保險(xiǎn)從業(yè)合規(guī)指引

保險(xiǎn)從業(yè)合規(guī)指引目錄反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)12防范處置非法集資知識(shí)3責(zé)任追究反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)一、“洗錢(qián)”一詞的由來(lái)20世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥一黑手黨金融專(zhuān)家買(mǎi)了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開(kāi)了一家洗衣店。他每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，就把其他非法所得的錢(qián)財(cái)加入其中，再向稅務(wù)部門(mén)申報(bào)納稅。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法所得錢(qián)財(cái)就成了他的合法收入。現(xiàn)代“洗錢(qián)”黑錢(qián)違法所得產(chǎn)生的收益金融機(jī)構(gòu)白錢(qián)形式上合法的收入掩飾、隱瞞資金來(lái)源和性質(zhì)二、保險(xiǎn)公司洗錢(qián)案例案例一投保后短期內(nèi)以重復(fù)投保為由申請(qǐng)退保A工程公司，某項(xiàng)目的具體負(fù)責(zé)人甲以現(xiàn)金墊付保費(fèi)，在B財(cái)險(xiǎn)公司投保建筑施工人員團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)，投保5天后以A公司已在C財(cái)險(xiǎn)公司投保為由申請(qǐng)退保，A公司出具委托授權(quán)書(shū)，要求B財(cái)險(xiǎn)公司將保費(fèi)退至項(xiàng)目負(fù)責(zé)人甲個(gè)人賬戶(hù)。案例二投保后以變更險(xiǎn)種為由提出退保A礦業(yè)公司，直接以大額現(xiàn)金投?；驍y帶大額現(xiàn)金由B財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員陪同存入B財(cái)險(xiǎn)公司賬戶(hù)的方式投保團(tuán)體意外傷害身故險(xiǎn)，投保后1個(gè)月內(nèi)，以選錯(cuò)險(xiǎn)種為由，提出退保要求將保費(fèi)以轉(zhuǎn)賬方式退至A礦業(yè)公司銀行賬戶(hù)，并重新投保，且第二次投保仍然以攜帶大額現(xiàn)金繳納保費(fèi)。案例三經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)A船務(wù)公司為投保人、被保險(xiǎn)人，委托B經(jīng)紀(jì)公司代為支付保費(fèi)，投保后2周后以船舶轉(zhuǎn)賣(mài)為由，申請(qǐng)退保，授權(quán)B經(jīng)紀(jì)公司代為辦理，B經(jīng)紀(jì)公司提供個(gè)人賬戶(hù)接收退保保費(fèi)。案例四款項(xiàng)誤劃A保險(xiǎn)公司收入賬戶(hù)收到100萬(wàn)資金，B政府部門(mén)告知A公司該筆款項(xiàng)誤匯，提供了要求退回款項(xiàng)的證明，由于當(dāng)?shù)刎?cái)政規(guī)定政府收入款項(xiàng)須匯入指定賬戶(hù)，因此要求將誤劃款項(xiàng)退至非匯出賬戶(hù)（國(guó)庫(kù)集中支付中心）。二、保險(xiǎn)公司洗錢(qián)案例案例五涉銀行觀察名單A航運(yùn)公司在B保險(xiǎn)公司投保船殼險(xiǎn)，因船舶轉(zhuǎn)賣(mài)，投保人提出退保，B保險(xiǎn)公司按照投保人要求向指定賬戶(hù)劃撥退保資金，銀行以A公司及指定賬戶(hù)屬于觀察名單而拒絕交易。而納入觀察名單意味著可能與伊朗等恐怖分子有關(guān)聯(lián)。案例六賠款支付至境外關(guān)聯(lián)公司客戶(hù)A為某石油儲(chǔ)運(yùn)公司，出險(xiǎn)后要求保險(xiǎn)公司將賠款支付至其集團(tuán)公司下某境外公司，賠款金額巨大，且未說(shuō)明原因。二、保險(xiǎn)公司洗錢(qián)案例1客戶(hù)身份識(shí)別承保:要求：公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)配合出單部門(mén)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并由出單部門(mén)留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件識(shí)別條件：保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同。理賠：要求：理賠部門(mén)應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。識(shí)別條件：在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上。退保:要求：客戶(hù)在申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，出單部門(mén)應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。

識(shí)別條件：退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的。123三、反洗錢(qián)工作要求防范處置非法集資知識(shí)第2015年全國(guó)非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別大幅上升，形勢(shì)十分嚴(yán)峻。保險(xiǎn)行業(yè)防范處置非法集資形勢(shì)十分嚴(yán)峻。從行業(yè)通報(bào)的情況看，非法集資風(fēng)險(xiǎn)正在通過(guò)銷(xiāo)售、承保、機(jī)構(gòu)人員、單證印章、惡意宣傳等多種途徑和方式，向保險(xiǎn)行業(yè)傳導(dǎo)和滲透。尤其是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資風(fēng)險(xiǎn)日漸突出。據(jù)媒體報(bào)道，2015年以來(lái)，出現(xiàn)失聯(lián)、跑路、提現(xiàn)困難、終止運(yùn)營(yíng)、停業(yè)、平臺(tái)詐騙、警方介入等問(wèn)題的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)超過(guò)千家。非法集資潛伏期長(zhǎng)、涉眾人數(shù)廣、維穩(wěn)壓力大，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一旦涉入其中，將導(dǎo)致嚴(yán)重的聲譽(yù)損失、經(jīng)濟(jì)損失。2015年12月11日，保監(jiān)會(huì)召開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作視頻會(huì)議。會(huì)議傳達(dá)了國(guó)務(wù)院會(huì)議的有關(guān)精神和李克強(qiáng)總理、馬凱副總理的批示要求，通報(bào)了當(dāng)前形勢(shì)，對(duì)當(dāng)前行業(yè)面臨的非法集資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了警示。會(huì)議要求各保險(xiǎn)公司要高度重視，落實(shí)主體責(zé)任，把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到中央的精神上來(lái)。12月18日，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出要“抓緊開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，堅(jiān)決遏制非法集資蔓延勢(shì)頭，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)案件，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線”。12月29日，保監(jiān)會(huì)召開(kāi)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范工作會(huì)議，項(xiàng)俊波主席指出，部分領(lǐng)域、個(gè)別機(jī)構(gòu)仍然案件多發(fā)，非法集資等案件風(fēng)險(xiǎn)依然突出，要深入學(xué)習(xí)貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，妥善處理好改革、發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，努力提高保險(xiǎn)行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。一、非法集資形勢(shì)分析二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)非法集資案件主要類(lèi)型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員以公司名義策劃、組織非法集資行為形成的案件。常見(jiàn)形式為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員利用公司的單證印章虛構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司名義向不特定公眾吸收資金主導(dǎo)型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員在外協(xié)助其他主體開(kāi)展非法集資活動(dòng)形成的案件。常見(jiàn)形式為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)員代為銷(xiāo)售涉嫌非法集資的金融產(chǎn)品，或者保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工在外兼職開(kāi)展的非法集資活動(dòng)參與型外部機(jī)構(gòu)虛構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的事實(shí)，或者曲解、夸大其投保的保險(xiǎn)責(zé)任，利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為其非法集資行為進(jìn)行不當(dāng)增信形成的案件。常見(jiàn)形式為外部機(jī)構(gòu)未投保任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，其向投資者宣稱(chēng)已投保且保險(xiǎn)公司將保障所有投資本金和收益，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)有效制止，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司卷入非法集資案件被利用型三、非法集資風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制非法集資風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)業(yè)傳導(dǎo)機(jī)制產(chǎn)品承保機(jī)構(gòu)人員銷(xiāo)售環(huán)節(jié)惡意宣傳單證印章主要表現(xiàn)：外部機(jī)構(gòu)在未與保險(xiǎn)公司開(kāi)展任何合作的情況下，惡意利用保險(xiǎn)公司進(jìn)行虛假宣傳，或投保后向投資者作虛假宣傳夸大保險(xiǎn)責(zé)任，為其非法集資行為增信。主要表現(xiàn)：銷(xiāo)售人員虛構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品從事非法集資，銷(xiāo)售人員違規(guī)銷(xiāo)售第三方理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)非法集資風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)非法集資風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)：承保非法集資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以及承保非法集資高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系人和保險(xiǎn)標(biāo)的的相關(guān)業(yè)務(wù)。承保與網(wǎng)絡(luò)融資中介平臺(tái)有關(guān)的企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、借款人意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)、借款抵押物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，承保被保險(xiǎn)人為合作社或交易所等聚合性組織的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，承保保險(xiǎn)標(biāo)的為珠寶、礦產(chǎn)等高價(jià)值或投機(jī)性商品的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。主要表現(xiàn)：公司員工在外兼職從事非法集資，內(nèi)退、病退、外借、長(zhǎng)期脫崗等長(zhǎng)期不在崗員工從事非法集資主要表現(xiàn)：偽造單證從事非法集資和私刻印章進(jìn)行非法集資。在“泛鑫”事件中，涉案中介機(jī)構(gòu)在代理儲(chǔ)金型、投資型等高現(xiàn)金價(jià)值類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，向消費(fèi)者謊稱(chēng)銷(xiāo)售的是高息理財(cái)產(chǎn)品，簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，將保險(xiǎn)產(chǎn)品偽裝成理財(cái)產(chǎn)品，從保險(xiǎn)公司騙取傭金，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式從事非法集資。在“金賽銀”事件中，保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)向其客戶(hù)銷(xiāo)售“金賽銀”公司的理財(cái)產(chǎn)品，后因“金賽銀”公司跑路無(wú)法兌付引發(fā)投資者維權(quán)，將基金行業(yè)的非法集資風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至保險(xiǎn)業(yè)。某壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)員在2009年至2013年期間利用其營(yíng)銷(xiāo)員身份，虛構(gòu)保險(xiǎn)及投資業(yè)務(wù)，騙取34名客戶(hù)1900萬(wàn)元。再如，某財(cái)險(xiǎn)公司支公司展業(yè)人員以保險(xiǎn)公司員工的身份，以壽險(xiǎn)公司開(kāi)辦的險(xiǎn)種名義，以高利息、高回報(bào)手段向社會(huì)人員吸納存款。銷(xiāo)售人員違規(guī)銷(xiāo)售第三方理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)非法集資風(fēng)險(xiǎn)銷(xiāo)售人員虛構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品從事非法集資通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)非法集資風(fēng)險(xiǎn)四、非法集資案例分享（一）銷(xiāo)售環(huán)節(jié)1.承保與網(wǎng)絡(luò)融資中介平臺(tái)有關(guān)的企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、借款人意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)、借款抵押物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉案人以互聯(lián)網(wǎng)為載體發(fā)布融資信息，通過(guò)P2P模式、眾籌、比特幣模式進(jìn)行非法集資，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并宣傳保險(xiǎn)公司為其投資損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障。（二）產(chǎn)品承保例如：據(jù)媒體報(bào)道，米缸金融官網(wǎng)宣稱(chēng)，平臺(tái)投資人的本金和收益將由“某財(cái)險(xiǎn)公司全額承?！保盎ヂ?lián)網(wǎng)金融＋履約保證保險(xiǎn)，P2P從此安全”。例如：與某保險(xiǎn)公司合作的精融匯稱(chēng)，“全部投資項(xiàng)目均投保履約保證保險(xiǎn)，平臺(tái)項(xiàng)目資金一旦發(fā)生逾期，合作保險(xiǎn)企業(yè)將先行給予投資者全額本息賠付”。例如：某P2P平臺(tái)投保賬戶(hù)安全責(zé)任保險(xiǎn)，但在宣傳中故意混淆保險(xiǎn)責(zé)任，誤導(dǎo)投資人認(rèn)為保險(xiǎn)公司為其投資損失提供補(bǔ)償或保障。四、非法集資案例分享2.承保被保險(xiǎn)人為合作社的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉案人以農(nóng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行民間融資或共同經(jīng)營(yíng)管理的名義進(jìn)行招商，承諾高額定期收益或農(nóng)產(chǎn)品收獲后進(jìn)行高額利潤(rùn)分配，并投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，夸大承擔(dān)違約責(zé)任的能力，粉飾擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)成果。公司的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)等領(lǐng)域的非政策支持型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品均存在被非法集資者用于增信的風(fēng)險(xiǎn)。（二）產(chǎn)品承保3.承保保險(xiǎn)標(biāo)的為投機(jī)性商品的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉案人宣稱(chēng)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的商品增值潛力大利潤(rùn)高，以高額回報(bào)為誘餌，進(jìn)行非法集資，并投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，利用保險(xiǎn)公司的知名度大肆宣傳，以此增加公眾信任度，達(dá)到借助公司品牌為其非法集資行為增信的目的。公司投保標(biāo)的為投機(jī)性商品或高價(jià)值商品的企財(cái)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品均存在被非法集資行為利益宣傳的風(fēng)險(xiǎn)。四、非法集資案例分享第三部分非法集資風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)及典型案例1.公司員工在外兼職從事非法集資。2.長(zhǎng)期不在崗員工（含內(nèi)退、病退、外借、長(zhǎng)期脫崗等）從事非法集資。時(shí)某非法吸收公眾存款案雖然從表面上看是相關(guān)人員的個(gè)人行為，與公司經(jīng)營(yíng)行為無(wú)關(guān)，但根據(jù)國(guó)務(wù)院和保監(jiān)會(huì)關(guān)于防范處置非法集資工作的要求，公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)仍應(yīng)當(dāng)落實(shí)屬地主體責(zé)任，不能一味強(qiáng)調(diào)外部因素，應(yīng)從加強(qiáng)管理、強(qiáng)化教育入手，加強(qiáng)對(duì)長(zhǎng)期在外兼職、在外經(jīng)商、長(zhǎng)期不在崗等特殊人員的管理，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和責(zé)任意識(shí)，確保相關(guān)機(jī)構(gòu)人員不組織、不參與非法集資活動(dòng)。（三）通過(guò)機(jī)構(gòu)人員傳導(dǎo)某人壽保險(xiǎn)公司中心支公司副總經(jīng)理王某，2002至2006年間以拼湊的團(tuán)體保單向被保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)憑證收取保費(fèi)不入賬，將截留的保費(fèi)直接打入其個(gè)人賬戶(hù)或其所控制企業(yè)賬戶(hù)。在2007年被免除職務(wù)之后，仍陸續(xù)在該市的大酒店、高檔寫(xiě)字樓租賃辦公場(chǎng)所，借該人壽保險(xiǎn)公司團(tuán)體人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱(chēng)，設(shè)計(jì)固定收益產(chǎn)品，自行打印“保險(xiǎn)憑證”收取保費(fèi)，甚至在其營(yíng)建的6個(gè)“營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)”公然招聘業(yè)務(wù)員，以銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的名義進(jìn)行非法集資，累計(jì)涉及金額3億元左右。2014年5月，公司河南省平頂山市衛(wèi)東支公司原副經(jīng)理時(shí)某未經(jīng)公司許可，私自擔(dān)任河南省信誠(chéng)源實(shí)業(yè)公司總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)推動(dòng)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)初步查明，河南省信誠(chéng)源實(shí)業(yè)公司涉嫌開(kāi)展非法集資，通過(guò)承諾支付1.5%或2%月利息為手段，向公眾吸納資金，涉及金額巨大。2015年1月28日，平頂山市新華區(qū)人民檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)時(shí)某作出批準(zhǔn)逮捕決定。四、非法集資案例分享1.偽造單證從事非法集資。如某支公司營(yíng)銷(xiāo)員以支公司參與某縣農(nóng)機(jī)局每年8月農(nóng)用車(chē)年審下鄉(xiāng)便民活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)無(wú)法出具保單為借口，自購(gòu)臨時(shí)收據(jù)，并以方便下鄉(xiāng)辦理農(nóng)機(jī)業(yè)務(wù)為由，欺騙支公司前臺(tái)管理人員，在自購(gòu)的臨時(shí)收據(jù)上加蓋了發(fā)票專(zhuān)用章，以此開(kāi)展非法集資。2.私刻印章進(jìn)行非法集資。如某支公司會(huì)計(jì)，通過(guò)給予高息的承諾，偽造保險(xiǎn)合同、私打發(fā)票、私蓋印章騙取親友及其他群眾資金300萬(wàn)元。（四）通過(guò)單證印章傳導(dǎo)某壽險(xiǎn)支公司營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部負(fù)責(zé)人董某，自2003年以來(lái)，利用其營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部負(fù)責(zé)人的身份，虛構(gòu)保險(xiǎn)公司有好項(xiàng)目需要投資、為他人墊付保險(xiǎn)費(fèi)等理由，采取開(kāi)具收據(jù)（加蓋其偽造的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部印章）、借條等方式，承諾高額利息，騙取王某、何某等87人共計(jì)579萬(wàn)元，陸續(xù)用于支付借款本息、承擔(dān)退保損失、購(gòu)買(mǎi)彩票、房屋及個(gè)人揮霍。至案發(fā)，造成何某等人損失共計(jì)486萬(wàn)元。四、非法集資案例分享涉案外部機(jī)構(gòu)在未與保險(xiǎn)公司開(kāi)展任何合作的情況下，惡意利用保險(xiǎn)公司進(jìn)行虛假宣傳，為其經(jīng)營(yíng)行為增信。例如，某投資有限公司在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，承諾年化收益率在9-18%。在對(duì)外宣傳材料中，宣稱(chēng)與某知名保險(xiǎn)公司簽訂保障合同，并使用其LOGO，使部分該公司投保人誤以為該公司項(xiàng)目獲得了保險(xiǎn)保障，但實(shí)際上該保險(xiǎn)公司并未與其有任何合作關(guān)系。（五）通過(guò)惡意宣傳傳導(dǎo)四、非法集資案例分享涉案外部機(jī)構(gòu)雖在保險(xiǎn)公司投保，但故意夸大或曲解保險(xiǎn)責(zé)任，利用保險(xiǎn)公司品牌LOGO等，為其經(jīng)營(yíng)行為增信。例如，部分P2P平臺(tái)存在使用保險(xiǎn)公司名稱(chēng)和LOGO為其平臺(tái)增信的情況，模糊宣稱(chēng)保險(xiǎn)公司為客戶(hù)投資安全提供保障，宣稱(chēng)保險(xiǎn)公司是其戰(zhàn)略合作伙伴等。我國(guó)《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，主要涉及：第176條非法吸收公眾存款罪、第192條集資詐騙罪。第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。第一百九十二條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。第一百七十九條未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。五、非法集資法律責(zé)任責(zé)任追究問(wèn)責(zé)相關(guān)規(guī)定第二十六條有下列第（三）、（四）項(xiàng)行為，造成不良后果的，給予警告或記過(guò)處分，情節(jié)或后果嚴(yán)重的，給予記大過(guò)以上處分；有下列第（一）、（二）項(xiàng)行為的，給予記大過(guò)或降級(jí)（職）處分，情節(jié)或后果嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：

（一）違反規(guī)定私自印制保險(xiǎn)單證，銷(xiāo)售假保險(xiǎn)單證；（二）