工行個人理財業(yè)務(wù)的問題與建議,個人公司理財論文

工行個人理財業(yè)務(wù)的問題與建議,個人公司理財論文摘要：隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展以及人民生活水平的提高，大家對于投資的需求也迅速增加，個人理財業(yè)務(wù)隨之在中國蓬勃發(fā)展。工商銀行作為全球的市值最大的銀行，面臨著復(fù)雜的競爭環(huán)境，既蘊含著強大的發(fā)展機遇，同時也面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，既有一定的戰(zhàn)略優(yōu)勢，也存在著生存和發(fā)展的隱患。本文關(guān)鍵詞語：工商銀行;個人理財業(yè)務(wù);金融服務(wù);一、工商銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展背景所謂個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。當(dāng)前金融個人理財業(yè)務(wù)是銀行重要的利潤來源之一，銀行通過對客戶本身財務(wù)狀況的分析，把握客戶信息并向其推薦合適投資的金融產(chǎn)品。通過研究客戶的需求，開發(fā)客戶的財務(wù)管理目的和計劃，以推薦財務(wù)目的選擇的金融產(chǎn)品以及服務(wù)客戶端進程。個人理財業(yè)務(wù)是近年來最受關(guān)注的經(jīng)濟投資行為，對于投資者來講，商業(yè)銀行設(shè)計的理財產(chǎn)品的品種繁多，能夠選擇投資理財?shù)姆绞皆黾邮蛊湄攧?wù)觀念發(fā)生了根本性的變化，傳統(tǒng)的理財觀念銀行智能存款這一陳舊觀念正在淡出人們的視線。在這個過渡時期中，各大商業(yè)銀行能否順利開展個人理財業(yè)務(wù)，就要看他們能否能夠把握投資者的投資理財傾向，因而，能夠了解金融和投資者投資意向的商業(yè)銀行，能在萬家爭鳴中開拓出屬于自個的道路，在競爭中才能夠充滿活力。工商銀行一直是商業(yè)銀行的領(lǐng)頭羊，其綜合實力強，管理比擬完善，是全球市值最大，最具規(guī)模，有較強競爭能力的商業(yè)銀行，而且正在躋身成為世界一流的商業(yè)銀行。中國工商銀行建立了完善的內(nèi)部控制機制，加大了內(nèi)部審計的覆蓋面。建立了企業(yè)年金中心，資產(chǎn)托管部的全系都有專職風(fēng)險管理部，有效防備風(fēng)險可能出現(xiàn)的服務(wù)操作。工商銀行憑借雄厚的綜合實力和穩(wěn)健的經(jīng)營作風(fēng)，積極為廣大客戶提供長期的安全、便捷、高效的企業(yè)年金基金管理服務(wù)。二、工商銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題工商銀行個人理財業(yè)務(wù)起于2005年，自創(chuàng)辦以來，發(fā)展較為迅速，但國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的競爭日趨劇烈，同時工商銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時也出現(xiàn)了很多的問題，為了使其能夠健康、穩(wěn)健地發(fā)展，我們有必要對工商銀行的個人理財業(yè)務(wù)進行調(diào)研，找出問題所在。產(chǎn)品的群眾化設(shè)計不利于客戶選擇，同時創(chuàng)新性不高。首先，工商銀行理財產(chǎn)品的群眾化設(shè)計致使客戶不確定哪種產(chǎn)品合適自個的投資需求，由于對理財產(chǎn)品的認知程度不同，致使用戶面對冗雜的理財產(chǎn)品時很難找到合適自個的那一款理財產(chǎn)品。這類客戶對自個沒有明確的定位，不知道自個的資金應(yīng)當(dāng)投向何方，他們趨向在咨詢理財產(chǎn)品的同時，理財參謀能夠?qū)ψ詡€做一個合理的定位，規(guī)劃資金的流向；其次，工商銀行在產(chǎn)品設(shè)計上，其創(chuàng)新性遠遠落后于外資銀行，各大商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品大同小異，很難讓客戶獨獨青睞于工商銀行理財產(chǎn)品，也就無法產(chǎn)生非工商銀行理財產(chǎn)品不買的沖動。客戶分層模糊。部分客戶由于不具備金融知識，無法平衡風(fēng)險和收益的關(guān)系，單純看到較高的預(yù)期收益率，就購買了銀行的理財產(chǎn)品，結(jié)果產(chǎn)生虧損。相對而言，那些具有較強專業(yè)理財知識的客戶，大多在購買了理財產(chǎn)品后獲取了可觀的收益，逐步升級為銀行的星級客戶。在這種情況下，假如銀行理財產(chǎn)品銷售人員在進行理財產(chǎn)品銷售時針對不同的客戶提出不同的投資建議，不僅能夠使那些理財知識匱乏的用戶減少虧損，還能夠為星級客戶創(chuàng)造更多的利益。理財服務(wù)人員欠缺專業(yè)性。投資者在進行投資時，幾乎都不具備熟練的投資技巧，需要專業(yè)的銀行理財參謀給予合適自個的理財建議。假如理財參謀不僅具備良好的職業(yè)素質(zhì)，同時也把握著完善的專業(yè)知識，這將為客戶理財開通綠色投資通道。就國外而言，人們從小就接受個人理財方面的教育，成年后通過自個和專業(yè)機構(gòu)接觸，即便他的知識達不到專業(yè)水平，與中國的投資者相比，他們還是更具有投資優(yōu)勢。金融服務(wù)是一個內(nèi)容豐富而且非常強大的全面的技術(shù)服務(wù)，其對于員工的專業(yè)素質(zhì)要求很高，營銷人員除了具備淵博的專業(yè)知識外，還要求擁有外國投資和財務(wù)管理經(jīng)歷體驗。需進一步捉住房地產(chǎn)、法律、市場營銷等相關(guān)知識，并具有良好的人際交往能力以及組織能力。理財產(chǎn)品在設(shè)計時要求設(shè)計人員要有較高的金融知識及技術(shù)水平，能夠?qū)︻A(yù)期收益率進行合理的定位，保障理財資金在理財期間的安全性和流通性，進而保障銀行與投資人的雙向利益?？蛻臬@取理財產(chǎn)品信息的渠道較為單一?？蛻舸蠖嘣诠ど蹄y行的營業(yè)網(wǎng)點通過客戶經(jīng)理以及理財參謀那里獲取理財信息，客戶對于理財信息的更新速度較為延遲緩慢，無形中就錯過了合適自個的理財產(chǎn)品，這種情況不僅影響了用戶的投資收益，也不利于工商銀行對于個人理財產(chǎn)品的營銷。假如客戶有更為便捷的渠道獲取理財產(chǎn)品的信息，對于客戶和工商銀行而言都是共贏的。理財產(chǎn)品推銷方式有待完善。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)，客戶在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺選購理財產(chǎn)品時，貨比三家的需求得以實現(xiàn)。而工商銀行作為傳統(tǒng)的商業(yè)銀行之一，仍然采取面對面的推銷方式，且理財產(chǎn)品的類似性很高，客戶很難一時間做出抉擇。在這種情況下，越來越多的客戶選擇在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺購買理財產(chǎn)品，進而工商銀行逐步喪失客戶。三、關(guān)于對工商銀行個人理財業(yè)務(wù)的建議明確目的市場，找準目的定位。理財市場能夠分為不同的多個部分，華而不實又包含了很多的限制因素，工商銀行很難在各個領(lǐng)域都獲得成功，只要正確衡量本身的條件，結(jié)合自個的發(fā)展策略，明確自個的目的市場，將資源投放在自個最有優(yōu)勢的領(lǐng)域，才能獲得顯著的收益。通過分析客戶群的價值分布，能夠?qū)蛻羧哼M行分層管理，制定一些具有針對性的理財計劃，以此來吸引客戶投資。建立特色企業(yè)文化。加強個性化理財產(chǎn)品的研究與開發(fā)，推出易于理解的單獨理財產(chǎn)品或理財產(chǎn)品組合。根據(jù)工商銀行基礎(chǔ)網(wǎng)點多，電子銀行服務(wù)體系完善等優(yōu)勢進一步優(yōu)化工商銀行服務(wù)功能，不同模塊各司其職，令創(chuàng)新不僅具體表現(xiàn)出在產(chǎn)品的研發(fā)方面，更具體表現(xiàn)出在提高客戶滿意程度上。將為高端客戶提供的貴賓理財服務(wù)理財金賬戶逐步普及，提高預(yù)約服務(wù)的效率，避免或者減少客戶在理財經(jīng)過中產(chǎn)生的不良反響。將中端客戶作為基礎(chǔ)，高端客戶作為核心。不僅要對客戶進行細分，還要進行行之有效的管理。在之前的服務(wù)意識里，工商銀行一直履行進門就是客的經(jīng)營觀念，但是調(diào)查發(fā)現(xiàn)，固然對優(yōu)質(zhì)與非優(yōu)質(zhì)顧客提供同等程度的服務(wù)，但是銀行所得到的回報不一樣。中端客戶的人數(shù)諸多，進而占用了大量的柜面資源及營銷服務(wù)人員，使得優(yōu)質(zhì)客戶接受的服務(wù)時間少，給銀行帶來了增產(chǎn)不增收的負面效應(yīng)。提高工商銀行員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。提升員工的專業(yè)素質(zhì)，完善的營銷理念和營銷技能，創(chuàng)造就業(yè)機制，以市場為導(dǎo)向，打造優(yōu)秀的金融產(chǎn)品市場營銷人才，創(chuàng)造公平競爭的就業(yè)環(huán)境，以提高金融產(chǎn)品營銷的整體質(zhì)量水平。建立培訓(xùn)和考核機制，工作人員需要實現(xiàn)教育培訓(xùn)以客戶需求為著眼點，理財參謀應(yīng)當(dāng)加強業(yè)務(wù)知識以及營銷技巧，使他們能夠熟練把握個人理財產(chǎn)品的服務(wù)功能，提升個人理財服務(wù)的整體水平。建立高素質(zhì)的工商銀行理財團隊。當(dāng)前，商業(yè)銀行的從業(yè)人員，忽視了金融市場的相關(guān)國家政策和發(fā)展趨勢，側(cè)重培養(yǎng)從業(yè)人員的銷售方式方法和銷售技巧。從業(yè)人員在加強業(yè)務(wù)技能時，應(yīng)當(dāng)考慮客戶到底關(guān)心哪些資金運作形式，深切進入研究各項形式的內(nèi)涵。工商銀行需要定期地為銀行從業(yè)人員提供有針對性的培訓(xùn)，講授理財方面的專業(yè)知識。要培養(yǎng)具有創(chuàng)新型的金牌團隊，需要運用對外招聘與內(nèi)部培訓(xùn)相結(jié)合的方式。外部人員與內(nèi)部人員雖存在著一定意義上的差異性，但一定程度上為工作提供了亮點，在差異中尋求創(chuàng)新。內(nèi)部培訓(xùn)能夠讓工作人員實時更新知識儲備，拓寬金融及業(yè)務(wù)知識面，打破不同領(lǐng)域的局限性，進而建立高水平的業(yè)務(wù)團隊。完善理財產(chǎn)品的銷售渠道。在怎樣完善個人理財產(chǎn)品的銷售渠道方面，先要維護好傳統(tǒng)的銷售渠道，大多數(shù)客戶還是在銀行的營業(yè)網(wǎng)點購買銀行理財產(chǎn)品。營業(yè)網(wǎng)點有固定的場所，便于客戶與銀行營銷人員進行面對面的溝通，客戶能夠?qū)⒉欢膯栴}及時反映給銷售人員。工商銀行假如想要維護好這種傳統(tǒng)的銷售渠道，就要在各網(wǎng)點的經(jīng)營環(huán)境和客戶經(jīng)理的素質(zhì)上多花心思，盡力為客戶提供一種快速且高質(zhì)量的理財服務(wù)。同時，在個人理財業(yè)務(wù)方面，工商銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)優(yōu)勢互補，實現(xiàn)共贏。四、結(jié)論隨著利率市場化的不斷推進，各大銀行間的競爭進一步加強，個人理財業(yè)務(wù)逐步成為競爭主板。個人金融資產(chǎn)總額的快速增長以及理財觀念的不斷深切進入，將為金融業(yè)的個人理財業(yè)務(wù)提供廣闊的市場。對于銀行而言，獲得并維系好客戶群成為發(fā)展業(yè)務(wù)的重中之重。中國工商銀行擁有宇宙第一大行的美譽，應(yīng)發(fā)揮本身優(yōu)勢，堅持受人之托、代客理財?shù)臉I(yè)務(wù)本質(zhì)，深耕資產(chǎn)配置，實現(xiàn)由提供單一理財產(chǎn)品向提供綜合金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變。同時在個人理財業(yè)務(wù)上，應(yīng)汲取互聯(lián)網(wǎng)金融的成功經(jīng)歷體驗，加強與第三方金融的合作，并且實現(xiàn)營銷人員的場景化營銷。以下為參考文獻[1]李威.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與突破[J].當(dāng)代營銷(信息版)，2022(05).[2]彭敢，顧華玉.工行交通支行個人理財業(yè)務(wù)中存在的問題及對策分析[J].納稅，2021(02).[3]宋建華.工商銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展淺析及將來瞻望[J].中國信譽卡，2021(05).[4]鄧遠華.工商銀行個人理財業(yè)務(wù)問題研究[J].當(dāng)代營銷〔信息版〕，2022(07).[5]袁露茜.互