信用社稽核（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）工作意見

1、信用社稽核（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）工作意見根據(jù)事長(zhǎng)在全省農(nóng)信社第二屆股東（社員）大會(huì)第六次會(huì)議上的工作報(bào)告精神，我們通過認(rèn)真研究確定，年，農(nóng)商銀行稽核監(jiān)察（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）工作思路為：深入踐行“推進(jìn)規(guī)范化、提升競(jìng)爭(zhēng)力、作出新貢獻(xiàn)”三大歷史使命，大力推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步加大各項(xiàng)制度落實(shí)的督促檢查力度，完善監(jiān)督制約機(jī)制，全面履行稽核監(jiān)督和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作職責(zé)，按照“突出重點(diǎn)、求真務(wù)實(shí)、服務(wù)全局”的稽核（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）工作方針，轉(zhuǎn)變監(jiān)督理念，創(chuàng)新稽核、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理方式，切實(shí)提升稽核監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理水平，為農(nóng)商行的順利發(fā)展保駕護(hù)航。具體工作意見如下：一、加強(qiáng)稽核（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）隊(duì)伍建設(shè)，全面提高稽核（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）人員素質(zhì)為

2、進(jìn)一步提高稽核（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）隊(duì)伍的整體素質(zhì)，提高稽核（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）工作的質(zhì)量和效率，強(qiáng)化稽核（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）工作的職能作用，年擬重點(diǎn)抓好稽核（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）人員的自學(xué)、組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，確?；耍L(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）人員全面熟悉有關(guān)金融法律法規(guī)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，尤其要強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)新業(yè)務(wù)的管理規(guī)章和操作規(guī)程的了解和掌握，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)教育和職業(yè)道德教育。通過學(xué)習(xí)、教育和培訓(xùn)，努力使稽核（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）員工隊(duì)伍達(dá)到“五增強(qiáng)”即：自身素質(zhì)增強(qiáng)、責(zé)任意識(shí)增強(qiáng)、合規(guī)意識(shí)增強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)和客觀公正意識(shí)增強(qiáng)。二、加強(qiáng)制度的建設(shè)和落實(shí)，實(shí)現(xiàn)稽核工作規(guī)范化、流程化（一）根據(jù)省聯(lián)社有關(guān)規(guī)章制度，結(jié)合xx農(nóng)商銀行的實(shí)際，著手建立適合服務(wù)和

3、管理xx農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展的稽核制度：xx農(nóng)村商業(yè)銀行稽核工作規(guī)定、xx農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)稽核操作規(guī)程等。（二）全面落實(shí)稽核操作規(guī)程。一是規(guī)范稽核工作程序，在相關(guān)稽核工作制度規(guī)定下，制定稽核工作操作流程，并嚴(yán)格按操作規(guī)程操作。二是統(tǒng)一作業(yè)底稿、事實(shí)確認(rèn)書、稽核報(bào)告等作業(yè)格式。三是落實(shí)檢查人員職責(zé)，檢查人員必須在事實(shí)確認(rèn)書簽字確認(rèn)，對(duì)應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的問題而未發(fā)現(xiàn)的要對(duì)檢查人員問責(zé)。四是落實(shí)整改責(zé)任，檢查人員同時(shí)對(duì)所檢查出的問題整改情況負(fù)責(zé)，要對(duì)檢查的問題建立臺(tái)帳管理，及時(shí)開展回頭看檢查，督促被檢查單位落實(shí)整改。三、強(qiáng)化專項(xiàng)稽核和經(jīng)濟(jì)責(zé)任稽核，做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等常規(guī)檢查（一）重點(diǎn)開展2012年新增貸款合規(guī)性檢查、

4、銀企對(duì)帳檢查、票據(jù)檢查及重要空白憑證檢查，通過對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的檢查，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生。（二）規(guī)范經(jīng)濟(jì)責(zé)任稽核（離任稽核，下同）程序和流程，突出經(jīng)濟(jì)責(zé)任稽核重點(diǎn)和針對(duì)性，重點(diǎn)對(duì)被稽核對(duì)象的履職能力、履職成效、工作創(chuàng)新及廉潔自律等方面進(jìn)行稽核，提高經(jīng)濟(jì)責(zé)任稽核質(zhì)量。（三）切實(shí)加大常規(guī)稽核（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)）檢查力度，每季對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)主要業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)合規(guī)性以及員工履職等情況進(jìn)行全面檢查，努力做到“時(shí)間不間斷、業(yè)務(wù)全覆蓋”，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)通報(bào)、督導(dǎo)整改和嚴(yán)格問責(zé)。不斷規(guī)范員工操作行為，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，從源頭上杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)。四、創(chuàng)新的工作方式方法，強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款、異常交易等責(zé)任落實(shí)充分

5、運(yùn)用信貸管理系統(tǒng)和異常交易信息系統(tǒng)等現(xiàn)代化管理資源，強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)稽核工作，減少現(xiàn)場(chǎng)稽核工作時(shí)間，提高工作效率。一是加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任落實(shí)，有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)損失，制定xx農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任稽核試行辦法，每一位稽核人員包片對(duì)每一位客戶經(jīng)理所管理每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面序時(shí)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)發(fā)出警示、警告和進(jìn)行專項(xiàng)稽核，督促貸款責(zé)任人和貸款管理部門加強(qiáng)貸款管理，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)異常交易信息和監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)異常交易信息，及時(shí)與業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行溝通，及時(shí)核查和處置，及時(shí)捕捉和揭示風(fēng)險(xiǎn)苗頭，有效防止風(fēng)險(xiǎn)的聚集和擴(kuò)散。五、切實(shí)抓好違規(guī)問題整改工作對(duì)所有發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題建雙線臺(tái)帳管理，網(wǎng)點(diǎn)及稽核部分別

6、建立整改臺(tái)帳，做到檢查一次，登記一次，整改一筆銷號(hào)一筆。重點(diǎn)抓好問題整改，杜絕有檢查無整改、有整改措施不落實(shí)現(xiàn)象；對(duì)整改不力或不到位的相關(guān)責(zé)任人員按規(guī)定從嚴(yán)問責(zé)。六、積極探索風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作，努力提高風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理水平和實(shí)際效果（一）按照“減少風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，內(nèi)部控制專業(yè)化和流程管理信息化”三大原則，適時(shí)組織對(duì)本行各條線新出臺(tái)的各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行合規(guī)性審查，提出審查意見；接受本單位和轄內(nèi)員工合規(guī)事項(xiàng)咨詢并及時(shí)回復(fù)；參照省聯(lián)社合規(guī)手冊(cè)框架，結(jié)合本行實(shí)際需要，適時(shí)編發(fā)合規(guī)手冊(cè)、合規(guī)指南，為員工提供合規(guī)工具書。（二）針對(duì)相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)及員工在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問題或不規(guī)范操作行為，及時(shí)以合

7、規(guī)工作意見書、合規(guī)督辦單等形式，向有關(guān)部門及人員催辦，確保跟蹤落實(shí)到位。（三）充分運(yùn)用相關(guān)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、報(bào)表、資料，對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行密切監(jiān)測(cè)，獲悉風(fēng)險(xiǎn)來源，掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況，分析風(fēng)險(xiǎn)影響，研究風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策；針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題與隱患，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，提示風(fēng)險(xiǎn)，提出整改意見。（四）適時(shí)組織或參與合規(guī)文化教育活動(dòng)和合規(guī)知識(shí)宣傳，努力營(yíng)造合規(guī)文化氛圍；積極開展典型案例、警示教育，增強(qiáng)廣大干部員工自律意識(shí)。七、認(rèn)真開展法律事務(wù)和法律維權(quán)工作，切實(shí)防范法律風(fēng)險(xiǎn)（一）密切關(guān)注相關(guān)法律法規(guī)和準(zhǔn)則的最新變化，正確把握法律法規(guī)和準(zhǔn)則對(duì)本行經(jīng)營(yíng)管理的影響，形成調(diào)研建議，供領(lǐng)導(dǎo)決策參考。（二）為本行各部門和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及員工提供日常法律咨詢服務(wù)；對(duì)重大、疑難的法律咨詢問題，會(huì)同監(jiān)管部門、司法部門以及法律顧問意見，提出咨詢意見；對(duì)接“普法工作”，適時(shí)對(duì)本行員工開展普法教育。（三）積極參與涉及本行的訴訟案件，依法維護(hù)本行的訴訟權(quán)益；加強(qiáng)與上級(jí)主管部門的聯(lián)系，積極維護(hù)和拓展外部司法關(guān)系，營(yíng)造良好的外部法律氛圍。八、堅(jiān)持以人為本的原則，切實(shí)做好信訪工作（一）堅(jiān)持以人為本的原則，認(rèn)真接待好每一位來信來訪人員，耐心細(xì)致地做好思想工作，講清法律、政策和規(guī)定，指明解決問題的途徑和方