壽險客戶培訓(xùn)材料課件

科學(xué)理財

理性投資平安證券公司成都營業(yè)部2006年11月科學(xué)理財

理性投資平安證券公司成都營業(yè)部

主講嘉賓簡介：黃偉：平安證券成都營業(yè)部總經(jīng)理助理，高級證券分析師，9年從業(yè)經(jīng)歷，對股票、基金、債券等金融產(chǎn)品有深入研究，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富，2000年開始涉足綜合理財規(guī)劃主講嘉賓簡介：2為什么要進(jìn)行個人理財?值得關(guān)注的理財理論個人理財規(guī)劃的基本步驟中國證券市場現(xiàn)狀為什么要進(jìn)行個人理財?3人生大宗支出的測算買一棟象樣點的房子，包括裝修約50萬買輛還算安全的車約15萬，約10年換1次車加上保養(yǎng)、各項稅金、罰金等等1500×12月×30年＋15萬×3＝100萬培養(yǎng)一個孩子到大學(xué)畢業(yè)約需要30萬每月給父母每人300元，要孝順父母的錢大約是300×4人×12個月×30年＝43.2萬一家三口，每月開銷3000，很省了！3000×12個月×30年＝108萬娛樂休閑：1年花1萬，30年下來，30萬退休后再活15年，每個月和老伴用2000元過日子。2000×12個月×15年＝36萬總計：397.2萬人生大宗支出的測算買一棟象樣點的房子，包括裝修約50萬4還差多少錢？？397.2萬÷30年÷12個月＝11033元我國目前上班族平均收入并不高，假設(shè)平均一個月月薪為3千夫妻一起工作賺錢：3千×2人×12月×30年＝216萬還差181萬元??！還差多少錢？？397.2萬÷30年÷12個月＝11033元5理財就是錢生錢錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的。個人理財就是如何賺錢和如何用錢的問題；理財不外乎開源節(jié)流開源：投資收益節(jié)流：減少多余支出，儲蓄、固定收益類金融產(chǎn)品理財就是錢生錢6為什么要進(jìn)行個人理財?值得關(guān)注的理財理論個人理財規(guī)劃的基本步驟中國證券市場現(xiàn)狀為什么要進(jìn)行個人理財?7周期理論——個人財富生命周期01020304050607080901000102030405060708090100累積財富消耗財富整固財富累積財富消耗財富整固財富財富財富年齡年齡周期理論——個人財富生命周期010208周期理論——理財規(guī)劃周期孩童求學(xué)成人、結(jié)婚、發(fā)展事業(yè)退休前退休生活保障家庭、建立財政基礎(chǔ)、財務(wù)增值保障資產(chǎn)享受計劃成果建立現(xiàn)金儲蓄保險養(yǎng)成定期定額的儲蓄習(xí)慣計劃安居訂立子女教育基金建立退休目標(biāo)稅務(wù)計劃運用多余資金建立投資組合減輕負(fù)債降低投資組合的風(fēng)險程度信托計劃訂立遺囑增值理財工具0102030405060708085周期理論——理財規(guī)劃周期孩童求學(xué)成人、結(jié)婚、發(fā)展事業(yè)退休前退9理財三角理論資金投放風(fēng)險程度多高·

投機(jī)層ST垃圾股衍生工具炒樓中線投資

藍(lán)籌股進(jìn)取型基金長線平衡投資

退休儲蓄計劃保本增值計劃

藍(lán)籌股基金穩(wěn)健型股票基金保障層

現(xiàn)金儲蓄保險計劃目標(biāo)儲蓄計劃子女教育基金計劃理財三角理論資金投放風(fēng)險程度多高·

投機(jī)層10理財四環(huán)Investment

投資Insurance

保險Credit

信貸TaxPlanning

稅務(wù)計劃理財四環(huán)Investment

投資Insurance

保險C11理財“72”定律假定你所選擇的理財品種的年均收益率為6%，那么你的資產(chǎn)翻番的時間為72/6=12年。如果收益率為8%，則資產(chǎn)翻番的時間為72/8=9年。如果選擇一年定期存款，稅后利息收益為1.8%，資產(chǎn)翻番需要40年。如果是活期，則需要124年。選擇能夠持續(xù)穩(wěn)定產(chǎn)生較高收益的理財品種是您財富增值的有效途徑。理財“72”定律假定你所選擇的理財品種的年均收益率為6%，那12為什么要進(jìn)行個人理財?值得關(guān)注的理財理論個人理財規(guī)劃的基本步驟中國證券市場現(xiàn)狀為什么要進(jìn)行個人理財?13個人理財規(guī)劃六步驟收集財務(wù)資料分析財務(wù)狀況訂立財務(wù)目標(biāo)設(shè)計財務(wù)計劃執(zhí)行財務(wù)計劃定期檢討修訂個人理財規(guī)劃六步驟收集財務(wù)資料分析財務(wù)狀況訂立財務(wù)目標(biāo)設(shè)計財14家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債流動資產(chǎn)現(xiàn)金銀行活期存款銀行定期存款貨幣市場基金短期負(fù)債應(yīng)付帳單待繳稅款私人貸款信用卡透支投資資產(chǎn)債券、股票基金（除貨幣基金）房地產(chǎn)、投資類保險產(chǎn)品其它長期負(fù)債房產(chǎn)按揭汽車貸款其它家庭資產(chǎn)自住物業(yè)、汽車家用電器、家具首飾、藝術(shù)品其它資產(chǎn)合計X負(fù)債合計Y您的身家X-Y家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債流動資產(chǎn)現(xiàn)金短期負(fù)債應(yīng)付帳單投資資產(chǎn)債15個人收支狀況表收入支出薪酬工資獎金固定開支房租按揭款保險費用稅款儲蓄投資收益存款利息貨幣市場基金收益?zhèn)?、股息、房租不固定開支衣食交通不定期收入投資獲利（差價）賭博其它非必要開支旅游娛樂交際收入合計X支出合計Y每月收支節(jié)余X-Y個人收支狀況表收入支出薪酬工資固定開支房租儲蓄投資收益存款利16明確理財目標(biāo)目標(biāo)類別說明必須達(dá)到的短期目標(biāo)對你的人生歷程及生活有重大意義的目標(biāo)，短期目標(biāo)通常指的是5年內(nèi)達(dá)到的目標(biāo)，因人生階段不同該目標(biāo)有所不同。必須達(dá)到的長期目標(biāo)起碼是5年之后的目標(biāo)，典型的如退休養(yǎng)老、子女教育可有可無的目標(biāo)個人夢想之類的，如環(huán)游世界、購買游艇等個人理財目標(biāo)充分體現(xiàn)個人化，因人而異明確理財目標(biāo)目標(biāo)類別說明必須達(dá)到的短期目標(biāo)對你的人生歷程及生17投資取向常見投資品種存款、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品等投資期望回報最低要求為高于通貨膨脹率歷史數(shù)據(jù)顯示，股票高于債券、債券高于通貨膨脹、存款低于通貨膨脹投資取向常見投資品種18不同投資工具的回報比較資料來源:彭博財經(jīng)(30/4/80–30/4/00)-摩根士丹利世界指數(shù)(股票)、所羅門兄弟30年期國庫券(債卷)、港元儲蓄存款利率(現(xiàn)金)、香港消費物價指數(shù)(通脹)18%p.a.12%p.a.7%p.a.5%p.a.不同投資工具的回報比較資料來源:彭博財經(jīng)(30/4/8019承受風(fēng)險能力決定風(fēng)險承受能力的三個因素投資期限是否有足夠的備用金是否冒險家基本原則越年青越能承擔(dān)高風(fēng)險期限越長越能承擔(dān)高風(fēng)險承受風(fēng)險能力決定風(fēng)險承受能力的三個因素20投資建議預(yù)期回報高于通貨膨脹，年均10%，不可不切實際風(fēng)險水平根據(jù)風(fēng)險承受能力設(shè)定調(diào)整值投資策略主動抑或被動資產(chǎn)分配股票、債券或者是股票基金、債券基金等業(yè)績表現(xiàn)收益率、波動率、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率定期檢討一般3個月檢討一次投資建議預(yù)期回報高于通貨膨脹，年均10%，不可不切實際風(fēng)險水21為什么要進(jìn)行個人理財?值得關(guān)注的理財理論個人理財規(guī)劃的基本步驟中國證券市場現(xiàn)狀為什么要進(jìn)行個人理財?22今年A股市場爆發(fā)了一輪“搶錢”行情指數(shù)上漲70%整體股價上漲50%，廈門鎢業(yè)、寶鈦股份、中金黃金、山東黃金等超級大牛股年漲幅均超過3倍股票型證券投資基金平均獲利45%，其中廣發(fā)小盤、上投摩根、華夏大盤甚至有接近翻番的獲利今年A股市場爆發(fā)了一輪“搶錢”行情23上海從998點一氣漲到2000點以上上海從998點一氣漲到2000點以上24半年時間漲幅超過400%廈門鎢業(yè)（600549）半年時間漲幅超過400%廈門鎢業(yè)（600549）256個月漲幅接近500%6個月漲幅接近500%26

經(jīng)歷了5年持續(xù)下跌，投資風(fēng)險得到徹底釋放的中國證券市場將迎來一個偉大的時代，一輪持續(xù)時間長達(dá)5-10年的大牛市已經(jīng)啟動壽險客戶培訓(xùn)材料課件27998點：新一輪牛市的起點經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速增長；股改徹底消除了阻礙證券市場上漲的頑疾；人民幣升值帶來證券資產(chǎn)的價值重估；A股市場的股價水平仍有低估嫌疑；.........3000點5000點。。。。10000點在這波牛市中，一切看起來都不是邀不可及的目標(biāo)998點：新一輪牛市的起點3000點在這波牛市中，一切看起28之一：證券市場是一個高風(fēng)險市場,只虧不賺為何只虧不賺？缺乏基本的證券投資常識缺乏一顆平常心缺乏一家有責(zé)任感的證券公司為您服務(wù)關(guān)于證券投資的幾個誤區(qū):之一：證券市場是一個高風(fēng)險市場,只虧不賺關(guān)于證券投資的幾個誤29之二：中國股市就是一個賭場，投資股市就是賭博

投資股票是在對宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、上市公司進(jìn)行全面細(xì)致的研究分析基礎(chǔ)上做出的投資行為，它是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目茖W(xué)，不是撞大運式的賭博。同時中國股市經(jīng)過十多年的發(fā)展也越來越規(guī)范，而大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上市也極大的提升了市場的投資價值

平安集團(tuán)股價最高漲至29港元，持有平安股票獲利驚人

明年平安集團(tuán)將在A股上市，將是一個重大機(jī)會

2004年香港上市之二：中國股市就是一個賭場，投資股市就2004年香港上30之三：證券投資只是炒股票證券投資≠炒股

證券投資包括股票、基金、債券………在證券市場中，各種風(fēng)險承受能力的投資人均有適合其投資的品種之三：證券投資只是炒股票31股票股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利的憑證債券債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，并且承諾按規(guī)定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證基金把眾多投資人的資金匯集起來,由基金托管人(例如銀行)托管,由專業(yè)的基金管理公司管理和運用,通過投資于股票和債券等證券實現(xiàn)收益的集合理財方式信托指信托公司為了開展管理、運用和處分委托人擁有的資產(chǎn)的業(yè)務(wù)而推出的產(chǎn)品

期貨交易雙方約定在未來某一特定時間和地點，以某一特定價格買賣某一特定數(shù)量和質(zhì)量的商品的交易行為

股票股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發(fā)行的、用以證32投資品種變現(xiàn)能力收益水平風(fēng)險程度對資金量的要求股票很好高高無債券很好低低無基金較好較高較高無信托差低低有期貨很好極高極高有各投資品種比較表投資品種變現(xiàn)能力收益水平風(fēng)險程度對資金量的要求股票很好高高無33歡迎提問！歡迎提問！34科學(xué)理財

理性投資平安證券公司成都營業(yè)部2006年11月科學(xué)理財

理性投資平安證券公司成都營業(yè)部

主講嘉賓簡介：黃偉：平安證券成都營業(yè)部總經(jīng)理助理，高級證券分析師，9年從業(yè)經(jīng)歷，對股票、基金、債券等金融產(chǎn)品有深入研究，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富，2000年開始涉足綜合理財規(guī)劃主講嘉賓簡介：36為什么要進(jìn)行個人理財?值得關(guān)注的理財理論個人理財規(guī)劃的基本步驟中國證券市場現(xiàn)狀為什么要進(jìn)行個人理財?37人生大宗支出的測算買一棟象樣點的房子，包括裝修約50萬買輛還算安全的車約15萬，約10年換1次車加上保養(yǎng)、各項稅金、罰金等等1500×12月×30年＋15萬×3＝100萬培養(yǎng)一個孩子到大學(xué)畢業(yè)約需要30萬每月給父母每人300元，要孝順父母的錢大約是300×4人×12個月×30年＝43.2萬一家三口，每月開銷3000，很省了！3000×12個月×30年＝108萬娛樂休閑：1年花1萬，30年下來，30萬退休后再活15年，每個月和老伴用2000元過日子。2000×12個月×15年＝36萬總計：397.2萬人生大宗支出的測算買一棟象樣點的房子，包括裝修約50萬38還差多少錢？？397.2萬÷30年÷12個月＝11033元我國目前上班族平均收入并不高，假設(shè)平均一個月月薪為3千夫妻一起工作賺錢：3千×2人×12月×30年＝216萬還差181萬元！！還差多少錢？？397.2萬÷30年÷12個月＝11033元39理財就是錢生錢錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的。個人理財就是如何賺錢和如何用錢的問題；理財不外乎開源節(jié)流開源：投資收益節(jié)流：減少多余支出，儲蓄、固定收益類金融產(chǎn)品理財就是錢生錢40為什么要進(jìn)行個人理財?值得關(guān)注的理財理論個人理財規(guī)劃的基本步驟中國證券市場現(xiàn)狀為什么要進(jìn)行個人理財?41周期理論——個人財富生命周期01020304050607080901000102030405060708090100累積財富消耗財富整固財富累積財富消耗財富整固財富財富財富年齡年齡周期理論——個人財富生命周期0102042周期理論——理財規(guī)劃周期孩童求學(xué)成人、結(jié)婚、發(fā)展事業(yè)退休前退休生活保障家庭、建立財政基礎(chǔ)、財務(wù)增值保障資產(chǎn)享受計劃成果建立現(xiàn)金儲蓄保險養(yǎng)成定期定額的儲蓄習(xí)慣計劃安居訂立子女教育基金建立退休目標(biāo)稅務(wù)計劃運用多余資金建立投資組合減輕負(fù)債降低投資組合的風(fēng)險程度信托計劃訂立遺囑增值理財工具0102030405060708085周期理論——理財規(guī)劃周期孩童求學(xué)成人、結(jié)婚、發(fā)展事業(yè)退休前退43理財三角理論資金投放風(fēng)險程度多高·

投機(jī)層ST垃圾股衍生工具炒樓中線投資

藍(lán)籌股進(jìn)取型基金長線平衡投資

退休儲蓄計劃保本增值計劃

藍(lán)籌股基金穩(wěn)健型股票基金保障層

現(xiàn)金儲蓄保險計劃目標(biāo)儲蓄計劃子女教育基金計劃理財三角理論資金投放風(fēng)險程度多高·

投機(jī)層44理財四環(huán)Investment

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保險Credit

信貸TaxPlanning

稅務(wù)計劃理財四環(huán)Investment

投資Insurance

保險C45理財“72”定律假定你所選擇的理財品種的年均收益率為6%，那么你的資產(chǎn)翻番的時間為72/6=12年。如果收益率為8%，則資產(chǎn)翻番的時間為72/8=9年。如果選擇一年定期存款，稅后利息收益為1.8%，資產(chǎn)翻番需要40年。如果是活期，則需要124年。選擇能夠持續(xù)穩(wěn)定產(chǎn)生較高收益的理財品種是您財富增值的有效途徑。理財“72”定律假定你所選擇的理財品種的年均收益率為6%，那46為什么要進(jìn)行個人理財?值得關(guān)注的理財理論個人理財規(guī)劃的基本步驟中國證券市場現(xiàn)狀為什么要進(jìn)行個人理財?47個人理財規(guī)劃六步驟收集財務(wù)資料分析財務(wù)狀況訂立財務(wù)目標(biāo)設(shè)計財務(wù)計劃執(zhí)行財務(wù)計劃定期檢討修訂個人理財規(guī)劃六步驟收集財務(wù)資料分析財務(wù)狀況訂立財務(wù)目標(biāo)設(shè)計財48家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債流動資產(chǎn)現(xiàn)金銀行活期存款銀行定期存款貨幣市場基金短期負(fù)債應(yīng)付帳單待繳稅款私人貸款信用卡透支投資資產(chǎn)債券、股票基金（除貨幣基金）房地產(chǎn)、投資類保險產(chǎn)品其它長期負(fù)債房產(chǎn)按揭汽車貸款其它家庭資產(chǎn)自住物業(yè)、汽車家用電器、家具首飾、藝術(shù)品其它資產(chǎn)合計X負(fù)債合計Y您的身家X-Y家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債流動資產(chǎn)現(xiàn)金短期負(fù)債應(yīng)付帳單投資資產(chǎn)債49個人收支狀況表收入支出薪酬工資獎金固定開支房租按揭款保險費用稅款儲蓄投資收益存款利息貨幣市場基金收益?zhèn)?、股息、房租不固定開支衣食交通不定期收入投資獲利（差價）賭博其它非必要開支旅游娛樂交際收入合計X支出合計Y每月收支節(jié)余X-Y個人收支狀況表收入支出薪酬工資固定開支房租儲蓄投資收益存款利50明確理財目標(biāo)目標(biāo)類別說明必須達(dá)到的短期目標(biāo)對你的人生歷程及生活有重大意義的目標(biāo)，短期目標(biāo)通常指的是5年內(nèi)達(dá)到的目標(biāo)，因人生階段不同該目標(biāo)有所不同。必須達(dá)到的長期目標(biāo)起碼是5年之后的目標(biāo)，典型的如退休養(yǎng)老、子女教育可有可無的目標(biāo)個人夢想之類的，如環(huán)游世界、購買游艇等個人理財目標(biāo)充分體現(xiàn)個人化，因人而異明確理財目標(biāo)目標(biāo)類別說明必須達(dá)到的短期目標(biāo)對你的人生歷程及生51投資取向常見投資品種存款、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品等投資期望回報最低要求為高于通貨膨脹率歷史數(shù)據(jù)顯示，股票高于債券、債券高于通貨膨脹、存款低于通貨膨脹投資取向常見投資品種52不同投資工具的回報比較資料來源:彭博財經(jīng)(30/4/80–30/4/00)-摩根士丹利世界指數(shù)(股票)、所羅門兄弟30年期國庫券(債卷)、港元儲蓄存款利率(現(xiàn)金)、香港消費物價指數(shù)(通脹)18%p.a.12%p.a.7%p.a.5%p.a.不同投資工具的回報比較資料來源:彭博財經(jīng)(30/4/8053承受風(fēng)險能力決定風(fēng)險承受能力的三個因素投資期限是否有足夠的備用金是否冒險家基本原則越年青越能承擔(dān)高風(fēng)險期限越長越能承擔(dān)高風(fēng)險承受風(fēng)險能力決定風(fēng)險承受能力的三個因素54投資建議預(yù)期回報高于通貨膨脹，年均10%，不可不切實際風(fēng)險水平根據(jù)風(fēng)險承受能力設(shè)定調(diào)整值投資策略主動抑或被動資產(chǎn)分配股票、債券或者是股票基金、債券基金等業(yè)績表現(xiàn)收益率、波動率、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率定期檢討一般3個月檢討一次投資建議預(yù)期回報高于通貨膨脹，年均10%，不可不切實際風(fēng)險水55為什么要進(jìn)行個人理財?值得關(guān)注的理財理論個人理財規(guī)劃的基本步驟中國證券市場現(xiàn)狀為什么要進(jìn)行個人理財?56今年A股市場爆發(fā)了一輪“搶錢”行情指數(shù)上漲70%整體股價上漲50%，廈門鎢業(yè)、寶鈦股份、中金黃金、山東黃金等超級大牛股年漲幅均超過3倍股票型證券投資基金平均獲利45%，其中廣發(fā)小盤、上投摩根、華夏大盤甚至有接近翻番的獲利今年A股市場爆發(fā)了一輪“搶錢”行情57上海從998點一氣漲到2000點以上上海從998點一氣漲到2000點以上58半年時間漲幅超過400%廈門鎢業(yè)（600549）半年時間漲幅超過400%廈門鎢業(yè)（600549）596個月漲幅接近500%6個月漲幅接近500%60

經(jīng)歷了5年持續(xù)下跌，投資風(fēng)險得到徹底釋放的中國證券市場將迎來一個偉大的時代，一輪持續(xù)時間長達(dá)5-10年的大牛市已經(jīng)啟動壽險客戶培訓(xùn)材料課件61998點：新一輪牛市的起點經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速增長；股改徹底消除了阻礙證券市場上漲的頑疾；人民幣升值帶來證券資產(chǎn)的價值重估；A股市場的股價水平仍有低估嫌疑；.........3000點5000點。。。。10000點在這波牛市中，一切看起來都不是邀不可及的目標(biāo)998點：新一輪牛市的起點3000點在這波牛市中，一切看起62之一：證券市場是一個高風(fēng)險