中國光大銀總行信用卡中心2023年招聘項目經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀總行信用卡中心2023年招聘項目經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行針對操作風險潛在損失不斷增大的情況，應及早加以防范并及時采取（

）降低風險和損失程度。

A.補充資本

B.評估手段

C.控制措施

D.數(shù)據(jù)分析

2.下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是()。

A.社會

B.經(jīng)濟

C.法律

D.人員

3.依據(jù)發(fā)生主體性質、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風險權重的是()特定風險計提。

A.利率風險

B.股票風險

C.匯率風險

D.期權風險

4.下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（

）。

A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核

C.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬

D.柜員未經(jīng)授權辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務

5.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

6.員工人均培訓費用是操作風險關鍵指標的一項，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著（）。

A.員工培訓效率下降

B.部分員工沒有受到應有的培訓

C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D.以上均不正確

7.某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風險管理技術和措施的（）方法。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

8.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受（

）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權機構

C.行業(yè)協(xié)會

D.評級機構

9.在戰(zhàn)略風險評估中，對于影響顯著風險發(fā)生的可能性低的風險，戰(zhàn)略實施方案應該()。

A.消除風險

B.接受風險

C.回避

D.采取必要的管理措施

10.在建立風險評估體系時，一般堅持的基本原則不包括下列哪一項（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實際

D.保證一定的前瞻性

11.某公司當月合格優(yōu)質流動性資產余額為1000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為250萬元，則該公司當月流動性覆蓋率為()。

A.25％

B.100％

C.200％

D.400％

12.內部審計的主要內容不包括()

A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性

B.會計記錄和財務報告的準確性

C.內部控制的有效性

D.基層員工的待遇情況

13.下列關于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=(流動性資產余額／流動性負債余額)×100％

B.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％

C.流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內流動性資產和流動性負債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要

14.下列關于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit／Probit回歸技術預測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系

D.核心是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者

15.下列不屬于商業(yè)銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶

二.多選題(共15題)

1.關于商業(yè)銀行的風險管理策略，下列說法正確的是()。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/p>

2.關于商業(yè)銀行公司治理的理解，正確的有()。

A.其核心是在所有權、經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制

B.是控制、管理商業(yè)銀行的一種機制和制度安排

C.公司治理與董事會和高級管理層管理商業(yè)銀行業(yè)務無關

D.良好的公司治理能夠激勵董事會和高級管理層一致地追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標

E.我國商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度

3.個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人生產經(jīng)營貸款

C.個人大額耐用消費品貸款

D.個人汽車貸款

E.個人質押貸款

4.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場風險資本計量的方法有（）

A.標準法

B.內部評級法

C.內部模型法

D.高級計量法

E.權重法

5.風險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風險類

E.風險類

6.下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的有（）。

A.衡量商業(yè)銀行風險變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態(tài)指標

D.表示為資產質量從前期到本期變化的比率

E.是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一

7.商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括（）。

A.風險狀況

B.損失程度

C.誘因與控制措施

D.關鍵風險指標

E.資金規(guī)模

8.根據(jù)有關法律規(guī)定，下列機構中一般不得作為貸款保證人的有（）。

A.企業(yè)集團下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國家機關

D.企業(yè)集團下屬子公司

E.私立貴族學校

9.下列關于經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法的說法，正確的有()。

A.經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法是以監(jiān)管資本配置為基礎的

B.在經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風險調整的資本收益率(RAROC)

C.在單筆業(yè)務層面上RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務以及如何定價提供依據(jù)

D.在資產組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務的風險和資產組合效應之后，可依據(jù)RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配

E.使用經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式

10.關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()。

A.強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風險挑戰(zhàn)轉變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險

D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

11.銀行風險管理流程包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險補償

12.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.單一客戶限額

B.區(qū)域風險限額

C.國家風險限額

D.組合限額

E.集團客戶限額

13.一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

14.能夠轉移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括（）。

A.財產保險

B.電子保險

C.計算機犯罪保險

D.錯誤與遺漏保險

E.營業(yè)中斷保險

15.核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權的活動

三.判斷題(共15題)

1.風險補償可以用于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規(guī)避進行有效管理的風險。()

2.應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節(jié)交由董事會進行審批不是好的做法。（）

3.自我評估運用的方法有流程分析法、情景模擬法、引導會議法、壓力測試法和調查問卷法。（）

4.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％。（）

5.董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，以及法律/合規(guī)/內部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接責任。（)

6.在風險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，以風險為本的現(xiàn)場檢查是風險為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

7.2007年，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)開始正式運行。()

8.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。（

）

9.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項短期的戰(zhàn)略投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

10.協(xié)方差可以用來度量不同隨機變量的相關性，其取值范圍為負無窮到正無窮。

11.個人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

12.監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結經(jīng)驗教訓，找出產生問題的原因。()

13.獨立性和主觀性是審計服務內在價值的根本，獨立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內部審計師的屬性。（）

14.貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

15.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險可能會連帶著其他銀行也發(fā)生流動性風險。(?)?

四.單選題(共15題)

1.開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質押率，該項原則屬于押品管理的()原則。

A.差異化

B.審慎性

C.有效性

D.平衡制約

2.個人耐用消費品貸款不包括（）。

A.電腦

B.家具

C.汽車

D.樂器

3.下列關于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

B.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

C.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

D.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

4.以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是()。

A.商用房貸款

B.無擔保流動資金貸款

C.設備貸款

D.有擔保流動資金貸款

5.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，應當由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

6.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（

）。

A.擔保公司

B.保證人

C.貸款銀行

D.借款人

7.根據(jù)《物權法》，下列不得作為個人質押貸款質押物的是（

）。

A.可以轉讓的基金份額

B.應付賬款

C.提單

D.國債

8.某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率5‰，已還貸款本金20萬元，則下個月該客戶需要還款（）。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

9.借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為二十年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.6980.58

B.7612.03

C.7989.62

D.7631.67

10.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉賬方式劃人售房人賬戶

D.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

11.下列各項中，（）不屬于質押合同的內容。

A.債務人履行債務的期限

B.質押擔保的范圍

C.債務人住所

D.被擔保的主債權種類、數(shù)額

12.個人信用貸款特點不包括()。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款期限較長

13.用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

14.個人住房貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款的發(fā)放條件，下列表述錯誤的是（）。

A.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續(xù)

B.出賬前審核

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

15.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施不包括（）

A.限定用途

B.違規(guī)處罰

C.分級管理

D.查詢記錄

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人貸款還款方式的說法，正確的有（

）

A.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法

B.債權人如果預期未來收入是呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

C.等額本息還款每月歸還的本金不變

D.在最初還款購房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

E.一次性還本付息一般適用于期限在一年以內（含一年）的貸款

2.借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。

A.借款人具有合法的經(jīng)營資格

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.借款人在銀行開立單位結算賬戶

D.具有良好的信用記錄和還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

3.個人質押貸款的貸后與檔案管理主要包括（）方面。

A.檔案管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款要素變更

E.貸后事項

4.下列屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人商用房貸款

C.農戶貸款

D.個人住房貸款

E.個人經(jīng)營貸款

5.個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。

A.未簽訂合同

B.格式條款無效

C.未履行法定提示義務

D.格式條款解釋風險

E.格式條款與非格式條款不一致的風險

6.農戶小額信用貸款借款人須是農村中小金融機構營業(yè)區(qū)域內的()。

A.農戶

B.農民

C.個人經(jīng)營戶

D.個體經(jīng)營戶

E.集體

7.關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的有（）。

A.二者幾乎沒有區(qū)別

B.對于銀行而言，等額本息還款法的風險較大

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法的還款額

D.二者沒有絕對的利弊之分

E.等額本金還款法的還本速度比等額本息還款法快

8.個人汽車貸款中汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

9.根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有（?）。

A.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

B.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定

C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

D.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

E.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍

10.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調查環(huán)節(jié)的風險點的有()。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

D.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定

E.未按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放

11.下列屬于建立個人征信系統(tǒng)的意義的是()。

A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷業(yè)務申請人的還款意愿。

B.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于激勵業(yè)務申請人按時償還債務。

C.個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者利益，提高透明度。

D.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進行風險預警分析。

E.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序防范金融風險提供了有力保障。

12.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營設備貸款

D.個人有擔保流動資金貸款

E.個人無擔保流動資金貸款

13.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

14.個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體包括（）。

A.保險公司

B.證券公司

C.商業(yè)銀行

D.縣級以上（含縣級）司法機關

E.個人

15.為加強對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調查和分析，商業(yè)銀行應（）。

A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營的商譽情況

C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

六.判斷題(共15題)

1.個人質押貸款貸后管理質物檢查的主要內容包括對質物凍結的有效性檢查。（）

2.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

3.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經(jīng)營類商用房的個人提供個人貸款。（）

4.在審批個人經(jīng)營貸款時．有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。()

5.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取產品型營銷組織。（）

6.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

7.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價值變化等。（）

8.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結構，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。（）

9.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務的時候，經(jīng)客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。（）

10.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

11.商業(yè)助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）

12.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

13.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

14.在貸前調查中．采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。（）

15.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()

七.單選題(共15題)

1.授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

2.對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險

3.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

4.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

5.基金收益的主要組成部分是()。

A.證券買賣差價

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

6.下列基金中．基金規(guī)模不固定的是()。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

7.金融市場可以按照（

）分為發(fā)行市場和流通市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產品的期限

C.金融產品交易的交割方式

D.金融工具發(fā)行和流通特征

8.下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目

9.某項投資的年利率為5％，某人想通過1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應該投資(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

10.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于財務信息的是()。

A.客戶當前的收支狀況

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

11.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，

過去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，

其持有期收益率為()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

12.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）。

A.銀行自身承擔

B.客戶承擔

C.合同中約定方承擔

D.客戶與銀行分擔

13.城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，需要（）的審批。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國人民銀行

14.李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產品，年利率為4%，按年復利計算，兩種方式3年后的收益分別是（

）元。（答案取近似數(shù)值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000

15.基金資產中，（）以上基金資產中投資于債券的，為債券基金。

A.20%

B.30%

C.60%

D.80%

八.多選題(共15題)

1.保險產品的功能包括（??）。

A.風險轉移

B.分攤損失

C.補償損失

D.資金融通

E.套期保值

2.商業(yè)票據(jù)的特點包括（

）。

A.融資成本低

B.信用度高

C.利率敏感

D.方式靈活

E.期限長

3.在其他條件相同時，關于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關系，下列表述正確的有()。

A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關系

4.客戶在理財過程中產生的義務性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

5.下列選項中屬于理財規(guī)劃內容的有()。

A.教育規(guī)劃

B.家庭消費支出規(guī)劃

C.現(xiàn)金規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

6..投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

7.商業(yè)銀行的組織形式有（）。

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

8.關于信托類產品的流動性，下列說法錯誤的是（）。

A.流動性強

B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，但無須繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托收益權

9.理財顧問服務的特點包括()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.服務性

E.制度性

10.理財師解決過多機動事項干擾的方法包括()。

A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B.不要怕會冒犯別人

C.對于義務的認識要正確

D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求

E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重

11.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構可以對()采用多樣化的方式進行調查。

A.商業(yè)銀行從事產品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務業(yè)務人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務對投資者的保護情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業(yè)務活動，客戶授權的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況

12.貨幣型理財產品的主要投資對象有()。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產

13.商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產品說明書

E.現(xiàn)金價值表

14.下列客戶信息中鳳于財務信息的有（）。

A.基本信息

B.資產狀況

C.個人愛好

D.家庭收支

E.預期目標

15.一般來說，下列因素可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.房地產周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產需求下降

E.經(jīng)濟衰退

九.單選題(共15題)

1.流動資產不含（）。

A.現(xiàn)金

B.利潤

C.廠房

D.存貨

2.某公司第一年的銷售收人為120萬元，銷售成本比率為35％；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.52

B.36

C.26

D.20

3.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。

A.集聚功能、反映功能

B.財富功能、反映功能

C.集聚功能、資源配置功能

D.財富功能、資源配置功能

4.下列有關固定利率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

D.在貸款合同期內，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調整

5.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施()天內正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

6.某商業(yè)銀行2010年年底一項抵債房產的賬面余額為2000萬元，2011年1月份評估公司評估的該房產評估價為1800萬元，同年5月通過拍賣的方式將該抵債房產變現(xiàn)，變現(xiàn)價值為1900萬元，該抵債房產的變現(xiàn)率為()。

A.5%

B.5.6%

C.90%

D.95%

7.下列有關貸款自主支付的表述中，錯誤的是（）。

A.事后核查是借款人自主支付方式下，銀行業(yè)金融機構加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

8.在經(jīng)濟周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.經(jīng)濟已進入嚴重衰退階段

B.信貸人員應等到經(jīng)濟出現(xiàn)負增長時再開始應對信貸風險

C.企業(yè)需要增加存貨來增加資產持有

D.即使經(jīng)濟衰退的幅度較小，企業(yè)的信用度也會大幅下滑

9.下列關于貸款重組方式的說法，錯誤的是（）。

A.實務中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結合使用

B.調整還款期限及利率要嚴格遵守人民銀行和銀監(jiān)局的有關規(guī)定，銀行不得擅自進行

C.當借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行可以同意將全部債務轉移到第三方

D.貸款本金為關注類、次級類、或可疑類時，銀行可以考慮減免貸款利息

10.根據(jù)《貸款風險分類指導原則》，不良貸款不包括（

）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

11.影響銀行市場營銷活動的經(jīng)濟與技術環(huán)境不包括（）。

A.消費潮流

B.財政政策

C.社會習慣

D.市場前景

12.下列關于商業(yè)銀行對貸款擔保狀況分析的表述中，錯誤的是()。

A.在沒有市場的情況下，可自行確定擔保物的市場價值

B.要考慮擔保的有效性

C.要判斷擔保能消除或減少貸款風險損失的程度

D.要考慮擔保的充分性

13.信貸文件是指()。

A.正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸的文件材料

B.貸款檔案中的文件

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.貸款申請的有關文件

14.對房地產市場而言，銀行要分析的風險不包括（）。

A.政治風險

B.政策風險

C.經(jīng)濟風險

D.自然風險

15.銀團貸款屬于（）營銷渠道模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網(wǎng)點營銷渠道

十.多選題(共15題)

1.下列關于對貸款保證人審查的說法中，正確的有（

）。

A.主要注重對保證人資格及擔保能力、保證方式、保證合同、擔保范圍及時限審查

B.擔保人擔保能力審查主要通過考察其資信情況、凈資產、擔保債務情況實現(xiàn)

C.擔保范圍審查是指擔保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息

D.要審查保證時限是否到達借款合同期滿

E.—般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜作為保證人

2.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括()。

A.中期貸款

B.短期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

3.下列選項中，屬于財產擔保的有()。

A.企業(yè)保證

B.房產擔保

C.債券擔保

D.保險單擔保

E.股票擔保

4.公司信貸管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實貸實付原則

5.信貸人員客戶經(jīng)營管理狀況分析中，供應階段重點分析的內容有（）。

A.貨品質量

B.供貨穩(wěn)定性

C.付款條件

D.生產的技術水平

E.貨品價格

6.擔保的補充機制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔保品

7.企業(yè)辦理債務重組，需具備的條件有（

）。

A.通過債務重組，能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

C.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

D.通過債務重組，能夠使銀行貸款損失風險減少

E.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

8.財務報表分析的資料包括()。

A.會計報表

B.會計報表附注

C.財務狀況說明書

D.注冊會計師查賬驗證報告

E.行業(yè)協(xié)會提供的有關資料

9.短期貸款報審材料中，借款用途證明文件主要包括（）。

A.原輔材料采購合同

B.產品銷售合同

C.進出口商務合同

D.公司章程

E.保證人的營業(yè)執(zhí)照

10.在確立貸款意向后，銀行需要向客戶索取貸款申請資料，除借款申請書等借款人資料外。根據(jù)貸款類型的不同，還需要索取其他相關資料。如果為抵(質)押貸款，借款人還需要提供的資料包括（

）。

A.抵（質）押物清單和價值評估報告

B.如抵（質）押人為股份制企業(yè)，出具同意提供抵（質）押的董事會決議和授權書

C.擔保人經(jīng)審計的近三年的財務報表

D.營運計劃及現(xiàn)金流量預測

E.借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人

11.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的，這主要是因為（）。

A.股份制改革以來，我國銀行基本建立了全面風險管理體系

B.貸款挪用的問題已不足以危害銀行系統(tǒng)健康

C.企業(yè)通過資金池等方式隨意調配信貸資金、造成損失的情況仍然頻發(fā)

D.脫離有效信貸需求的突擊發(fā)放貸款是與風控理念相悖的冒險行為

E.脫離有效信貸需求放貸，很難落實全面風險管理

12.當（）時，供方具有比較強的討價還價能力。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大

B.供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固的市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制

C.供方各企業(yè)的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高

D.供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進行后向聯(lián)合或一體化

E.供方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

13.貸款合同管理是指按照銀行內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

14.銀行市場營銷活動的微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供求狀況

B.信貸客戶的需求、信貸動機

C.銀行同業(yè)競爭對手的營銷策略

D.政治與法律環(huán)境

E.社會與文化環(huán)境

15.下列屬于跨境人民幣業(yè)務優(yōu)勢的是（）。

A.規(guī)避匯率風險

B.降低經(jīng)營成本

C.享受出口退稅

D.無需進行核銷

E.提高資金效率

十一.判斷題(共15題)

1.通過貸款分類應達到及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理的目標（

）

2.借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現(xiàn)金短缺。()

3.債務人根據(jù)轉換協(xié)議，將應付可轉換公司債券轉為資本的，則屬于正常情況下的債務轉資本，不能作為債務重組處理。（）

4.各商業(yè)銀行應該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

5.保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。()

6.在抵押期間，經(jīng)辦人員應定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。()

7.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（）

8.提供抵押財產的債務人或者第三人稱為抵押權人。

9.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。（）

10.在破產重整過程中，應該促進債務人盡快進入破產程序。（）

11.銀行業(yè)金融機構應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。（）

12.非預期性支出導致的借款需求都是長期的。（）

13.經(jīng)濟資本的大小是根據(jù)銀行資產的實際風險程度計算而得到的。()

14.審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

15.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

十二.單選題(共15題)

1.銀監(jiān)會于（

）制定了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月

2.下列關于貨幣層次的表述中，不正確的是（）。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

3.以下關于非銀行金融機構的說法中錯誤的是（）

A.非銀行金融機構業(yè)務能有效滿足一個不斷發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求

B.非銀行金融機構業(yè)務增加了金融體系的風險

C.非銀行金融機構促進實體經(jīng)濟的發(fā)展

D.非銀行金融機構業(yè)務能全面實現(xiàn)金融體系的基本職能，提高金融效率

4.市場定位的第一步是()。

A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵

C.持續(xù)為客戶提供產品和服務

D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體

5.為合理保證組織目標實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的管控措施是()。

A.外部監(jiān)管

B.內部控制

C.內部審計

D.外部審計

6.我國反洗錢法律規(guī)范是”一法四規(guī)“，其中”四規(guī)“不包括（）。

A.金融機構反洗錢規(guī)定

B.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

C.金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法

D.中華人民共和國反洗錢法

7.下列關于外資銀行的說法中，正確的是()。

A.外資銀行必須依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)設立

B.外資銀行不必依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)設立

C.外資銀行不可以在境內設立分行

D.外資銀行不可以從事金融業(yè)務

8.在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

9.對于()，貸款人應根據(jù)借款人生產經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.經(jīng)營性貸款

D.中長期貸款

10.合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險程序，按規(guī)定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。

A.及時、全面、完整

B.真實、準確、完整

C.真實、及時、全面

D.及時、全面、準確

11.以下選項中，不屬于銀行合規(guī)管理的崗位的是（）。

A.合規(guī)主管崗

B.合規(guī)監(jiān)測崗

C.合規(guī)執(zhí)行崗

D.合規(guī)審核崗

12.財務公司的基本定位不包括()。

A.最大限度地降低財務費用

B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務

13.為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

14.撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

15.財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務

D.公共支出

十三.多選題(共15題)

1.下列關于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

2.非金融類不良資產從資產形態(tài)來講，主要包括（）資產。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

E.其他類型資產

3.下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。

A.一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失

B.二級資本僅在銀行破產清算條件下承受損失

C.普通股應在二級資本中占主導地位

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減

4.國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設銀行

5.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風險控制

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

6.商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系

7.中國證監(jiān)會對內部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗

D.道德準則

E.執(zhí)業(yè)資格

8.貨幣政策的構成部分有（）。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

9.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓

D.商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經(jīng)營活動的舍規(guī)性負首要責任

E.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質

10.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。

A.財務

B.客戶

C.內部管理

D.外部檢查

E.學習與成長

11.下列屬于合規(guī)政策應包括的內容的有()。

A.合規(guī)管理部門的功能

B.合規(guī)管理部門的權限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.合規(guī)管理部門的職責

E.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則

12.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務素質

B.嚴格規(guī)范自身行為

C.保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

13.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

14.同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括()。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

15.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。（）

2.存期內遇有利率調整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計提。

3.銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

4.只有政策性銀行才能夠為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務。()

5.根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

6.金融會計是我國會計體系的主體。（）

7.信用貸款一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較長。（）

8.標準普爾的BB及其以上級別，穆迪的Ba及其以上級別為投資級別。（

）

9.信托公司應可以將信托財產與其固有財產統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

10.商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，并將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設全過程。()

十五.單選題(共15題)

1.（）是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。

A.撤銷權

B.代位權

C.抗辯權

D.抵押權

2.某國的捐贈屬于國際收支中的（）。

A.資本項目

B.貿易收支

C.單方面轉移

D.勞務收支

3.《民法典》規(guī)定，當事人自民事法律行為發(fā)生之日起（

）沒有行使撤銷權的，撤銷權消滅。

A.1年內

B.3年內

C.2年內

D.5年內

4.在無權代理的情況下，相對人可以催告被代理人在()個月內予以追認。

A.1

B.3

C.6

D.12

5.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

6.一級資本的來源包括()

A.發(fā)行可轉換債券

B.發(fā)行混合資本債券

C.發(fā)行長期次級債券

D.發(fā)行普通股

7.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利

B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須以法定形式進行

C.票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人真實意思有出入，也要以該記載為準

D.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產生影響，票據(jù)權利人對原因關系的瑕疵明知者除外

8.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

D.以業(yè)務線為主的事業(yè)部制組織架構

9.()具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

10.下列關于信用證的表述，正確的是()。

A.一種無條件的銀行支付承諾

B.一項附屬于貿易合同的契約

C.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物

D.一項獨立于貿易合同之外的契約

11.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是()

A.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定

B.充分就業(yè)指百分之百就業(yè)

C.國際收支平衡指國際收支差額為零

D.經(jīng)濟增長僅指產出的增長

12.在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內部治理、內部控制與內部審計實現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

13.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請?

B.要約?

C.承諾?

D.合同

14.我國貨幣政策的目標是()。

A.穩(wěn)定幣值

B.經(jīng)濟增長

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長

15.我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B.全國銀行間同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

十六.多選題(共15題)

1.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素包括()。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.一國經(jīng)濟實力

2.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

A.縮小資產總規(guī)模

B.發(fā)行可轉換債券

C.發(fā)行普通股

D.將持有的國債換成企業(yè)債券

E.貸款證券化

3.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

4.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例

E.職業(yè)操守

5.矩陣型組織架構的主要特點包括()。

A.總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

B.在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部

C.總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部

D.區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導

E.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線

6.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務和工作？（）

A.代理國務院財政部門向各金融機構組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機構開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機構提供擔保

D.協(xié)調銀行業(yè)金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務，并制定具體辦法

E.直接認購、包銷國債和其他政府債券

7.當一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影響表現(xiàn)在（）。

A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升

B.會造成本國出口增加，外匯收入增加

C.會造成外匯供給小于支出

D.會造成外匯供給大于支出

E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌

8.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的有（）。

A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.管理信貸征信業(yè)

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

E.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立.變更.終止和業(yè)務范圍

9.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產

10.王某按照某銀行支付的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

11.以下關于合規(guī)風險定義正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險

12.以下關于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結構不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

13.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

C.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

14.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

15.銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

十七.判斷題(共15題)

1.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。()

2.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

3.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能。（)

4.商業(yè)銀行流動性風險主要體現(xiàn)在市場流動性風險和投資流動性風險。（）

5.經(jīng)風險調整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

6.承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任的是股東大會。（

）

7.《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。()

8.如果當事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅，即為合同的終止。（）

9.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績。（）

10.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。()

11.國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。（

）

12.保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；但當保險事故發(fā)生時，沒有義務賠償被保險人的經(jīng)濟損失。（）

13.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

14.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

15.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行針對操作風險潛在損失不斷增大的情況，應及早加以防范并及時采取控制措施降低風險和損失程度。

2.答案：D

本題解析：情景分析的范圍既包括當前面1臨的各種社會、經(jīng)濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。

3.答案：A

本題解析：利率風險特定風險計提依據(jù)根據(jù)發(fā)生主體性質、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風險權重。

4.答案：A

本題解析：選項BC屬于平賬和賬務核對業(yè)務的違規(guī)事項；選項D屬于沖正、掛賬、掛失業(yè)務的違規(guī)事項。

5.答案：D

本題解析：。在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，資本金的規(guī)模決定銀行面對流動性風險的能力，風險管理水平則影響著風險發(fā)生的概率和承擔風險的能力。

6.答案：B

本題解析：如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，表明有部分員工沒有受到應用的培訓，可能會留下操作隱患。

7.答案：C

本題解析：。風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種風險管理辦法。本題中的做法正是風險轉移方法的應用：銀行將風險轉移給保證人。

8.答案：B

本題解析：無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構監(jiān)管。故本題選B項。

9.答案：D

本題解析：在戰(zhàn)略風險評估中，對于影響顯著、風險發(fā)生的可能性低的風險，戰(zhàn)略實施方案應該采取必要的管理措施。

10.答案：B

本題解析：在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。

11.答案：D

本題解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％=1000／250×100％=400％。

12.答案：D

本題解析：內部審計的主要內容包括：(1)經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況。(2)內部控制的健全性和有效性。(3)風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性。(4)信息系統(tǒng)規(guī)劃設計、開發(fā)運行和管理維護的情況。(5)會計記錄和財務報告的準確性和可靠性。(6)與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況。(7)機構運營績效和管理人員履職情況等。

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。

14.答案：B

本題解析：B項正確，A項錯誤，RiskCalc模型是在傳統(tǒng)信用評分技術基礎上發(fā)展起來的一種適用于非上市公司的違約概率模型，其核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量，經(jīng)過適當變換后運用Logit／Probit回歸技術預測客戶的違約概率。C項屬于KMV的CreditMonitor模型的核心內容。D項屬于KPMG風險中性定價模型的核心思想。故本題選B。

15.答案：D

本題解析：

集團法人客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：①在股權上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；③主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的；④存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。

二.多選題1.答案：B、D、E

本題解析：

A項應用了風險轉移的方法；C項應用了風險對沖的方法。．

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權、經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制，所以A項正確；商業(yè)銀行公司治理是控制、管理商業(yè)銀行的一種機制和制度安排，所以B項正確；公司治理涉及董事會和高級管理層管理商業(yè)銀行業(yè)務及各項事務的方式，所以C項錯誤；良好的公司治理能夠激勵董事會和高級管理層一致地追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標，所以D項正確；商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度屬于我國商業(yè)銀行公司治理的主要內容之一，所以E項正確。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經(jīng)營貸款和個人質押貸款等業(yè)務品種。

4.答案：A、C

本題解析：

市場風險：內部模型法、標準法

信用風險：內部評級法、權重法

操作風險：基本指標法、標準法、高級計量法

5.答案：A、B、D

本題解析：

風險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標；②收益類，包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等；③特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險遷徙類指標是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

7.答案：A、C、D

本題解析：

操作風險報告的內容包括風險狀況、重大操作風險事件、損失事件、誘因與控制措施、關鍵風險指標、資本情況六個部分。

8.答案：A、B、C

本題解析：

。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關（除經(jīng)國務院批準），學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。私立貴族學校以營利為目的，可以作為保證人；子公司是法人實體，它可以獨立承擔法律責任，不是企業(yè)法人的分支機構，可以作為保證人。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法是以經(jīng)濟資本配置為基礎的。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力，所以A項正確；全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉變?yōu)槌砷L機會，所以8項正確；可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險，所以C項錯誤；戰(zhàn)略風險管理能最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值，所以D項正確；避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議、訴訟事件，所以E項正確。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

。按照良好的公司治理結構和內部控制機制，商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。其中，風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制/管理決策的最終責任。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區(qū)域風險限額管理；④組合限額管理。

13.答案：A、C、E

本題解析：

通常來講，一個典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個階段，每個階段都有其不同特點及運行模式，但在實際操作過程中，洗錢分子往往交叉運用，難以截然分開。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具。雖然還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險，但很多操作風險能夠被特定的保險產品所轉移。主要包括：①商業(yè)銀行一攬子保險；②錯誤與遺漏保險；③經(jīng)理與高級職員責任險；④未授權交易保險；⑤財產保險；⑥營業(yè)中斷保險；⑦商業(yè)綜合責任保險；⑧電子保險;⑨計算機犯罪保險。

15.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為缺乏足夠后援/替代人員、相關信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制，所以B、C、D選項正確；A選項屬于知識技能匱乏；E選項核心員工超越授權的活動屬于失職違規(guī)。

三.判斷題1.答案：正確