中央銀行學名詞解釋

1、中央銀行學(2010-01-28(2010-01-28 13:47:14)13:47:14) 1 1、單一式中央銀行制度：國家建立單一的中央銀行機構(gòu)，使之全面行使中央銀 行職能的中央銀行制度。2 2、一元式中央銀行制度：一國只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行行使中央銀行的權(quán)力 和履行中央銀行的全部指責，中央銀行機構(gòu)自身上下是統(tǒng)一的，機構(gòu)設(shè)置一般采 取總分行制，逐級垂直隸屬。3 3、二元式中央銀行制度：中央銀行體系由中央和地方兩級相對獨立的中央銀行 機構(gòu)共同組成。地方級中央銀行與中央級中央銀行也不是總分行的關(guān)系，而是按法律規(guī)定分別行使其只能。4 4、復(fù)合式中央銀行制度：國家不單獨設(shè)立專司中央銀行職能的中央

2、銀行機構(gòu), 而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能 的中央銀行制度。5 5、準中央銀行制度：是指國家不設(shè)通常完全意義上的中央銀行，而設(shè)立類似中 央銀行的金融機構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能， 并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中 央銀行職能的中央銀行制度。6 6、第一準備：銀行應(yīng)付客戶提取現(xiàn)款隨時可以兌現(xiàn)的資產(chǎn)，主要包括庫存現(xiàn)金 及存放在中央銀行的法定準備金。一般稱為“現(xiàn)金準備”或“主要準備”。7 7、第二準備：銀行容易變現(xiàn)而又不致遭受重大損失的資產(chǎn)，如國庫券及其他流 動性資產(chǎn)，也叫“保證準備”。8 8、政府存款：政府存款中最主要的仍是中央政府存款。中央政府存款一般包括 國庫

3、持有的貨幣、活期存款、定期存款及外幣存款等。中國人民銀行資產(chǎn)負債表 中的“政府存款”是指各級財政在中國人民賬戶上預(yù)算收入與支出的余額。9 9、非銀行金融機構(gòu)存款：中央銀行的這類存款業(yè)務(wù)有較大的波動性，非銀行金 融機構(gòu)的存款不具有法律強制性，沒有法定的存款繳存比例，通常他們將存款存 入中央銀行的主要目的是便于清算，存多存少由其自主決定。1010、外國存款：這項存款的債權(quán)人或是屬于外國中央銀行或是屬于外國政府， 他 們持有這些債券構(gòu)成構(gòu)成本國的外匯，隨時可以用于貿(mào)易結(jié)算和清算債務(wù)，存款 數(shù)量多少取決于它們的需要，這一點對于本國中央銀行來說有較大的被動性。1111、特定機構(gòu)和私人部門存款：特定機構(gòu)是

4、指非金融機構(gòu)，中央銀行收存這些機 構(gòu)的存款，或是為了特定的目的，或是為了擴大中央銀行資金來源。 私人部門的存款多數(shù)國家法律規(guī)定不允許中央銀行收存， 有些國家雖然法律允許收存，但也 只限于特定對象，并且數(shù)量很小。1212、特種存款:中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)信貸資金的營運情況，以及銀根松緊和宏觀調(diào)控的需要，以存款的方式向這些金融機構(gòu)集中一定數(shù)量的資 金而形成的存款。1313、貨幣發(fā)行：1 1 貨幣從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫流到社 會；2 2 貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流通中回籠的數(shù)量。1414、貨幣經(jīng)濟發(fā)行：中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金流通量。1515、

5、貨幣財政發(fā)行：因彌補國家財政赤字而進行的貨幣發(fā)行。1616、貨幣發(fā)行的準備制度：中央銀行在貨幣發(fā)行時以某種貴金屬或某幾種形式的 資產(chǎn)作為其發(fā)行貨幣的準備， 從而使貨幣的發(fā)行量與某種貴金屬或某些其他自唱 的數(shù)量之間建立起聯(lián)系和制約關(guān)系的制度。仃、貨幣發(fā)行準備金的比率：簡稱“準備率”，指一國貨幣發(fā)行準備中，現(xiàn)金準 備與證券準備各占多少比例。1818、彈性比例制度：指增加發(fā)行的鈔票數(shù)超過了規(guī)定的現(xiàn)金比率時， 則國家對超 過法定現(xiàn)金準備部分的發(fā)行課征超額發(fā)行稅， 如果鈔票回籠或準備現(xiàn)金增加，且 達到規(guī)定比例，則免征發(fā)行稅，以限制中央銀行過度發(fā)行鈔票。佃、保證準備制：指貨幣發(fā)行要以政府公債、短期國庫券、

6、短期商業(yè)票據(jù)等國家 信用作為發(fā)行準備。2020、保證準備限額發(fā)行制：指在規(guī)定的一定發(fā)行限額內(nèi)，可全部用政府債券作為 發(fā)行準備，但超過限額的任何發(fā)行，都必須以足夠的現(xiàn)金作為發(fā)行準備?，F(xiàn)金準備發(fā)行制：指貨幣的發(fā)行必須以 100%100%的現(xiàn)金做準備。比例準備制：指規(guī)定在貨幣發(fā)行準備中，現(xiàn)金與其他有價證券各占多大比重。中國人民銀行為國家保管的待發(fā)行的貨幣， 由設(shè)置發(fā)行庫的各級 并由總行統(tǒng)一掌握。2828、凈額結(jié)算：發(fā)出的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)，得出凈余額，即凈結(jié)算頭寸。2929、全額結(jié)算：支付系統(tǒng)對各金融機構(gòu)的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進行一一對應(yīng)結(jié)算, 是在指定時點進行總的借、貸方凈額結(jié)算。3030、RTGSRTGS :

7、即實時全額結(jié)算，具有明顯的效率和安全優(yōu)勢，顯著特征在于“實 時”和“全額”，2121、2222、發(fā)行基金: 人民銀行保管,2323、支付系統(tǒng)將在一定時點上收到的各金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)減去而不實現(xiàn)了支付信息的“隨到隨處理”， 提高了支付效率，減少了 清算過程中的因素干擾，提高了安全系數(shù)。3131、大額支付系統(tǒng)：是一國支付清算體系的主干線，其運行對金融效率和金融穩(wěn) 定具有重大影響。主要處理行間清算、證券和金融衍生工具交易、黃金和外匯交 易、貨幣市場交易及跨國交易等的資金結(jié)算。3232、小額支付系統(tǒng)：是與社會經(jīng)濟與消費活動緊密交融、分布廣而種類多的支付 系統(tǒng)，其服務(wù)對象主要是工商企業(yè)、個人消費者、

8、其他小型經(jīng)濟交易的參與者。其特點是，服務(wù)對象數(shù)目眾多，支付處理業(yè)務(wù)量大，但每筆交易金額較小，支付 業(yè)務(wù)相對分散。3333、貨幣政策目標:一般指最終目標，包括幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、國 際收支平衡和金融穩(wěn)定。3434、貨幣政策目標體系:由最終目標、中介目標（指標）、和操作目標（指標） 三個層次有機組成的目標體系。3535、單目標論認為：由于各個宏觀經(jīng)濟目標之間的矛盾性， 貨幣政策只能以單一 目標為己任。即以幣值穩(wěn)定或經(jīng)濟增長作為貨幣政策的唯一目標。3636、雙目標論認為：幣政策的目標不可能是單一的， 而應(yīng)當同時兼顧穩(wěn)定幣值和 經(jīng)濟增長這雙重目標。3737、多目標論認為：貨幣政策作為宏觀經(jīng)濟

9、間接調(diào)控的主要經(jīng)濟手段之一，對各個宏觀經(jīng)濟目標都具有十分重要的影響，就不會能只以一個或兩個宏觀經(jīng)濟目標 作為其政策目標，貨幣政策以穩(wěn)定幣值為首要目標，同時兼顧其他目標。3838、消費者信用控制：指中央銀行對消費者不動產(chǎn)以外的耐用消費品分期購買或 者貸款的管理措施。3939、證券市場信用控制：指中央銀行對有有價證券的交易, 限額，目的在于限制用借款購買有價證券的比重。4040、不動產(chǎn)信用控制：指中央銀行對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)向客戶提供不動產(chǎn)抵押 貸款的管理措施，主要是規(guī)定貸款的最高限額、貸款的最長期限和第一次付現(xiàn)的 最低金額等。4141、優(yōu)惠利率：指中央銀行對國家擬重點發(fā)展的某些部門、行業(yè)和產(chǎn)業(yè)規(guī)

10、定較低 的利率，以鼓勵其發(fā)展，有利于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級換代。4242、道義勸告：指中央銀行利用其聲望和地位，對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)通常 發(fā)出通告、指示或各金融機構(gòu)的負責人進行面談，交流信息，解釋政策意圖，使 商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)自動采取相應(yīng)措施來貫徹中央銀行的政策。規(guī)定應(yīng)支付的保證金4343、窗口指導(dǎo)： 指中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè) 銀行的貸款重點投向和貸款變動數(shù)量等。4444、認識時滯： 指從確有實行某種政策的需要， 到貨幣當局認識到存在這種需要 所需耗費的時間。4545、決策時滯： 指制定政策的時滯，即從認識到需要改變政策，到提出一種新的

11、 政策所需耗費的時間。4646、操作時滯：指調(diào)整政策工具到其對中介目標發(fā)生作用所需耗費的時間。4747、市場時滯：指中介變量發(fā)生反應(yīng)到其對目標變量發(fā)生作用所需耗費的時間。4848、收入政策：公平而采取的強制性或非強制性的工資收入管理和價格管理等政策。是為了調(diào)整社會有效需求、 穩(wěn)定價格水平以及保證收入分配相對4949、產(chǎn)業(yè)政策： 是國家為了促進國民經(jīng)濟的穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展，對某些產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、 企業(yè)采取一定形式的扶持或限制政策。5050、現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管： 一國政府根據(jù)經(jīng)濟金融體系穩(wěn)定、 有效運行的客觀 需要以及經(jīng)濟主體的共同利益要求， 通過中央銀行或其他金融監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)法律 準則和程序， 對金融體

12、系中各金融體系和金融市場實行監(jiān)管和管理， 以維護債權(quán) 人的利益， 約束債務(wù)人餓行為， 確保金融主體和金融業(yè)務(wù)的公平競爭， 醋精金融 業(yè)有序地進行和健康的發(fā)展，實現(xiàn)推動經(jīng)濟發(fā)展和社會進步目標。5151、存款保險制度： 國家貨幣主觀部門為了維護存款者利益和金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營 與安全，規(guī)定本國金融機構(gòu)必須或資源地按吸收存款的一定比率向保險機構(gòu)繳納 保險金的制度。5252、緊急救援： 金融監(jiān)管當局對發(fā)生清償能力困難的銀行提供緊急援助的行為。、中央銀行的職能：1 1、中央銀行是“發(fā)行的銀行”：國家賦予央行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，央 行必須履行保持貨幣幣值穩(wěn)定的重要職能2 2、中央銀行是“銀行的銀行”，表

13、現(xiàn)在集中存款準備金，充當商業(yè)銀行等金融 機構(gòu)的“最后貸款人”，組織、參與和管理全國的清算3 3、中央銀行是“政府的銀行”：（1 1）代理國庫（2 2）代理政府債券的發(fā)行（3 3） 為政府融通資金，提供特定的信貸支持（4 4）為國家持有和經(jīng)營管理包括外匯（5 5） 黃金和其他資產(chǎn)形式的國際儲備（6 6）代表政府參加國際金融事務(wù)與活動（7 7）制 定和實施貨幣政策、對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定（ 8 8）為政府提供經(jīng) 濟金融情報和決策建議，向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟金融信息。 任寫6 6 個即可 二、中央銀行的資本構(gòu)成：1 1、全部資本為國家所有的中央銀行 2 2、國家擁有部 分股份與民間股份混合所

14、有的中央銀行 3 3、全部股份非國家所有的中央銀行 4 4、 無資本金的中央銀行 5 5、資本為多國共用的中央銀行 三、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)：1 1、中央銀行的權(quán)力分配模式 （主要指最高權(quán)力分配 狀況體現(xiàn)在決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)）2 2、中央銀行的內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置 （是指中央 銀行總行或總部機關(guān)的職能劃分及分工）3 3、中央銀行分支機構(gòu)設(shè)置（分三種情 況：1 1 按經(jīng)濟區(qū)域設(shè)置分支機構(gòu) 2 2 按行政區(qū)域設(shè)置分支機構(gòu) 3 3 按經(jīng)濟區(qū)域為主、 兼顧行政區(qū)劃設(shè)置分支機構(gòu)）四、中央銀行職能的擴展- -增加管理調(diào)控職能- -保證商業(yè)銀行支付- -公開市場業(yè)務(wù)成為央行調(diào)控 貨幣供給量的主要手段 - -保證商

15、業(yè)銀行支付的同時監(jiān) 管整個金融體系和秩序穩(wěn)定 - -代表國家參與國際協(xié)調(diào)五、（與商業(yè)銀行相比）中央銀行存款業(yè)務(wù)的特點：性，中央銀行的存款業(yè)務(wù)具有一定的強制性 2 2、存款動機具有特殊性，中央銀發(fā)行的銀行早期中央銀行- -集中銀行券的統(tǒng)一發(fā)行現(xiàn)代中央銀行- -維持幣值穩(wěn)定- -調(diào)節(jié)貨幣供給量和信用量銀行的銀行- -集中存款準備金- -保持貨幣供給結(jié)構(gòu)與社會發(fā) 展相適應(yīng)，同時考慮國際因素 - -貸款成為主要業(yè)務(wù)政府的銀行- -特殊情況提供貸款- -支付清算業(yè)務(wù)比例不大- -代理國庫、政府債券和根據(jù) 政府安排籌集資金- -集中存款準備金在支付保證上，象征意義大于實際意義- -組織銀行間支付清算很重要

16、- -為政府服務(wù)業(yè)務(wù)擴展P79P79 1 1、存款原則具有特殊行吸收存款是出自金融宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理的需要， 就是執(zhí)行中央銀行職能的需 要 3 3 、存款對象具有特殊性，商業(yè)銀行直接吸收社會個人、工商企業(yè)的存款，中 央銀行卻不直接面對個人、工商企業(yè)，而是吸收商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、財 政等政府部門的貸款。 4 4、存款當事人關(guān)系的特殊性，商業(yè)銀行與存款當事人之 間一種純粹的經(jīng)濟關(guān)系。六、貨幣發(fā)行原則： P88P88 1 1、壟斷發(fā)行的原則（壟斷發(fā)行權(quán) ） ，指貨幣發(fā)行權(quán)高度 集中于中央銀行， 這樣才能統(tǒng)一國內(nèi)的通貨形式， 避免多頭發(fā)行造成的貨幣流通 混亂，便于中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，靈活

17、有效地調(diào)節(jié)流通中的貨幣； 要有可靠信用作保證的原則， 指貨幣發(fā)行要有一定的黃金或有價證券作保證， 即 通過建立一定的發(fā)行準備制度，以保證中央銀行獨立發(fā)行。 3 3、要具有一定的彈 性原則（伸縮性和靈活性， 不斷適應(yīng)經(jīng)濟狀況變化的需要，關(guān)鍵是把握好彈性的 適應(yīng)度）。七、中央銀行的支付清算系統(tǒng)體系： P125P125 支付清算體系是金融體系的重要組成 部分，包括清算機構(gòu)、支付結(jié)算制度、支付系統(tǒng)以及銀行間清算安排等內(nèi)容。 清算機構(gòu)（清算機構(gòu)是為金融機構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織， 在支付清算體 系中占有重要位置。清算機構(gòu)一般采取會員制） 2 2、支付系統(tǒng)（支付系統(tǒng)是由提 供支付清算服務(wù)的中介機構(gòu)和實

18、現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共 同組成的，其職能是實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移。） 3 3、支付結(jié)算制度（支付 結(jié)算制度是關(guān)于結(jié)算活動的規(guī)章政策、 操作程序、 實施范圍等的規(guī)定和安排） 4 4、 同業(yè)清算安排（同業(yè)間清算（亦稱行間清算或聯(lián)行清算），它是指金融機構(gòu)之間 為辦理客戶委托業(yè)務(wù)和自身的債權(quán)債務(wù)清償而進行資金劃轉(zhuǎn)的同業(yè)清算業(yè)務(wù)，在 社會支付清算業(yè)務(wù)中占據(jù)極大的部分）八、中央銀行支付清算服務(wù)的主要內(nèi)容： P130P130 大綱 1 1、 異地跨行清算服務(wù) 3 3、為私營清算機構(gòu)提供凈額清算服務(wù) 金清算服務(wù)九、跨國支付清算的特征： P139P139 大綱 1 1、具有“國際性”的貨幣

19、 3 3、涉及不同的支付清算安排 4 4、需要借助支付系統(tǒng)及銀行賬戶實現(xiàn)跨國 行間清算 5 5、中央銀行在跨國支付清算活動中具有重要作用十、支付系統(tǒng)風險類型 P143P143 大綱 1 1、信用風險 2 2、流動性風險 3 3、系統(tǒng)風險 4 4、 法律風險 5 5、其他風險 十一、中央銀行對支付系統(tǒng)風險控制的主要措施 進行限制 2 2、對私營大額支付系統(tǒng)進行監(jiān)控 3 3、 支付系統(tǒng)進行監(jiān)控 5 5、對銀行結(jié)算業(yè)務(wù)進行監(jiān)督 設(shè) 7 7 加強支付系統(tǒng)現(xiàn)代化建設(shè)與安全防護 十二、貨幣政策目標： 1 1、幣值穩(wěn)定 2 2、經(jīng)濟增長 3 3、充分就業(yè) 4 4、國際收支平衡5 5 金融穩(wěn)定 十三、貨幣政策

20、目標的矛盾性2 2、1 1、組織票據(jù)交換 2 2、提供4 4、提供證劵交易的資特征 2 2、涉及不同國家P145P145 1 1、對大額支付系統(tǒng)透支 引用RTGSRTGS 系統(tǒng) 4 4、對小額零售 6 6、加強支付清算領(lǐng)域的規(guī)則建1 1、充分就業(yè)與經(jīng)濟增長的關(guān)系 a a “奧肯定律”，說明充分就業(yè)與經(jīng)濟增長存在正相關(guān)的關(guān)系。b b 但是如果經(jīng)濟增長的方式由勞動密集型向資本或資源或知識密集型轉(zhuǎn)變, 經(jīng)濟增長可能引起就業(yè)率的下降，此時兩者的關(guān)系就將是負相關(guān)。2 2、穩(wěn)定幣值與經(jīng)濟增長的關(guān)系 通貨膨脹刺激經(jīng)濟增長 穩(wěn)定幣值卻降低經(jīng)濟增長率。經(jīng)濟增長卻導(dǎo)致一般物價水平上漲。3 3、穩(wěn)定幣值與充分就業(yè)

21、u u 作為貨幣政策,既不能為穩(wěn)定幣值而放棄充分就業(yè)的目標,也不能為了充分就 業(yè)而放棄幣值穩(wěn)定的目標。十四、P209P209 貨幣供給量作為貨幣中介指標的優(yōu)點：1 1、貨幣供給量的變動能直接 影響經(jīng)濟活動 2 2、中央銀行能夠控制貨幣供給量的變動。 3 3、與貨幣政策意圖聯(lián) 系緊密。 4 4、不易將政策性效果與非政策性效果混淆。貨幣供給量作為貨幣中介指標的缺點：1 1、中央銀行對貨幣供給量的控制能力并不是絕對的。 貨幣供給量的變動既取決于基礎(chǔ)貨幣的變動, 也取決于貨幣乘數(shù)的 變動。 2 2、中央銀行通過應(yīng)用貨幣政策工具對貨幣供給量的控制存在較長時間的 滯后。 3 3、由于貨幣供給量是一個多層次

22、概念,以其作為貨幣政策的中介指標, 就存在以哪一層次的貨幣供給量作為指標的問題。問題）十五、 P209P209 利率作為貨幣政策的中介指標優(yōu)點：供給狀態(tài),而且能夠體現(xiàn)供求狀況的相對變化。加以校為有效的控制。 3 3、數(shù)據(jù)易于即使收集獲得。 4 4、作用力大,影響面廣,與 貨幣政策諸目標間的相關(guān)性高。利率作為貨幣政策的中介指標缺點：經(jīng)濟運行產(chǎn)生實質(zhì)影響的是預(yù)期實際利率。幣需求的利率, 貨幣需求利率的彈性大, 則利率變動對經(jīng)濟活動的影響就大, 之則小。而貨幣需求的利率彈性既受經(jīng)濟體制的影響,（經(jīng)濟運行狀況等）影響。在不同時期,貨幣需求的利率的彈性也存在差異。十六、P261P261 政策的約束機制（很重要）1 1、資金來源的約束 2 2、自身均衡機制的約 束 3 3 彌補收支差額的約束 十七、政策的適應(yīng)性分析 P264P264 （有疑問）：1 1、對不同經(jīng)濟管理體制的適應(yīng)性 2 2