常管理方面，（ ）對董事會負最終責任。A高級管理層B. 董事長C監(jiān)事會D職能部門 答案： A 120 、有限責任公司變更為股份有限公司時，折合的實收股本總額可以高于公司凈資產(chǎn)額。答案： N 121 、商業(yè)銀行（ ）對操作風險的管理情況負直接責任。A董事會B監(jiān)事會C高級管理層D相關部門 答案： D 122 、股東出席股東大會會議，所持每一股份有一表決權。但是，公司持有的本公司股份沒有表決權。 答案： Y 123 、商業(yè)銀行的( )應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運

39、作情況。A.法律部門B.內(nèi)審部門C.人力資源部門D.合規(guī)部門答案： B 124 、股份有限公司設董事會，其成員為五人至十九人。 答案： Y 125 、商業(yè)銀行的內(nèi)審部門應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，并向（ ）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東代表大會 答案： B 126 、董事、高級管理人員可以兼任監(jiān)事。 答案： N 127 、商業(yè)銀行應當制定適用于（ ）的操作風險管理政策。A. 前臺業(yè)務部門B. 資金業(yè)務部門C. 信貸業(yè)務部門D. 全行 答案： D 128 、股票發(fā)行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，還可以低于票面金額。

40、答案： N 129 、下列（ ）不是商業(yè)銀行對操作風險進行管理的方法。A. 評估操作風險和內(nèi)部控制B. 損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集C. 新產(chǎn)品和新業(yè)務的風險評估D. 在金融市場進行保值交易，防范風險 答案： D 130 、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，業(yè)務復雜及規(guī)模較大的商業(yè)銀行，應采用更加先進的風險管理方法，根據(jù)( )操作風險的特點有針對性地進行管理。A. 前臺業(yè)務B. 資金業(yè)務C. 各業(yè)務線D. 信貸業(yè)務 答案： C 131 、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，商業(yè)銀行應當制定有效的程序，定期監(jiān)測并報告操作風險狀況和（ ）情況。A. 業(yè)務發(fā)展B. 重大損失C. 風險管理D. 內(nèi)部控制答案： B

41、132 、企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法法規(guī)定向人民法院提出（）。A、重整申請B、和解申請C、破產(chǎn)清算申請 D、重組申請答案： ABC 133 、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，（ ）應當根據(jù)本行操作風險管理政策的規(guī)定及時向董事會、高級管理層和相關管理人員報告。A. 管理政策的調(diào)整B. 高級管理層的人事變動C. 重大操作風險事件D. 重大經(jīng)營決策 答案： C 134 、商業(yè)銀行應當將（ ）作為操作風險管理的有效手段。A.合規(guī)文化建設B.風險評估C.風險監(jiān)測D.加強內(nèi)部控制 答案： D 13

42、5 、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引,商業(yè)銀行應當建立并逐步完善（ ）管理信息系統(tǒng)。A.法律風險B.道德風險C.操作風險D.聲譽風險 答案： C 136 、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，商業(yè)銀行應當制定與其業(yè)務規(guī)模和復雜性相適應的（ ），建立恢復服務和保證業(yè)務連續(xù)運行的備用機制，并應當定期檢查、測試其災難恢復和業(yè)務連續(xù)機制，確保在出現(xiàn)災難和業(yè)務嚴重中斷時這些方案和機制的正常執(zhí)行。A. 數(shù)據(jù)恢復和業(yè)務連續(xù)方案B. 災難恢復和業(yè)務連續(xù)方案C. 數(shù)據(jù)備份和業(yè)務連續(xù)方案D. 應急和業(yè)務連續(xù)方案 答案： D 137 、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，商業(yè)銀行應當制定與（ ）有關的風險管理政策，確保業(yè)務外包有

43、嚴謹?shù)暮贤头諈f(xié)議、各方的責任義務規(guī)定明確。A外匯業(yè)務B. 外包業(yè)務C國際業(yè)務D結(jié)算業(yè)務 答案： B 138 、商業(yè)銀行可以購買保險以及與第三方簽訂合同，并將其作為（ ）。A. 控制操作風險的一種方法B. 緩釋操作風險的一種方法C. 緩釋操作風險的必要手段D. 控制操作風險的有效手段 答案： B 139 、商業(yè)銀行應當按照（ ）關于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的操作風險提取充足的資本。A.銀監(jiān)會B.人民銀行C.財政部D.國家稅務總局 答案： A 140 、商業(yè)銀行的操作風險管理政策和程序應報銀監(jiān)會（ ）。A. 審批B. 核準C. 備案D. 知悉答案： C 141 、自人民法院受理破

44、產(chǎn)申請的裁定送達債務人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日，債務人的有關人員應承擔的義務有（）。A、妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿等資料B、列席債權人會議并如實回答債權人的詢問C、未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地 D、不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員 答案： ABCD 142 、依照中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法法規(guī)定有下列情形之一的，不得擔任管理人（）。A、因故意犯罪受過刑事處罰B、曾被吊銷相關專業(yè)執(zhí)業(yè)證書C、與本案有利害關系 D、人民法院認為不宜擔任管理人的其他情形 答案： ABCD 143 、商業(yè)銀行應按照規(guī)定向（ ）報送與操作風險有關的報告。A.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)B.銀監(jiān)會C.銀監(jiān)會派

45、出機構(gòu)D.人民銀行 答案： A 144 、依照中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法法規(guī)定人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務人財產(chǎn)的下列行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷（）。A、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的B、以明顯不合理的價格進行交易的C、對沒有財產(chǎn)擔保的債務提供財產(chǎn)擔保的 D、對未到期的債務提前清償?shù)拇鸢福?ABCD 145 、商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的重大操作風險事件有:（ ）。A.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額500萬元以上的案件B. 其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額2的操作風險事件C. 高管人員嚴重違規(guī)D.發(fā)生不可抗力導致

46、嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失100萬元以上的事故、自然災害 答案： C 146 、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行有關操作風險管理的政策、程序和做法進行定期的（ ）。A、質(zhì)詢B、檢查C、檢查評估D、評估 答案： C 147 、對于發(fā)生( )而未在規(guī)定時限內(nèi)采取有效整改措施的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將依法采取相關監(jiān)管措施。A操作風險事件B一般操作風險事件C特殊操作風險事件D重大操作風險事件答案： D 148 、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，（ ）等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。A政策性銀行B國有商業(yè)銀行C股份制銀行D城市商業(yè)銀行 答案： A 149 、未設董事會的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應當由其（ ）履行董事會的有關操作風險管理職

47、責。A監(jiān)事會B股東大會C經(jīng)營決策機構(gòu)D領導班子 答案： C 150 、在中華人民共和國境內(nèi)設立的（ ），應當遵循其總行制定的操作風險管理政策和程序，按照規(guī)定向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告重大操作風險事件并接受銀監(jiān)會的監(jiān)管。A外國銀行一級分行B外國銀行分行C外國銀行二級分行D外國銀行支行 答案： B 151 、商業(yè)銀行董事會承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任，其中主要職責之一是確保本行操作風險管理體系接受（ ）的有效審查與監(jiān)督。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.內(nèi)審部門C.監(jiān)事會D.理事會 答案： B 152 、金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，

48、利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。A、操作風險B、法律風險C、系統(tǒng)風險D、非系統(tǒng)風險答案： D 153 、商業(yè)銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施。該部門主要職責之一是定期向（ ）提交操作風險報告。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.內(nèi)審部門 答案： B 154 、商業(yè)銀行相關部門對操作風險的管理情況負直接責任。在制定本部門業(yè)務流程和相關業(yè)務政策時，應充分考慮操作風險管理和內(nèi)部控制的要求，保證（ ）參與各項重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風險管理總體政策的一致性。A.高級管理層B.董事會C.內(nèi)審部門D.各級操作風險管理人員答案： D 15

49、5 、商業(yè)銀行應針對潛在損失不斷增大的風險，建立早期的操作風險（ ）機制，以便及時采取措施控制、降低風險，降低損失事件的發(fā)生頻率及損失程度。A.數(shù)據(jù)采集B.量化C.評估D.預警 答案： D 156 、當涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額（ ）的操作風險事件發(fā)生時，商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。A.1 B.2 C.5 D.1 答案： A 157 、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理政策主要內(nèi)容的是：（ ）A.操作風險的定義；B.適當?shù)牟僮黠L險管理組織架構(gòu)、權限和責任；C.員工具有與其從事業(yè)務相適應的業(yè)務能力并接受相關培訓；D.操作風險報告程序，其中包括報告的責任、路徑、頻率，以及對各部門

50、的其他具體要求 答案： C 158 、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理體系基本要素的是：（ ）A.董事會的監(jiān)督控制；B.高級管理層的職責；C.操作風險管理政策、方法和程序；D.制定適當?shù)莫剳椭贫取?答案： D 159 、銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（）。A、采取分段計息的辦法，按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C、按照到期日掛牌公告的利率計算D、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算 答案： B 160 、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，當發(fā)生搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金（ ）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)

51、銀行或其他涉案金額（ ）萬元以上的案件時，商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。A.50，200 B.10，800 C.20，500 D.30，1000答案： D 161 、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，當發(fā)生造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務（ ）小時以上，在涉及一個省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務（ ）小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件時，商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。A.1，2 B.2，4 C.3，4 D.3，6 答案： D 162 、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，當發(fā)生不可抗力導致嚴重損失

52、，造成直接經(jīng)濟損失（ ）萬元以上的事故、自然災害時，商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。A.200 B.500 C.1000 D.2000 答案： C 163 、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行監(jiān)測和報告操作風險的方法進行定期的檢查評估，評估對象包括關鍵操作風險指標和（ ）。A.應急和業(yè)務連續(xù)方案 B.操作風險損失數(shù)據(jù) C.指定的風險限額或權限D(zhuǎn).保險或第三方協(xié)議 答案： B 164 、為加強商業(yè)銀行的操作風險管理，根據(jù)（ ），制定商業(yè)銀行操作風險管理指引。A中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法B中華人民共和國商業(yè)銀行法C中華人民共和國行政許可法D其他有關法律法規(guī) 答案： ABD 165 、商業(yè)銀行對當期受益但

53、尚未發(fā)生的那部分費用，應在支付期才支付，之前不用考慮。答案： N 166 、在中華人民共和國境內(nèi)設立的（ ）適用商業(yè)銀行操作風險管理指引。A.中資商業(yè)銀行B.外商獨資銀行C. 中外合資銀行D. 政策性銀行 答案： ABC 167 、下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是：A 商業(yè)票據(jù) B 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 C 企業(yè)債券 D 回購協(xié)議答案： C 168 、以下財產(chǎn)可以用于抵償債務的是（）A、法律規(guī)定的禁止流通物。B、抵債資產(chǎn)欠繳和應繳的各種稅收和費用已經(jīng)接近、等于或者高于該資產(chǎn)價值的。C、權屬不明或有爭議的資產(chǎn)。D、土地使用權答案： D 169 、下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是：A 銀

54、行承兌票據(jù) B 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 C 人壽保險單 D 回購協(xié)議 答案： D 170 、商業(yè)銀行操作風險管理指引所稱操作風險是指由下列（ ）所造成損失的風險。A不完善或有問題的內(nèi)部程序B員工和信息科技系統(tǒng)C外部事件D高管人員違規(guī) 答案： ABC 171 、目前，我國對活期存款實行按_結(jié)息。A 月 B 年C 季度 D 日 答案： C 172 、銀行每個（）應至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并作好核對記錄。A、星期B、月C、季度D、半年答案： C 173 、商業(yè)銀行應當按照商業(yè)銀行操作風險管理指引要求，建立與本行的（ ）相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險。A.

55、業(yè)務性質(zhì)B. 規(guī)模C. 管理水平D. 復雜程度 答案： ABD 174 、不動產(chǎn)和股權應自取得日起（）內(nèi)予以處置。A、半年B、1年C、2年D、3年 答案： C 175 、同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準利率之一，我國的同業(yè)拆放利率是：A Shibor B Libor C Hibor D Tibor 答案： A 176 、以下銀行處置抵債資產(chǎn)的方式中，不正確的是（）A、抵債資產(chǎn)原則上應采用公開拍賣方式進行處置。B、抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式。C、拍賣抵債金額1000萬元（含）以上的單項抵債資產(chǎn)應通過公開招標方式確定拍賣機構(gòu)。D、不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實際情況，采用協(xié)議處置、

56、招標處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。 答案： B 177 、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款屬于：A 關注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款 答案： B 178 、操作風險管理體系至少應包括以下基本要素：（ ）A董事會的監(jiān)督控制B高級管理層的職責C適當?shù)慕M織架構(gòu)D操作風險管理政策、方法和程序E計提操作風險所需資本的規(guī)定 答案： ABCDE 179 、以物抵債的主要方式有哪些？（）A、協(xié)議抵債B、法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債C、債務重組D、以資抵債 答案： AB 180 、商業(yè)銀行董事會應將操作風

57、險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，其主要職責包括：( )A制定與本行戰(zhàn)略目標相一致且適用于全行的操作風險管理戰(zhàn)略和總體政策；B通過審批及檢查高級管理層有關操作風險的職責、權限及報告制度，確保全行的操作風險管理決策體系的有效性；C確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險；D確保本行操作風險管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督；E制定適當?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系地建設。 答案： ABCDE 181 、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些問題可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款屬于：A 關注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸

58、款 答案： A 182 、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定會造成重大損失的貸款屬于：A 關注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款 答案： C 183 、以下說法正確的是（）。A、劃撥的土地使用權原則上應單獨用于抵償債務。B、以動產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的，應自取得日起1年內(nèi)予以處置。C、銀行處置抵債資產(chǎn)應堅持公開透明的原則，避免暗箱操作，防范道德風險。D、采用拍賣方式以外的其他處置方式處置抵債資產(chǎn)時，應在選擇中介機構(gòu)和抵債資產(chǎn)買受人的過程中充分引入競爭機制，避免暗箱操作。 答案： CD 184 、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，商業(yè)銀行高級管理層的主要職責包括( )A在操

59、作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任；B全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目；C根據(jù)董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程；D制定適當?shù)莫剳椭贫龋谌蟹秶行У赝苿硬僮黠L險管理體系地建設；E及時對操作風險管理體系進行檢查和修訂，以便有效地應對內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務活動、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風險損失事件。 答案： ABCE 185 、債務人出現(xiàn)下列情況之一，無力以貨幣資金償還銀行債權，或當債務人完全喪失清償能力時，擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務，或

60、擔保人根本無貨幣支付義務的，銀行可根據(jù)債務人或擔保人以物抵債協(xié)議或人民法院、仲裁機構(gòu)的裁決，實施以物抵債：（）A、生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設項目處于停、緩建狀態(tài)。B、生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，財務狀況日益惡化，處于關、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài)。C、已宣告破產(chǎn)，銀行有破產(chǎn)分配受償權的。D、對債務人的強制執(zhí)行程序無法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權利按司法慣例降價處置仍無法成交的。E、債務人及擔保人出現(xiàn)只有通過以物抵債才能最大限度保全銀行債權的其他情況。 答案： ABCDE 186 、_是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A 過